Заморозка кредита и блокировка кредита — это два способа, с помощью которых вы можете защитить свой кредитный отчет от использования мошенниками, пытающимися открыть новые счета. Хотя вы можете видеть, что эти термины используются взаимозаменяемо, на самом деле они различаются по нескольким ключевым параметрам. Тем не менее, они оба обеспечивают одинаковую защиту, поэтому понятно, откуда может возникнуть путаница.

Блокировка кредита и замораживание кредита — это инструменты, которые используются для предотвращения захвата вашей кредитной истории преступниками для кражи личных данных или других различных форм кредитного мошенничества. Замораживание кредита или кредитная блокировка в одном из национальных бюро кредитных историй заблокирует любой доступ к вашей кредитной истории, предотвращая проверки кредитоспособности, которые обычно являются первым шагом в обработке заявок на кредиты или кредитные карты. Хотя заморозка или блокировка кредита может быть мудрой идеей, если вы стали жертвой кражи личных данных или знаете, что ваши личные данные были украдены, в некоторых случаях лучше использовать оповещение о мошенничестве.

Что такое заморозка кредита?

Заморозка кредита поможет вам защитить ваш кредитный отчет. Это очень разумный вариант, если вы стали жертвой кражи личных данных или считаете, что ваша личная информация могла быть скомпрометирована.

Федеральный закон позволяет вам активировать и снимать блокировку кредита по вашему кредитному отчету в каждом бюро кредитных историй бесплатно. Чтобы заблокировать любой доступ к вашей кредитной истории с помощью замораживания кредита, вы должны специально запросить отдельное замораживание от каждого из трех национальных агентств кредитной информации (Experian, TransUnion, Equifax).

После того как вы наложили блокировку в целях безопасности на свой кредитный отчет, кредитное бюро предоставит вам или позволит вам установить PIN-код или пароль для использования при желании снять блокировку. По закону кредитные бюро должны активировать замораживание кредита в течение 24 часов после получения запроса по телефону или через Интернет, и они должны отменить указанное замораживание в течение одного часа после получения запроса на это при наличии соответствующего PIN-кода или пароля. Если вы потеряете свой PIN-код или забудете свой пароль, вы можете запросить сброс в соответствующем бюро кредитных историй, но ограничение в один час больше не будет применяться.

Замораживание кредита будет эффективно предотвращать несанкционированный доступ к вашему кредитному делу, но оно также заблокирует санкционированный доступ к кредитной информации. Поскольку они не позволят кредиторам проверить ваш кредит, вам нужно будет «разморозить» ваш кредит, прежде чем подавать заявку на кредит или кредитную карту.

Что такое кредитная блокировка?

Подобно заморозке кредита, блокировка кредита заблокирует любой доступ к вашему кредитному отчету, но вы сможете активировать и отключить ее мгновенно через специальное приложение для мобильного телефона или защищенный веб-сайт. Этот параметр является скорее превентивной мерой для защиты вашей информации, но также может быть полезен в случае компрометации вашей информации.

Нет задержки на 24 часа при блокировке вашего кредита, а также нет задержки до часа при его разблокировке, как в случаях с заморозкой кредита. Однако, в отличие от замораживания кредита, кредитные блокировки не регулируются федеральным законом. В соглашениях об обслуживании для каждого бюро будет четко указано, что компании не гарантируют безошибочной работы или бесперебойного обслуживания. Как и в случае с замораживанием кредита, блокировка кредита наиболее эффективна при регистрации во всех трех бюро. Каждое бюро предлагает немного отличающуюся версию блокировки кредита, поэтому убедитесь, что вы знаете, на что подписываетесь, прежде чем соглашаться на что-либо. Вот некоторые отличия:

• Эквифакс имеет бесплатную программу блокировки кредита под названием Lock &Alert. Компания утверждает, что это бесплатный сервис на всю жизнь. Условия предоставления услуг не включают арбитражную оговорку или отказ от группового иска, а это означает, что вам не потребуется отказываться от возможности подать иск или присоединиться к судебному процессу.
  
  
• Experian связки в своей кредитной блокировке с другими услугами. Самый дешевый вариант называется IdentityWorks Plus и стоит 9,99 долларов в месяц, но включает в себя кредитную блокировку, страхование от кражи личных данных и оповещения об изменении какой-либо информации в вашем отчете во всех трех бюро. Его условия обслуживания будут включать арбитражную оговорку и отказ от коллективных исков.
  
  
• ТрансЮнион предлагает бесплатный продукт, администрируемый под торговой маркой TransUnion TrueIdentity, предлагает возможность блокировки и разблокировки наряду с другими функциями, но соглашение об обслуживании включает арбитражную оговорку и отказ от коллективных исков. Это также потребует от пользователей согласия на получение целевых маркетинговых материалов.
  

