Никогда не рано начинать планировать выход на пенсию.
Даже если вы не планируете традиционно выходить на пенсию, неплохо было бы подумать о том, как вы будете распоряжаться доходом по мере старения.
«Я бы хотела работать до самой смерти, потому что мне нравится то, что я делаю», — говорит Стейси Джонсон, основатель Money Talks News. «Но в какой-то момент я захочу сократить расходы, и моя стратегия социального обеспечения является частью этого».
Прежде чем подавать заявление на получение пособий, вы должны сделать несколько шагов, разрабатывая собственную стратегию социального обеспечения.
Хотите быть в курсе ситуации с социальным обеспечением? Ваша учетная запись Social Security в Интернете — это ваша отправная точка.
Если вам не менее 18 лет и у вас есть номер социального страхования, адрес электронной почты и почтовый адрес, вы можете создать учетную запись.
Помимо прочего, вы можете использовать свою учетную запись для:
Создание учетной записи также может помочь вам предотвратить мошенничество, как мы объясняем в статье «Не упускайте из виду этот способ защиты вашего социального обеспечения от похитителей личных данных».
Чтобы создать учетную запись социального обеспечения, посетите SSA.gov, официальный веб-сайт Управления социального обеспечения США (SSA).
В вашем заявлении о социальном обеспечении должна быть запись о вашем годовом доходе. Проверяйте ее на точность, прежде чем подавать заявку на пособие, и в идеале проверяйте ее регулярно.
Размер вашего ежемесячного пенсионного пособия зависит от вашего максимального заработка за 35 лет. Таким образом, если в вашей записи о доходах есть ошибка, ваш ежемесячный платеж может пострадать из-за этого.
Например, предположим, что работодатель не может правильно указать ваш заработок даже в течение одного года. По данным SSA, ваше пособие после выхода на пенсию может быть примерно на 100 долларов каждый месяц меньше.
Если вы обнаружили ошибку в отчете о доходах, следуйте инструкциям SSA по ее исправлению.
Ваш полный пенсионный возраст (FRA) — это возраст, в котором вы имеете право на получение «полной» суммы пенсионного пособия по социальному обеспечению.
Ваш FRA основан на годе вашего рождения. Вы можете узнать, что это такое, с помощью Калькулятора пенсионного возраста SSA.
Хотя вы, как правило, можете начать получать социальное обеспечение в возрасте 62 лет, вы получите неполное пособие, если подадите заявление до получения FRA.
С другой стороны, если вы подождете, пока не получите пособие по FRA, ежемесячный платеж будет увеличиваться каждый год до достижения 70-летнего возраста.
«Я хочу, чтобы выплаты по социальному обеспечению были как можно больше, — говорит Стейси. «Итак, я подожду, пока мне исполнится 70. Но если вам нужны деньги сейчас, вам, возможно, придется начать принимать платежи как можно раньше».
Понимание вашего FRA и того, как он соотносится с вашим общим доходом после выхода на пенсию, жизненно важно, – говорит Роджер Уитни, финансовый консультант и основатель веб-сайта The Retirement Answer Man.
«Получите четкое представление о том, будет ли у вас доход на пенсии — будь то ваш пенсионный счет с льготным налогообложением, работа на неполный рабочий день или какой-либо другой источник», — говорит Уитни Money Talks News. «Также обратите внимание на налоговые вопросы и на то, как могут выглядеть ваши требуемые минимальные выплаты из 401 (k) или IRA».
Не забудьте прикинуть, сколько вы потратите на пенсии. Подумайте о создании бюджета. Разбейте свои потребности на ежемесячные расходы.
Уитни предлагает убедиться, что вы учитываете свои предпочтения в образе жизни и потенциальные потребности в медицинской помощи. Он говорит:
<цитата>«Как вы думаете, вы будете путешествовать? Есть ли у вас сберегательный счет, который вы можете использовать для покрытия некоторых расходов на здравоохранение? То, как вы живете, сокращаете ли вы штат или уходите в длительные отпуска, а также ваши проблемы со здоровьем могут повлиять на ваши расходы. Постарайтесь спланировать их».
Как только вы узнаете, сколько будут ваши ежемесячные расходы на пенсию, сравните их с ожидаемым пенсионным доходом. Это даст вам лучшее представление о том, какой ежемесячный доход от социального обеспечения вам нужен, и, следовательно, о возрасте, в котором вы должны впервые подать заявление на пособие.
Уитни рекомендует обратиться к специалисту по пенсионному обеспечению, который поможет вам составить курс, который будет экономически выгоден для вас.
Стейси говорит, что вы можете получить довольно хорошее представление о том, как действовать, заказав индивидуальный анализ ваших вариантов в Social Security Choices. Чтобы узнать больше о компании, в том числе о том, как получить скидку на анализ, ознакомьтесь с «Простым способом максимизировать ваше социальное обеспечение».
Когда один из супругов умирает, другой может иметь право на получение пособия в связи с потерей кормильца, которое равно 100 % пособия по социальному обеспечению умершего супруга.
По этой причине кормилец может захотеть отложить подачу заявления на социальное обеспечение, чтобы увеличить свое пособие и, таким образом, увеличить пособие своего супруга в связи с потерей кормильца в случае, если кормилец умрет первым. Уитни говорит:
<цитата>«Даже если для вас имеет смысл начать получать социальное обеспечение, позже это может не помочь вашему супругу. Особенно у бэби-бумеров обычно более низкий доход у жены, а у женщин, как правило, более высокая ожидаемая продолжительность жизни. Позже это может стать для нее проблемой».
Будьте реалистичны в отношении того, собираетесь ли вы работать после выхода на пенсию.
Возможно, вы решите вернуться к работе на полную ставку или заняться консалтингом. Если это произойдет до того, как вы достигнете полного пенсионного возраста, ваше пособие по социальному обеспечению может быть временно сокращено.
Степень удара в вашу пользу зависит от множества деталей, включая ваш точный возраст и размер дохода, который вы зарабатываете, одновременно получая социальное обеспечение. Эксперт разбирает все это в статье «Вопросы и ответы по социальному обеспечению:уменьшит ли заработок на пенсии мое социальное обеспечение?»