Отправляетесь ли вы в пляжный рай или в город Старого Света, вам нужно многое сделать, чтобы спланировать свою идеальную пенсию за границей.
«Выбор места может быть очень увлекательным, но не столь важными деталями», — говорит Кэтлин Педдикорд, издатель Live and Invest Overseas, которая более 30 лет дает советы американским эмигрантам.
«Многие пенсионеры выбирают правильное место, но не проявляют должной осмотрительности», — говорит Майк Кобб, соучредитель и генеральный директор компании ECI Development, которая управляет жилыми комплексами в Латинской Америке и обслуживает многих пожилых людей из Северной Америки.
Одно предостережение — избегать «маргаритного безумия», — говорит Кобб. Это когда вы отрываетесь во время отпуска и внезапно подписываете контракт на квартиру. Американцы, пользующиеся высоким уровнем защиты прав потребителей, часто не готовы к ситуации, когда за границей опасаются покупателей.
Эти советы по планированию от Peddicord, Cobb и других помогут вам выбрать правильный курс для вашего лучшего приключения на пенсии за границей.
Сосредоточьтесь на том, чего вы хотите и чего не хотите, – говорит Педдикорд.
Подумайте о том, что бы вы больше всего хотели видеть за окном каждый день, предлагает она. Может быть, пляж, река, водопад на склоне горы, покрытый полевыми цветами, или городской пейзаж в стиле Парижа?
Скажи, что хочешь на пляж. Хотите заняться снорклингом, как на Карибах, или боди-серфингом, как на побережье Тихого океана, — говорит Кобб. Вы хотите жаркое и влажное место, как Майами или Хьюстон, или сухое, как Феникс?
Что ты хочешь оставить после себя, спрашивает Педдикорд. Для многих с севера сейчас зима. Они хотят, чтобы снег не чистили лопатами, а на лобовом стекле не было льда.
Большинство пенсионеров переезжают за границу в поисках более высокого качества жизни при более низкой стоимости жизни.
«Если деньги — не вещь, мир — это ваша устрица», — говорит Кобб.
Большинство людей хотят знать, где они могут хорошо жить, скажем, на 1500 долларов в месяц. Это, вероятно, не даст вам мексиканский Кабо-Сан-Лукас, но вы можете получить небольшой городок на полуострове Нижняя Калифорния, если вас это интересует.
Ознакомьтесь с советом Peddicord о «5 странах, где вы можете выйти на пенсию, имея 2000 долларов в месяц или меньше».
Защитите свой бюджет от инфляции и колебаний обменного курса с помощью резервного фонда. Эксперты считают, что проблемы со здоровьем, политические волнения или просто отсутствие внуков могут подтолкнуть вас к неожиданному возвращению в Штаты.
По словам Педдикорда, заниматься деталями жизни не так сексуально, как мечтать о коктейлях на берегу моря, колониальных столицах или архитектуре Старого Света. Однако они так же важны при планировании выхода на пенсию за границей.
Чтобы правильно понять детали, задайте себе вопросы, подобные этим, чтобы подстегнуть ваше мышление:
Даже если вы здоровы, когда переезжаете за границу, вам может понадобиться медицинская помощь и поддержка. Система Medicare, как правило, не покрывает медицинские услуги, которые вы получаете за пределами США, хотя некоторые полисы Medigap оплачивают неотложную помощь при поездках за границу, которая необходима в течение 60 дней после вашего отъезда из страны.
По словам Педдикорда, медицинское обслуживание за границей часто такое же или лучше, чем в США, и, вероятно, будет дешевле. Она оценивает Францию как лучшую медицинскую помощь при меньших затратах, а в Португалии услуги предоставляются бесплатно, если вы являетесь резидентом.
Хотя Государственный департамент рекомендует частную страховку, уход может быть достаточно дешевым, чтобы его можно было пропустить, в зависимости от того, куда вы идете, говорит Педдикорд. Но сохраните свои части A и B программы Medicare на случай, если с вами случится какая-нибудь катастрофа, такая как автомобильная авария или диагноз рака, и вы захотите вернуться в Штаты для лечения, добавляет она.
Убедитесь, что ваш новый дом доступен для больниц, клиник или кабинетов врачей, советует Кобб. Жизнь в 10 милях от города может показаться прекрасной, но вы можете оказаться в затруднительном положении, если ураган размоет дороги в город.
«Я очень люблю арендовать жилье не менее чем на три месяца, а лучше на шесть или даже на год, прежде чем что-то купить», — говорит Кобб, признавая, что это может показаться безумием в устах застройщика и продавца недвижимости.
Аренда дает вам достаточно времени, чтобы заглянуть за пределы туристических зон, оценить типы жилья и то, насколько они близки (или нет, если хотите) к магазинам, ресторанам, врачам и другим местам, которые вы можете часто посещать.
"Если вы сдаете жилье в сезон дождей и оно вам нравится, оно вам понравится и в остальное время года", – прогнозирует Кобб.
По словам Педдикорда, некоторые страны, такие как Коста-Рика и Панама, предлагают пенсионные визы, что облегчает пенсионерам получение вида на жительство.
Ознакомьтесь с требованиями стран к визе и проживанию на этом веб-сайте Государственного департамента.
Решите, нужен ли вам местный банк при переезде, но сохраните и свой банк в США.
Носите с собой две кредитные карты американских банков, советует Педдикорд. Тот или иной банк неизбежно отклонит транзакцию, когда обнаружит, что вы используете свою карту в чужой стране, даже если вы сообщили компании о своих планах поездки, поэтому вам понадобится второй в качестве резервной копии. По ее словам, ваши американские карты также, скорее всего, будут иметь более высокие кредитные лимиты, чем новые карты, выпущенные местными банками.
Помните, что вам все равно придется платить налоги в США. IRS говорит, что вы облагаетесь налогом на свой доход во всем мире, но вы можете претендовать на исключение любых иностранных доходов до суммы, ежегодно корректируемой с учетом инфляции. Сумма исключения на 2021 год составляет 108 700 долларов США.
По словам Педдикорда, если ваш доход состоит только из пенсионных пособий, таких как социальное обеспечение, пенсионные выплаты и снятие средств с пенсионного счета, ваша ситуация, скорее всего, будет нейтральной с точки зрения налогообложения. Это может осложниться, если вы зарабатываете деньги в новой стране, поэтому ознакомьтесь с местным законодательством.
Когда вы выходите за рамки веселья и застреваете в болотистых деталях переезда, а друзья или семья сомневаются в вашем решении переехать за границу, держите в поле зрения конечную цель — приключения и лучшую жизнь, — советует Педдикорд.
"Если вам это нравится, вы обязаны дать этому шанс", – говорит она.
У некоторых первый ход не срабатывает, но у другой страны получается — может быть, Панама — лучший выбор, чем Коста-Рика, или Испания в конечном итоге побеждает Португалию. Или, может быть, правильным выбором будет проживание за границей только неполный рабочий день.
"Но самое большое сожаление, которое я когда-либо слышал, было:"Я хотел бы сделать это раньше", – говорит Педдикорд.