У вас было серьезное намерение погасить кредитную карту в этом месяце, возможно, даже внести свой вклад в выплату 401(k), но эти планы были отложены (еще раз) после того, как вы потратили деньги на полет в Грецию — путешествие из списка желаний, вдохновленное вашим потрясающие селфи бывшего коллеги в социальных сетях.

Ты не одинок. Все больше исследований показывают, что сайты социальных сетей поставили великую американскую традицию «не отставать от Джонсов» на стероиды.

«Благодаря доступу к социальным сетям мы теперь можем видеть, когда наши друзья покупают новую машину или совершают какую-то другую крупную покупку», — сказала Джуди Блэкстон, финансовый специалист компании Coastal Wealth в Саванне, штат Джорджия. «Теперь мы завидуем. Мы немедленно начинаем корректировать наш бюджет и оправдывать влезание в долги за новую машину, которая немного дороже, чем у нашего друга, чтобы выиграть конкурс!»

Опрос MassMutual 2021 года показал, что более половины американцев (51 процент) заявили, что испытали FOMO, или «страх упустить возможность», прошлым летом, а 39 процентов заявили, что чувствуют необходимость тратить больше, когда видят, что другие делают то же самое в социальных сетях. .

Было обнаружено, что FOMO особенно сильна среди молодого поколения. Из тех, кто в финансовом отношении пострадал от увеличения количества собраний в связи с усилением вакцинации от COVID-19, миллениалы и поколение Z сообщили, что тратят в среднем на 1016 долларов в месяц больше, чем прошлым летом. Почти все представители поколения Z (90 процентов) сообщили, что социальные сети повлияли на них, и они стали больше тратить, а подавляющее большинство (85 процентов) заявили, что испытали FOMO летом. Летом 2021 года американцы потратили больше всего денег, чем прошлым летом, – обед вне дома (36 %), за которым следуют путешествия или отдых (35 %). ¹

«Люди хотят сбежать и фантазировать о том, какой была бы жизнь, если бы они могли изменить свои обстоятельства, будь то в денежном выражении или в своей повседневной рутине», — сказала Синтия Ричардс-Дональд, управляющий партнер Premier Wealth Transfer Group в Шарлотте, Север. Каролина, отметив, что сообщения в социальных сетях никогда не следует принимать за чистую монету. “ Социальные сети предоставляют такую ​​возможность».

Выводы MassMutual отражают результаты других национальных опросов, в том числе опроса, проведенного трекером бюджета Mint в 2020 году, который показал, что 40 процентов американцев признались, что покупают товар или опыт после просмотра чего-то подобного в социальных сетях. Интересно, что опрос показал, что почти 20 % пользователей социальных сетей осуждают тех, кто делится покупками в Интернете, а 64 % задаются вопросом, как их друзья могут позволить себе то, чем они делятся ² .

Действительно, исследователи обнаружили четкую связь между использованием сайтов социальных сетей и демонстративным потреблением, которое определяется как расходы на предметы роскоши для повышения престижа или демонстрации богатства ³ . Зависть к образу жизни побуждает некоторых тратить деньги на автомобили, одежду и дорогие вещи, такие как переделка кухни, чтобы сократить предполагаемую разницу в богатстве между собой и своими друзьями.

Но не только наши сверстники в социальных сетях подпитывают желание потреблять. Это также:

• Влиятельные лица мы следуем за теми, кто рисует ложную реальность.
• Таргетинговая реклама которые используют нашу историю покупок.
• Покупка в один клик .
• Предложения по кредитным картам которые наводняют наши виртуальные тележки.
• Бесплатная доставка предложения, которые снижают финансовый риск «примерки».

Советы, как разорвать порочный круг

Если вы обнаружите, что попали в ловушку нездоровой модели цифрового превосходства или импульсивных покупок, основанных на быстром увеличении количества всплывающих окон, пришло время разорвать порочный круг.

Начните с установки для себя новых правил проверки обновлений статуса на ваших любимых социальных платформах. В современном проводном мире может оказаться невозможным (или разумным) полностью разорвать соединение, но вы можете приучить себя проверять свою ленту реже, скажем, раз в день, а еще лучше — раз в неделю.

Вы также можете просто заблокировать людей (менее жестко, чем удалить их из друзей) и влиятельных лиц, которые вызывают чувство зависти или неуверенности.

Затем установите бюджет на основе ваших ежемесячных доходов и расходов, сказал Блэкстон. Слишком легко нажать «купить» при совершении покупок в Интернете, если мы не живем с ограничениями. Калькулятор месячного бюджета MassMutual может помочь вам определить, сколько вы должны откладывать каждый месяц на долгосрочные цели сбережений, такие как выход на пенсию, первоначальный взнос на дом и сбережения на колледж для ваших детей. (Подробнее: Как уложиться в бюджет:главное)

«Когда вы начнете видеть многочисленные посылки, доставленные к вашей двери, убедитесь, что вы отследили эти расходы», — сказал Блэкстон. «Разработайте план оплаты счетов, а затем отложите выделенную сумму денег, которую можно использовать для покупки предметов первой необходимости. Существуют также приложения, которые можно использовать для возмещения части потраченных вами денег в Интернете или в магазинах».

Примерами таких приложений для личных финансов и бюджета являются Mint, You Need A Budget, PocketGuard, Personal Capital и Honeydue.

Потребители также могут восстановить контроль над своими расходами, ежедневно отслеживая свои покупки и расходы, что помогает выявить области потерь. Некоторые финансовые специалисты также рекомендуют платить наличными за ежедневные расходы, такие как продукты, бензин и обед вне дома, с чем многим психологически труднее расстаться, чем с оплатой кредитной картой.

Пользователи социальных сетей также могут проявлять инициативу в борьбе с искушением. Большинство платформ, включая Facebook (который владеет Instagram) и Twitter, позволяют вам настроить свои предпочтения, чтобы свести к минимуму таргетированную рекламу через ваши настройки. Некоторые также позволяют вам показывать меньше рекламы по определенным темам. Кроме того, вы можете заблокировать рекламу определенных брендов. На веб-сайте Make Use Of есть инструкции по всем вопросам.

Наконец, Блэкстон призывает пользователей социальных сетей, которые тратят слишком много денег из-за зависти или негативного сравнения себя с онлайн-рассказом своего друга (часто ложным), изолировать себя, привнося больше смысла в свою жизнь.

«Один из советов по поводу давления со стороны сверстников в социальных сетях — просто быть довольным собой», — сказал Блэкстон. Этого можно достичь, отдавая должное нашему сообществу, начав медитацию или йогу, сосредоточившись на своих друзьях и семье (в автономном режиме) и поставив перед собой достижимые цели.

Ричардс-Дональд соглашается, напоминая пользователям социальных сетей, что все, что они видят в Интернете, — это рекламный ролик. Воспринимайте это с недоверием.

«Социальные сети — это место, где люди могут управлять своей виртуальной жизнью», — сказал Ричардс-Дональд. «Это цифровая мыльная опера. Они пишут о своем роскошном отдыхе, украшениях, машинах и домах, хотя на самом деле это может быть просто недвижимость, которую они арендовали на неделю или выходные».