Мы все любим получать вознаграждение за то, что мы делаем каждый день, и то же самое касается наших кредитных карт. Зарабатывание баллов или возврат денег с помощью бонусной карты за покупки, которые вы уже запланировали, — это один из простых способов получить бонусы. Чтобы получить максимальную отдачу от бонусной карты кредитной карты, читайте дальше.
Прежде всего, вам нужна бонусная карта, которая соответствует вашим привычкам расходов. Взгляд на то, где, сколько и как часто вы планируете использовать карту вознаграждения, является ключом к поиску подходящей карты для вас. Например, если вы никогда не путешествуете и не обедаете вне дома, но много ездите за рулем, вам лучше иметь карту, которая дает больше вознаграждений за бензин, чем за отпускные расходы или питание в ресторане, даже если предложение о регистрации заманчиво.
«Если есть карта, предлагающая 5% возврата денег за покупки в продуктовых магазинах, но вы едите 90% своих блюд вне дома, эта карта, вероятно, вам не подходит, и вы, конечно, не собираетесь максимально использовать ее возможности вознаграждения», — говорит Бруклин. Лоури, главный редактор CardRatings.com. «То, что кредитная карта предлагает звездный бонус за регистрацию или отличные постоянные вознаграждения, не означает, что эта карта — ваш лучший вариант».
Затем найдите время, чтобы просмотреть свои привычки расходования средств по кредитной карте. Сколько вы, вероятно, будете покупать по бонусной карте каждый месяц? «Решите, есть ли у вас покупательские привычки, которые позволят вам получать высшие награды с помощью этой карты, а затем подумайте, соответствуют ли варианты погашения вознаграждений тому, что вы хотите», — говорит Лоури.
При этом многие карты предлагают аналогичные ставки заработанных баллов за бензин, поездки, покупки продуктов и / или ресторанов, поэтому вам также следует обратить внимание на типы вознаграждений, которые вы получаете за свои расходы, и на то, насколько они соответствуют вашему образу жизни и цели. «Кэшбэк или выписка по кредиту могут быть для вас отличными, или вы можете работать над вознаграждениями за поездки, которые позволят вам совершить бесплатную поездку или поездку по сниженной цене», — говорит Лоури. «Нет ничего плохого — вам просто нужно решить, что для вас важно».
С возвратом наличных денег вы можете добавить наличные деньги в свой карман или использовать их ценность, чтобы уменьшить свой счет. Вознаграждения за путешествия во всех отношениях богаче, но вам, возможно, придется платить ежегодный взнос (подробнее см. ниже). Если вы не хотите отслеживать бонусные баллы и получать привилегии, или вы просто не тратите так много на кредит каждый месяц, вам может быть лучше с бонусной картой без комиссии с возвратом наличных денег. Если вы мечтаете о своем следующем экзотическом путешествии (или вы уже часто путешествуете), кредитная карта Travel Rewards может быть именно тем, что вам нужно.
Но не увлекайтесь заманчивыми начальными предложениями или отличными ставками вознаграждения, если они в конечном итоге не соответствуют вашим целям. "Тот факт, что кредитная карта предлагает звездный бонус за регистрацию или отличные постоянные вознаграждения, не означает, что эта карта - ваш лучший вариант", – говорит Лоури.
Нравится много дополнений? С бонусной картой, за которую взимается ежегодная плата, вы получите массу привилегий. Но платить за карту стоит только в том случае, если вы точно знаете, что вернете то, что заплатили, и еще немного. «Например, у меня есть карта Venture X с годовой оплатой в размере 395 долларов, но между ежегодным кредитом на поездку в размере 300 долларов и доступом в зал ожидания аэропорта, который позволяет моей семье из четырех человек бесплатно есть и пить в аэропорту, я на самом деле — Сэкономил деньги, если буду совершать всего пару поездок в год, — говорит Лоури. «И это еще до того, как мы поговорим о наградах, которые [я] зарабатываю».
В конечном счете, платная карта вознаграждений будет более выгодной, если вы знаете, что потратите достаточно на карту и сможете возвращать ее каждый месяц. Возможно, вы сможете получить большую награду.
Но вам придется заняться математикой, чтобы понять это. Например, рассмотрим привилегированную карту Blue Cash от American Express, лучшую поощрительную карту нашего обозревателя для продуктов. С ней вы будете платить 95 долларов в год и получать 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США в год, — вдвое больше, чем по бесплатной версии карты Blue Cash Everyday. «Но если вы израсходуете эти 6% в супермаркете — это 500 долларов в месяц — вы получите 360 долларов в виде наличных», — говорит Лоури. Уже одно это вернет вам 265 долларов США после вычета годовой платы по сравнению со 180 долларов США по карте Everyday.
