Сьюз Орман имеет статус финансового гуру. Но я никогда не мог понять, почему у этого самопровозглашенного эксперта столько поклонников.
Представьте себе знаменитого шеф-повара, который отравился пищей, или автомобильного эксперта, который не смог поменять шину.
Орман на протяжении многих лет говорила о деньгах такие вещи, что я думаю, что она больше шипит, чем стейк. Ниже приведены яркие примеры.
Во-первых, позвольте мне рассказать вам, почему я, наконец, написал эту статью после долгих размышлений над ней. В сюжете CNBC 2017 года Орман сказал:
<цитата>«Было время, когда я была в отношениях с очень, очень богатым человеком, и я хотела произвести на него впечатление, а у меня еще не было денег, поэтому я вышла и взяла напрокат машину. Я арендовал BMW 750iL, и мои арендные платежи составляли около восьмисот долларов в месяц».
Есть люди, которые по глупости заманивают себя в ловушку неизбежных многолетних контрактов, которые они не могут позволить себе произвести впечатление на себя или других. Может быть, вы встречали одного. Но тот, кто называет себя экспертом по личным финансам?
Я совершал денежные ошибки и говорил об этом в статьях и эпизодах подкастов, таких как «Мои 10 самых глупых денежных ходов». Но арендовать машину за 800 долларов в месяц я не мог себе позволить, потому что встречался с кем-то «очень, очень богатым»? Неа. Не тогда, когда мне было 18, 21, 41 или когда-либо.
Если бы это была единственная странность, слетевшая с уст Ормана, возможно, я мог бы отпустить ее и продолжать верить, что она гений личных финансов. К сожалению, это не так.
Согласно веб-сайту Орман, после окончания колледжа по специальности «социальная работа» она работала официанткой в пекарне в Беркли, штат Калифорния. После семи лет работы официанткой она заняла 50 000 долларов у нескольких клиентов, чтобы открыть собственный ресторан.
Но вот где это становится странным. Вместо того, чтобы использовать ссуду для открытия ресторана, она положила ее на хранение в брокерскую фирму Merrill Lynch, где она потеряла все из-за спекулятивной торговли, возложив ответственность за убытки на мошеннического финансового консультанта. Именно тогда она решила сама стать инвестиционным консультантом и устроилась на работу в ту самую фирму, которая только что ее ограбила.
Далее Орман рассказывает, что, работая там, она подала в суд на Merrill Lynch, вернула деньги и расплатилась со своими потенциальными инвесторами.
Тем не менее, факт остается фактом:она заняла деньги и вместо того, чтобы использовать их, как обещала, вместо этого фактически проиграла все, играя в азартные игры. Когда-нибудь делали что-нибудь подобное? Я тоже.
Я понимаю:всем нам нравится история человека, который учится на ошибках и добивается успеха. Но должен быть предел. Если бы я добровольно отрубил себе ногу, вы могли бы нехотя поаплодировать моему участию в марафоне. Но разве вы не всегда ставите под сомнение мои суждения?
В 2007 году журнал The New York Times взял у Ормана интервью. После того, как она указала, что ее собственный капитал превышает 30 млн долларов, а ее предпочтительным вложением были муниципальные облигации, вот что она ответила, когда ее спросили, «играет» ли она на фондовом рынке:
<цитата>«У меня есть миллион долларов на фондовом рынке, потому что, если я потеряю миллион долларов, мне лично все равно».
Эксперт по личным финансам, который не верит в акции? Поскольку акции — одна из немногих инвестиций, способных победить инфляцию, это странный и плохой совет. Она не только сравнивает акции с азартными играми, предполагая, что может потерять все, но и примечательно говорит, что не против проиграть миллион долларов.
Позже Орман, по-видимому, изменила свое мнение об акциях, по крайней мере, для нас, маленьких людей. Всего год спустя в интервью журналу Money Magazine она постановила, что индексные фонды с широкой базой, предложенные почти каждым финансовым экспертом, включая меня, должны отойти на второй план по сравнению с фондами гораздо более рискованного сектора. Ее слова:
<цитата>«Все статистические данные говорят, что индексные фонды превосходят 80% управляемых фондов. А несколько лет назад я бы посоветовал просто купить индексный фонд Vanguard S&P 500 (VFINX) или его индексный фонд Total Stock Market (VTSMX). Но сегодня я думаю, что вы должны быть более активными, и мне нравятся биржевые фонды, которые позволяют вам владеть определенными секторами, такие как iShares MSCI Emerging Markets (EEM), United States Oil Fund (USO) или Metals &Mining SPDR (XME). .”
