Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных чисел в вашей жизни. Высокий кредитный рейтинг означает, что вы ответственный заемщик и можете получить лучшие процентные ставки по кредитам.
Низкий кредитный рейтинг может означать, что вам придется платить больше за страхование автомобиля, ипотеку и другие виды кредитов. В этом посте мы покажем вам, как повысить кредитный рейтинг . за 7 простых шагов. Начнем!
Ваш кредитный рейтинг это число, которое представляет вашу кредитоспособность. Он используется кредиторами, чтобы решить, давать ли вам кредит и какую процентную ставку взимать с вас. Высокий кредитный рейтинг означает, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска, что хорошо для кредиторов. Низкий кредитный рейтинг означает, что вы являетесь заемщиком с высоким уровнем риска, что плохо для кредиторов.
Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации из вашего кредитного отчета. . Ваш кредитный отчет представляет собой запись вашей истории займов и погашения. Информация в вашем кредитном отчете используется для создания вашего кредитного рейтинга. Сюда входит такая информация, как ваши:
На основе этой информации модели кредитного скоринга будут генерировать баллы в диапазоне от 300 до 850. Чем выше ваш балл, тем ниже ваш кредитный риск.
Хорошая кредитная история дает много преимуществ:
Как видите, хороший кредитный рейтинг дает множество преимуществ. Вот почему важно предпринять шаги, чтобы поднять свой кредитный рейтинг, если он низкий. В следующем разделе мы покажем вам, как это сделать.
Чтобы иметь возможность увеличить свой счет, вы должны понимать, как работает кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг FICO используется при принятии решений о кредитовании больше, чем любой другой. Чтобы претендовать на самые низкие процентные ставки и предпочтительные условия кредита, вы должны иметь балл от 750 до 850.
Хороший кредитный рейтинг — от 700 до 749; вы, скорее всего, найдете одобрение работы или квартиры, на которые вы подали заявку, с оценкой в этом диапазоне. Справедливая оценка:от 650 до 699. , с такой оценкой вы будете платить более высокие процентные ставки и, возможно, вам будет отказано в кредите.
Если ваш кредитный рейтинг низкий, не волнуйтесь. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы поднять его. Вот пять простых способов сделать это:
История платежей является наиболее важным фактором в вашей кредитной истории. Поэтому не забывайте оплачивать все свои счета вовремя, каждый раз. Это включает в себя вашу ипотеку, автокредит, счета по кредитной карте и любые другие виды счетов, которые у вас есть.
Разумно использовать любые доступные вам инструменты, такие как автоматическая оплата счетов или напоминания календаря, чтобы убедиться, что вы делаете платежи вовремя.
С автоматической оплатой счетов вы можете запланировать свои платежи заранее, чтобы вам не пришлось беспокоиться о том, что вы забудете или опоздаете.
Вы также можете часто настраивать повторяющиеся платежи, поэтому вам не нужно помнить об оплате каждого счета каждый месяц. И если вы беспокоитесь о перерасходе средств, большинство банков позволяют настроить оповещения о платежах, поэтому вы сразу узнаете, если возникнет проблема.
Один из способов обеспечить своевременную оплату счетов — использовать напоминания в календаре. Вы можете настроить напоминание для каждого подлежащего оплате счета, а многие календари позволяют даже настраивать повторяющиеся напоминания.
Один из способов гарантировать, что вы всегда оплачиваете свои счета вовремя, — это снимать их с кредитной карты. Таким образом, вы можете быть уверены, что платеж пройдет в установленный срок.
Однако эта стратегия работает только в том случае, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы погашать весь остаток каждый месяц. В противном случае вы в конечном итоге заплатите больше процентов, чем если бы вы просто вовремя оплачивали счет.
Еще одним преимуществом этой стратегии является то, что она может повысить ваш кредитный рейтинг. Пока вы платите вовремя и не переносите остаток из месяца в месяц, ваш кредитный рейтинг будет постепенно улучшаться.
Не используйте весь доступный кредит на вашей карте. Для достижения наилучших результатов старайтесь не превышать 30 % доступного лимита.
Это означает, что если у вас есть кредитная карта с лимитом в 1000 долларов США, вы не можете снять более 300 долларов США, если хотите улучшить свой кредитный рейтинг. Максимальное использование карт снизит ваш кредитный рейтинг.