Итог:если вы не заинтересованы в использовании льгот, напечатанных мелким шрифтом, и вы склонны думать о своей кредитной карте только в случае чрезвычайных ситуаций или резервировать только несколько конкретных покупок каждый месяц, без годовой платы карта, вероятно, лучший вариант для вас», — говорит Лоури. "Чтобы действительно максимизировать ценность карты с годовой оплатой, вам нужно как можно чаще пользоваться всеми ее преимуществами".
Прежде чем подать заявку на новую карту, вы также должны учитывать свой кредитный рейтинг. Если у вас отличный кредит, у вас не возникнет проблем с регистрацией любой бонусной карты, которую вы хотите. Но чтобы избежать сюрпризов, проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение бонусной карты. С результатом 740 и выше у вас очень хороший кредит, и вы должны быть одобрены для любой карты, которую вы подаете.
Но если ваш кредитный рейтинг не так надежен или вы новичок в кредитовании, вам может быть отказано в выдаче бонусной карты. В последнем случае ознакомьтесь с нашим обзором лучших первых кредитных карт 2022 года, прежде чем вы решите добавить бонусную карту в свой кошелек.
Если у вас есть деньги, чтобы ежемесячно полностью погашать бонусную карту, имеет смысл использовать бонусную карту как можно чаще.
«Я использую свои кредитные карты буквально для каждой возможной покупки, будь то 50 центов или 500 долларов», — говорит Лоури. "Мне нравится знать, что все те покупки, которые я должен сделать в любом случае, накапливаются как некая награда, которую я использую для отличного отпуска в будущем".
Выберите желаемое вознаграждение и обналичьте его, когда наберете достаточное количество миль, баллов или долларов. «Некоторые люди позволяют вознаграждениям накапливаться для достижения определенной цели — например, поездки, чтобы получить вознаграждение за путешествие, — в то время как другие настраивают автоматическое погашение для возврата денег, когда ваши вознаграждения достигают определенной суммы», — говорит Лоури.
В большинстве случаев вы получите больше покупательной способности, используя свои баллы для покупки чего-то другого, например, для бронирования путешествия, чем если бы вы воспользовались возвратом денег. Но это может быть более ценно для вас чтобы определенные покупки «стирались» как выписка о кредитах или просто периодически получали чек по почте, чем бронировать «бесплатный» отпуск, на который вы в конечном итоге потратите больше денег в пункте назначения.
Тем не менее, если вы хотите накопить баллы на поездку своей мечты, вы можете увеличить ценность своих баллов, отправившись в пункт назначения в межсезонье, говорит Лоури. Что еще более удивительно, «некоторые из лучших вознаграждений по туристическим картам получаются не за счет использования баллов напрямую через собственную программу вознаграждений кредитной карты, а за счет перевода вознаграждений в программу лояльности другого отеля или авиакомпании и использования их там».
Если вы хотите получить максимальную отдачу от вложенных средств, изучите стоимость погашения ваших баллов с помощью различных вариантов.
Карта вознаграждения может быть полезной, если вы не позволяете обещанию вознаграждения идти впереди. Взимайте только ту сумму, которую вы можете погасить каждый месяц, оплачивайте счета вовремя и наслаждайтесь накопленными вознаграждениями. Держитесь подальше от остатков, и вам не придется платить проценты.
«Даже если вы каждый год обмениваете вознаграждения только на небольшую сумму возврата денег, это все равно небольшая сумма возврата денег, которой у вас не было раньше», — говорит Лоури. «Кроме того, ответственное использование кредитных карт отлично влияет на вашу кредитную историю, поэтому наличие одной из них может помочь вам получить выгодные условия по другим кредитам в будущем».
Карты вознаграждения могут помочь людям сэкономить на своих покупках, но все эти сбережения могут стоить вам в целом дороже, если вам нужно иметь баланс. «Никакое количество вознаграждений, какими бы роскошными или сногсшибательными они ни были, не стоит выплаты процентов», — говорит Лоури.
Если вы получаете обратно только 2% от своих покупок, зачем платить 18% от остатка? Технически вознаграждение компенсировало бы процентную ставку до 16%, но это все еще не очень хорошая финансовая математика. Если вы хотите выйти вперед, вы должны полностью погашать свой баланс каждый месяц.
При этом карта с начальной процентной ставкой 0 % может быть отличным выбором, если вам действительно нужно иметь баланс — при условии, что вы полностью погасите ее до окончания вводного периода.
Нужна помощь в выборе бонусной карты? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для путешествий, лучшими кредитными картами для продуктов и лучшими кредитными картами для покупок в Интернете.