Сравнение котировок автострахования позволяет выбрать лучшее покрытие для ваших нужд по лучшей цене. На самом деле, получение информации о стоимости автострахования от нескольких перевозчиков может сэкономить вам сотни долларов в год, поскольку каждая страховая компания рассчитывает страховые взносы по-своему.

Просто определите, какое покрытие вам нужно, выберите свою франшизу, найдите скидки и сравните котировки от нескольких страховых компаний. Эта простая стратегия поможет вам получить максимальную отдачу от полиса.

1. Определите типы покрытия, которые вам нужны

В большинстве штатов требуется, чтобы вы несли страхование ответственности, чтобы помочь покрыть ремонт автомобиля другого водителя или медицинские счета, если вы стали причиной аварии. Тем не менее, вы можете захотеть больше страхования ответственности, чем требует ваш штат, потому что стоимость несчастных случаев часто превышает минимальные пределы. Если вы обнаружите, что несете ответственность за счета, которые стоят больше, чем покрывает ваш полис, вам придется оплатить разницу из своего кармана.

В этом случае суд может приказать вам использовать деньги из ваших сбережений или продать свое имущество, чтобы компенсировать разницу. Подумайте о том, чтобы сложить стоимость своих активов, включая автомобиль, дом, сбережения и бизнес, и приобрести достаточное покрытие, чтобы защитить свои активы в худшем случае. Хотя выбор более высокого лимита ответственности, вероятно, увеличит ваши страховые взносы, это может быть полезно, чтобы помочь вам защитить ваши активы после дорогостоящего столкновения.

Если стоимость ваших активов превышает максимальную сумму страховки автомобиля, рассмотрите возможность получения зонтичной страховки, которая обеспечивает дополнительную защиту ответственности.

Типы автострахования

Вы можете выбрать шесть наиболее распространенных типов страхового покрытия автомобиля:

• Покрытие ответственности: Во всех штатах, кроме Нью-Гэмпшира и Вирджинии, водители должны иметь минимальный уровень покрытия ответственности. Это покрытие вступает в силу — в пределах, установленных полисом, — если вы признаны виновным в несчастном случае, который привел к ущербу или травмам других лиц.
• Полное покрытие: Это покрытие покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате несчастного случая без столкновения, например, в неблагоприятных погодных условиях, пожара или кражи. Всеобъемлющий является необязательным во всех штатах, но ваш кредитор может потребовать, чтобы вы его несли.
• Покрытие столкновений: Страхование от столкновений покрывает ущерб, когда ваш автомобиль попал в аварию с другим транспортным средством или объектом. Как и комплексное покрытие, штаты не требуют его, но ваш кредитор может.
• Защита незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов: В большинстве штатов требуется, чтобы водители имели страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов (UM / UIM). Эта страховка покрывает ущерб, понесенный, когда у водителя нет автостраховки или лимиты полиса слишком малы для оплаты ваших счетов.
• Защита от травм: Ознакомьтесь с требованиями вашего штата, чтобы узнать, предусмотрено ли страхование травм в вашем штате. Эта защита обычно покрывает лечение, потерю заработной платы, расходы на похороны и другие расходы, связанные с несчастным случаем.
• Покрытие медицинских платежей: Это дополнительное покрытие может помочь оплатить медицинские счета для вас и ваших пассажиров после аварии. Она также может покрывать ваши медицинские расходы, если вы являетесь пассажиром чужого транспортного средства или если вы пешеход, и вас сбила машина.

2. Выберите франшизу

Франшиза — это то, что вы платите из своего кармана по покрытому иску до того, как ваша страховка сработает, чтобы покрыть все остальное. Комплексное страхование, страхование от столкновений и другие виды страхования могут включать франшизы, которые вы можете настроить в соответствии со своими потребностями.

Увеличение вашей франшизы — это один из способов снизить ваши страховые взносы, но это также означает, что вы будете платить больше из своих собственных денег, прежде чем ваша страховая компания вмешается, чтобы оплатить покрытый убыток.

Для наиболее точного сравнения ставок «яблоки к яблокам» используйте одни и те же суммы франшизы в каждой страховой компании, с которой вы связываетесь.

3. Ищите скидки

По данным страховой площадки Gabi ^® , в 2021 году средняя страховая премия по автострахованию составила 1950,96 доллара США. — часть Experian. Но вы можете сэкономить деньги, воспользовавшись различными скидками, которые предлагают страховщики.