Коэффициент использования кредита является еще одним фактором, учитываемым при расчете кредитного рейтинга. Вы можете рассчитать его, добавив остатки на кредитной карте и разделив эту сумму на свой кредитный лимит.
Чтобы рассчитать коэффициент использования кредита, соберите выписки по кредитной карте за последние 12 месяцев. Сложите все остатки по выпискам за каждый месяц и разделите на 12. Так вы подсчитаете, сколько кредита вы используете в среднем ежемесячно.
Кредиторы хотели бы видеть коэффициент 30% или меньше, а люди с высоким кредитным рейтингом обычно имеют низкий коэффициент использования кредита. Низкий коэффициент говорит кредиторам, что вы не достигли пределов кредитной карты и, вероятно, хорошо распоряжаетесь своими деньгами.
Не открывайте счета только для того, чтобы сэкономить несколько долларов в магазине — это может повредить вашей кредитной истории.
Дополнительные кредиты вредят вашему кредитному рейтингу различными способами:от слишком большого количества запросов в вашем кредитном отчете до накопления дополнительного долга.
Большинство людей знают, что их кредитный рейтинг важен, но многие не понимают, что на самом деле существует три разных кредитных отчета, каждый со своей уникальной информацией.
Проверка вашего кредитного отчета — это хороший способ оставаться в курсе вашего кредитного здоровья и выявлять любые потенциальные ошибки.
Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро – Experian, Equifax и TransUnion – каждый год на AnnualCreditReport.com.
Некоторые 79% кредитных отчетов содержат ошибки , поэтому важно проверить отчет на наличие ошибок. Когда вы просматриваете свой кредитный отчет, ищите любые неточности или неверную информацию.
Если вы видите что-то, что выглядит не так, вы можете подать спор в бюро кредитных историй. Вы также должны проверить наличие любых негативных моментов, таких как просроченные платежи или инкассо, которые могут снизить вашу оценку. Если вы обнаружите что-то, что нужно исправить, примите меры, чтобы исправить это как можно скорее.
Регулярная проверка вашего кредитного отчета — это простой, но эффективный способ следить за своим кредитным здоровьем. Получая актуальную информацию и при необходимости принимая меры, вы поможете сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии.
Если вы надеетесь улучшить свой кредитный рейтинг, вам может быть интересно, лучше ли закрыть старые счета или оставить их открытыми. Ответ заключается в том, что в целом лучше держать открытыми старые аккаунты.
Это связано с тем, что часть вашего кредитного рейтинга, относящаяся к возрасту кредита, зависит от того, как долго у вас есть кредитные счета. Чем дольше ваш средний кредитный возраст, тем более привлекательным вы выглядите для кредиторов.
Есть несколько исключений из этого правила. Если у вас есть учетная запись, которая была списана или находится в сборе, это может фактически повредить вашей кредитной истории, если она останется открытой. Кроме того, если у вас есть счет с высокой процентной ставкой или годовой комиссией, может быть выгодно закрыть его.
Но в целом лучше не открывать старые аккаунты, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Создание кредита может быть ситуацией курицы и яйца:многие кредиторы требуют минимальной кредитной истории, чтобы продлить кредит, но вам нужен кредит, чтобы создать кредитную историю.
К счастью, есть несколько способов начать работу, даже если у вас нет обширной кредитной истории.
Если вы ищете способы улучшить свой кредитный рейтинг, один из вариантов — стать авторизованным пользователем учетной записи чужой кредитной карты. Это может быть полезным способом повысить ваш балл, если у владельца аккаунта хорошая кредитная история.
Вам даже не нужно использовать кредитную карту, чтобы увидеть положительный результат на ваш кредитный рейтинг. Просто будучи авторизованным пользователем, вы можете улучшить свою кредитную историю и повысить свой балл.
Конечно, важно убедиться, что вы доверяете владельцу аккаунта и что он несет ответственность за свои кредиты. Но если вы ищете простой способ повысить свою оценку, стать авторизованным пользователем может быть хорошим вариантом.