Каждое кредитное бюро потребует от вас предоставить удостоверение личности при настройке блокировки кредита. Вы можете подать необходимые документы в электронном виде или отправить их по почте в печатном виде. Преимущества безопасности блокировки кредита будут идентичны преимуществам блокировки кредита, и ограничения доступа к вашему кредиту также будут такими же. Криминальный доступ к вашему кредитному делу будет невозможен, но и законный доступ также не будет предоставлен.

Возможность активировать и деактивировать блокировку кредита мгновенно, без временных задержек, необходимых для заморозки кредита, может сделать процесс подачи заявки намного проще и значительно удобнее, чем заморозка кредита. Однако вы можете рассмотреть другой вариант:оповещение о мошенничестве.

Что такое предупреждение о мошенничестве?

Менее серьезной альтернативой замораживанию кредита и кредитным замкам является еще один бесплатный вариант, известный как предупреждение о мошенничестве. Это позволит кредиторам увидеть ваш кредитный файл, но потребует проверки вашей личности, прежде чем любая кредитная заявка будет обработана или любая новая учетная запись будет открыта на ваше имя. Доступны три разных типа предупреждений о мошенничестве:

• Первоначальное предупреждение о мошенничестве . Хотя все версии предупреждений о мошенничестве бесплатны, только самая базовая из них, известная как начальное или временное предупреждение, может быть настроена кем угодно, в любое время и по любой причине. Вы можете разместить временное предупреждение о мошенничестве, если вы подозреваете, что ваша личная информация могла быть скомпрометирована, но еще не подтвердили это, если ваша кредитная карта пропала или если вы обнаружили необычную активность на кредитной карте или банковском счете, но непонятно, криминально это или нет. Временное предупреждение о мошенничестве будет действовать один год, но может быть продлено на неопределенный срок.
  
  
• Предупреждение о мошенничестве при исполнении служебных обязанностей . Этот тип предупреждения о мошенничестве также будет действовать в течение одного года, но он разработан специально для использования военнослужащими вооруженных сил Соединенных Штатов, когда они находятся в командировке вдали от дома.
  
  
• Расширенное предупреждение о мошенничестве . Это предупреждение будет действовать в течение семи лет и потребует от вас предоставить копию отчета о мошенничестве, который вы предоставили правоохранительным органам.
  

Хотя все три типа предупреждений о мошенничестве снимаются автоматически по истечении срока действия, вы можете удалить одно из них в любое время до истечения срока действия по запросу, так же как вы можете отменить замораживание или блокировку кредита.

Другие способы снижения риска

Замораживание, блокировка или предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном отчете — это лишь один из способов снизить риск кражи личных данных. В будущем вам следует часто проверять свои кредитные отчеты от всех трех основных бюро потребительских кредитов на предмет подозрительной активности или неправильной отчетности. Другие способы снизить риск кражи личных данных включают в себя:

• Не раскрывать личную информацию больше, чем это абсолютно необходимо . Всякий раз, когда вы заполняете документ, никогда не указывайте информацию, которая не требуется, особенно ваш номер социального страхования. По возможности оставьте эту строку пустой и предоставляйте эту информацию только в случае законной необходимости.
  
  
• Используйте надежные пароли . Вы должны использовать разные имена пользователей и надежные пароли для каждой учетной записи, которая у вас есть. Хотя может быть проще и удобнее использовать одно и то же имя пользователя и пароль, чтобы не забыть их, для доступа ко всем вашим учетным записям потребуется только одна учетная запись, взломанная для кражи личных данных.

Вынос

Заморозка кредита — хороший вариант для тех, кто считает, что их кредитный отчет и личные данные могут быть раскрыты. Блокировка кредита — это скорее превентивная мера для защиты вашего кредитного отчета и личных данных от кражи личных данных.

Если вы считаете, что ваши личные данные могли быть скомпрометированы, лучше всего позвонить в три бюро кредитных историй и заморозить свою учетную запись. Как только проблема будет решена, вы должны разморозить свой отчет и заблокировать его кредит, чтобы уменьшить ваши шансы снова стать жертвой кражи личных данных. Убедитесь, что вы защищаете свою личную информацию как можно лучше и используете разные имена пользователей и пароли для всех учетных записей.

ИСТОЧНИКИ:

https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-credit-freeze-and-a-credit-lock/

https://www.equifax.com/personal/education/identity-theft/7-things-to-know-about-fraud-alerts/#:~:text=A%20fraud%20alert%20is%20a,Fraud% 20предупреждений%20бесплатно%20.