Спросите каждую страховую компанию, которую вы рассматриваете, имеете ли вы право на некоторые из этих распространенных скидок на страхование автомобилей:

• Скидка на альтернативное топливо для гибридов, электромобилей и других транспортных средств на альтернативном топливе.
• Скидка на устройства для защиты от краж и безопасности для систем безопасности и противоугонных систем, таких как сигнализация, антиблокировочная система тормозов и подушки безопасности.
• Скидка на комплект для приобретения более одного вида страхования у одной и той же страховой компании, например, страхование домовладельцев и автострахование.
• Скидка на обучение водителей за успешное прохождение курса по безопасности водителей.
• Скидка за небольшой пробег при пробеге менее 10 000 или 12 000 миль в год. Некоторые страховщики могут взимать с вас плату за милю сверх вашей базовой страховой премии, что может работать в ваших интересах, если вы ездите экономно.
• Скидка безопасного водителя за вождение определенное количество лет без аварий или нарушений правил дорожного движения. Вы можете получить скидку до 22% через Geico после пяти лет безаварийного вождения.
• Студенческая скидка для старшеклассника или студента колледжа с хорошими оценками. Например, State Farm предлагает скидки до 25% для учеников с хорошими оценками.

4. Сравните предложения от нескольких автостраховщиков

Цены варьируются от страховщика к страховщику, поэтому стоит поискать и сравнить котировки автострахования. Получение нескольких котировок — это эффективный способ убедиться, что вы получите наилучшее доступное предложение.

Вы можете найти страховщиков, позвонив в компании напрямую или зайдя на их веб-сайты в Интернете. Кроме того, ваш отдел государственного страхования может предоставить вам сравнение цен различных автостраховых компаний. Используйте инструмент сравнения автострахования Experian, чтобы сравнить ваше текущее покрытие с новыми котировками тарифов.

Поскольку одной из основных целей автострахования является финансовая защита после аварии, вам следует выбрать финансово стабильного поставщика. Рейтинговые компании, такие как AM Best и Standard &Poor's, являются отличным источником информации о финансовом состоянии для большинства крупных автостраховщиков.

Когда вы сравниваете котировки автострахования, важно использовать одни и те же франшизы и параметры покрытия в каждой страховой компании, чтобы обеспечить точное сравнение яблок с яблоками.

Также разумно быть максимально точным и откровенным с информацией, которую вы предоставляете для своих котировок. Если предоставленная вами информация является неполной, ставка, которую вы получаете за ваш фактический полис, может отличаться от первоначальной цены премиум-класса.

Какие факторы влияют на ставки автострахования?

Автостраховые компании учитывают несколько факторов при установлении страховых взносов. Хотя вы мало что можете сделать с некоторыми из этих факторов, такими как ваш возраст и население вашего города, вы можете иметь некоторый контроль над другими факторами, определяющими скорость.

Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных факторов, влияющих на тарифы на страхование автомобиля:

• Где вы живете: Ставки автострахования сильно различаются от штата к штату. Ваша страховка может стоить дороже, если вы живете в районе с более высоким уровнем преступности или большей вероятностью стихийных бедствий.
• Ваши демографические данные: Страховые компании считают, что ваш возраст, пол, семейное положение и другие характеристики могут сделать вас менее рискованным при страховании. По статистике, женщины попадают в меньшее количество аварий, в том числе тяжелых и связанных с вождением в нетрезвом виде, чем мужчины. Таким образом, женщины могут получать более низкие премиальные котировки, чем мужчины.
• Ваш автомобиль: Транспортное средство, которым вы управляете, является еще одним фактором, влияющим на страховые взносы. Например, вы можете платить больше, если вы водите дорогую машину, ремонт которой обходится дорого.
• Ваш водительский стаж: Как правило, чем чище ваш водительский стаж, тем ниже ваша страховая премия. Кроме того, новые водители без страхового послужного списка могут платить более высокие страховые взносы.
• Ваше покрытие: Чем больше страхового покрытия вы приобретете, тем выше вероятность того, что вы будете платить более высокие страховые взносы. В соответствии с этим водитель с полным страховым покрытием обычно платит более высокие взносы, чем тот, у кого есть страховой полис, который просто соответствует минимальным требованиям к страховому покрытию в их штате.

Итог

Сравнение тарифов на автострахование — это простой и эффективный способ убедиться, что вы получаете наибольшую ценность для своего полиса. Если вам интересно, как сравнить ставки автострахования в Интернете, вы можете бесплатно проверить свою ставку за считанные минуты с помощью инструмента сравнения автострахования Experian и потенциально сэкономить в среднем 961 доллар США в год.