Другой вариант — взять небольшой кредит в кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Обязательно вносите платежи вовремя и в полном объеме, так как это поможет вам создать хорошую историю платежей. Приложив немного усилий, вы сможете создать прочную кредитную базу, необходимую для доступа к лучшим ставкам и условиям от кредиторов.
Experian Boost — это бесплатная программа, которая позволяет добавлять положительные финансовые данные в ваш кредитный отчет Experian. Это может включать в себя такие вещи, как ваши коммунальные платежи и банковская история.
Включив эту положительную информацию, Experian Boost может помочь повысить ваш кредитный рейтинг FICO. Это может быть особенно полезно для людей с ограниченной кредитной историей или без нее.
Experian Boost – это простой и удобный способ улучшить свой кредитный рейтинг, и он доступен бесплатно. Поэтому, если вы хотите повысить свою кредитоспособность, стоит попробовать Experian Boost.
Если вы ищете способ улучшить свой кредитный рейтинг, программа UltraFICO может стать для вас хорошим вариантом. С UltraFICO вы можете связать свой чековый, сберегательный счет или счет денежного рынка, чтобы повысить свой балл FICO.
Связав свои счета, вы можете показать кредиторам показатели хорошего финансового поведения, в том числе историю положительных остатков на счетах, продолжительность времени, в течение которого ваши счета были открыты, и доказательства постоянного наличия наличных денег.
Кроме того, программа UltraFICO бесплатна, поэтому это отличный способ улучшить свой кредитный рейтинг без каких-либо дополнительных затрат. Если вы хотите повысить свою кредитоспособность, возможно, стоит рассмотреть UltraFICO.
Защищенная карта требует, чтобы вы внесли деньги у эмитента карты, это используется в качестве залога, чтобы убедиться, что вы оплачиваете свой счет. Залог возвращается, если вы ответственно относитесь к своей карте. Вот некоторые из наиболее рекомендуемых защищенных карт:
Если у вас большой долг, может быть полезно консолидировать его. Это означает получение нового кредита для погашения существующих кредитов. Когда вы это сделаете, вы, как правило, получите более низкую процентную ставку. Это сэкономит вам деньги и поможет быстрее погасить долг.
Существует множество способов консолидации долга. Вы можете взять личный кредит, получить кредитную карту для перевода остатка или использовать кредит под залог дома.
Если у вас хорошая кредитная история, вы можете консолидировать свой долг с помощью кредитной карты с переводом баланса под 0% годовых. Эти карты предлагают начальный период 0% годовых, который может длиться 12 месяцев и более. Это может дать вам время, необходимое для погашения долга без начисления процентов.
Персональные кредиты — еще один хороший вариант консолидации долга. Эти кредиты обычно имеют фиксированные процентные ставки, поэтому вы будете точно знать, сколько вам нужно платить каждый месяц. И, если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить более низкую процентную ставку.
Если у вас есть дом, вы можете использовать кредит под залог дома для консолидации своего долга. Эти кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды кредитов. И, если вы используете кредит для погашения долга, вы можете вычесть проценты по вашим налогам.
Существует множество вариантов консолидации долга. Поговорите с финансовым консультантом, чтобы найти лучший вариант для вас.
После того, как вы были переданы коллекторскому агентству, повысить свой кредитный рейтинг становится немного сложнее. Прежде чем что-либо делать, узнайте о своих правах, изложенных в Законе о добросовестной практике взыскания долгов.
Свяжитесь со своими кредиторами и попросите их стереть задолженность со всех счетов, которые были переданы коллекторскому агентству. Скажите им, что вы оплатите остаток в полном объеме, если они дадут вам письменное соглашение о том, что они пометят вашу учетную запись как «оплачено по договоренности» или полностью ее удалят.
Оплачивайте медицинские счета в последнюю очередь. Неуплата их не повредит вашему кредиту так сильно, как неоплата обычных счетов. Оплатите свои самые последние счета коллекции в первую очередь. Эти учетные записи влияют на ваш кредит больше, чем старые. Со временем урон вашему счету будет уменьшаться.
Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — убедиться, что вы используете правильный набор кредитных продуктов. . Хорошее сочетание включает как возобновляемый, так и невозобновляемый кредит.
Револьверный кредит , такие как кредитные карты, могут стать отличным способом создать свою кредитную историю и улучшить свой счет. Тем не менее, важно ответственно использовать возобновляемый кредит, всегда своевременно внося хотя бы минимальный платеж и сохраняя низкий баланс.
Невозобновляемый кредит , такие как автокредиты или ипотечные кредиты, также могут помочь повысить ваш балл. Невозобновляемый кредит показывает кредиторам, что вы способны справиться с большой суммой долга и осуществлять регулярные платежи в течение длительного периода времени.
Еще один способ повысить свой кредитный рейтинг – следить за своим коэффициентом использования кредита. . Это сумма вашего долга, разделенная на общий доступный кредит. Кредиторам нравится низкий коэффициент использования кредита, поэтому важно, чтобы ваши остатки были как можно ниже.
Наконец, убедитесь, что вы всегда вносите все платежи вовремя. . История платежей является одним из наиболее важных факторов в определении вашего кредитного рейтинга, поэтому очень важно оставаться в курсе всех ваших счетов. Следуя этим простым советам, вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг за 30 дней.
Если вы хотите стереть свою кредитную историю, есть несколько вещей, которые вы можете сделать.
Запрос ваших кредитных отчетов является хорошим местом для начала. Таким образом, вы можете просмотреть их на наличие ошибок или сомнительных элементов. Если вы их обнаружите, обязательно оспорьте их в соответствующих органах.
Еще одна вещь, которую вы можете сделать, это снизить использование кредита. Это просто означает использование меньшего количества доступного кредита, что может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
Вы также можете попытаться удалить просроченные платежи из своих отчетов, либо проведя переговоры со своими кредиторами, либо обратившись в службу кредитного консультирования.
И, наконец, решение проблемы непогашенных счетов также может помочь улучшить ваше финансовое положение и, как следствие, ваш кредитный рейтинг. Предприняв эти шаги, вы сможете очистить свою кредитную историю.
Хотя технически вы можете исправить свой собственный кредит, это может потребовать много работы. Например, вам, возможно, придется оспорить неточности с агентствами кредитной информации или договориться с кредиторами об удалении отрицательных оценок из ваших отчетов.
Если у вас нет времени или терпения, чтобы сделать это самостоятельно, вы можете подумать о найме компании по ремонту кредитов. Эти компании имеют опыт работы с агентствами кредитной информации и кредиторами, поэтому они могут сэкономить вам много времени и нервов.
Кроме того, многие компании по ремонту кредитов предлагают гарантии возврата денег, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги окупятся.
В конечном счете, нанимаете ли вы кредитную ремонтную компанию или нет, зависит от вас. Но если вы чувствуете себя перегруженным задачей исправления собственной кредитоспособности, возможно, стоит подумать о профессиональной помощи.
Credit Pros — это кредитная ремонтная компания, которая работает уже более десяти лет. Компания предлагает 90-дневную гарантию возврата денег и получила рейтинг 4,6 из 5 звезд на Trustpilot.
Credit Pros специализируется на обновлении неточных пунктов в вашем кредитном отчете, что может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Компания также предлагает кредитное консультирование и другие услуги, которые помогут вам лучше управлять своими финансами.
Если вы ищете надежную и уважаемую компанию по ремонту кредитов, The Credit Pros — отличный выбор.
Если вам нужна помощь с кредитным рейтингом, кредитная фирма — отличный вариант. Они были в бизнесе более 20 лет и помогли бесчисленному количеству потребителей улучшить свои кредитные рейтинги.
Одна из лучших особенностей Credit Firm заключается в том, что они предлагают доступные ежемесячные платежи. Это позволяет легко планировать расходы на их услуги и начать путь к улучшению кредита.
Кроме того, кредитная фирма имеет большой послужной список результатов. Они неизменно обеспечивают превосходные результаты для своих клиентов, что принесло им отмеченный наградами рейтинг обслуживания клиентов.
Наконец, кредитная фирма имеет рейтинг Trustpilot 4,0 из 5,0 звезд. .
Несмотря на то, что не существует единого способа повысить свой кредитный рейтинг, следующие семь простых шагов могут помочь вам на этом пути.
Будьте усердны и терпеливы в исправлении своей кредитной истории, и вскоре вы увидите результаты, отраженные в более высоком балле. Вы пробовали какие-либо из этих методов? Дайте нам знать, как они сработали для вас!