Побочная ставка с отраслевым фондом не обязательно глупа. В 2016 году, когда нефть стоила менее 30 долларов за баррель, я предложил инвестировать в нефтяной ETF. Но это побочная ставка. Я не предлагал для этого продавать диверсифицированный индексный фонд. Я бы никогда не предложил отраслевые фонды гораздо более диверсифицированным фондам S&P 500 по простой причине:они слишком рискованны.
В качестве доказательства риска отраслевого инвестирования, вот как сработали рекомендации Ормана:
Таким образом, из трех ее предложений одно выросло примерно на 11 %, а два — катастрофически неудачны.
И как показал себя индексный фонд S&P, который она отвергла? 19 июня 2008 г. она стоила около 124 долларов США за акцию. По состоянию на 9 августа 2021 года она стоила около 410 долларов США, то есть примерно на 230 % больше.
Правда, это было более десяти лет назад. Возможно, где-то между тем временем и настоящим Орман изменил курс. Но даже если фонды, которые она рекомендовала, были выигрышными, ее совет все равно был смехотворным.
Чтобы получить простой совет, ознакомьтесь с «10 золотыми правилами, как стать миллионером».
Еще в 2005 году Орман стучал по столу добрачными соглашениями. Она неоднократно говорила в печати и в эфире, что брачный договор необходим всем парам, независимо от обстоятельств.
Она также предположила, что это прекрасный опыт общения. Из статьи на Oprah.com:
<цитата>«Совместное составление брачного договора — это признак невероятного доверия и финансовой открытости — вы обманываете себя, если думаете, что сможете достичь полной близости и без этого».
Надеюсь, она не пытается сказать, что без брачного контракта нельзя достичь близости.
Предположительно, она имеет в виду, что если вы собираетесь поделиться с кем-то своей жизнью, важно также поделиться своей финансовой жизнью. согласен - а кто нет? Но делиться финансовой близостью со своим партнером — это не то же самое, что делиться ею со своим партнером, своим адвокатом и адвокатом вашего партнера, а затем платить тысячи долларов за то, чтобы они превратились в юридически обязывающий документ.
Конечно, в мире, где брачные контракты бесплатны и легки, возможно, нам всем стоит их иметь. Но в этом мире брачные контракты могут стоить несколько тысяч долларов или больше.
Несмотря на стоимость, брачные контракты необходимы в определенных ситуациях, которые я разъясняю в разделе «Должен ли каждый иметь брачный контракт?» Но нелепо настаивать на том, что трата таких денег обязательна для каждой пары.
Еще более нелепо предположить, что этот процесс станет «признаком невероятного доверия и финансовой открытости». Это все равно, что сказать, что ваши документы о разводе — это «прекрасная возможность для финансовой открытости и идеальное место для размышлений о активах, которые вы создали вместе».
Брачные отношения по определению противоположны «невероятному доверию».
Пройдя через брачный контракт и развод, поверьте мне:и то, и другое может быть необходимо, но ни то, ни другое — прогулка под луной по пляжу.
В 2012 году Орман запустила собственную предоплаченную дебетовую карту. Он просуществовал пару лет, а затем был снят с продажи.
Для большинства специалистов по личным финансам предоплаченные карты вызывают споры, прежде всего из-за комиссий, которые они взимают. Таким образом, идея о том, что эксперт по личным финансам пойдет по стопам знаменитых создателей предоплаченных карт, может показаться сомнительной.
Одним из тех, кто сомневался в карточке Ормана, был писатель по личным финансам Филип Тейлор, сертифицированный бухгалтер и человек, которого я знаю лично. Из его обзора:
<цитата>«У Рассела Симмонса есть карточка. Это плохо. Кардашьян создали на этом рынке «карту». Тоже было плохо. Так плохо, что его выгнали из города. Кому нужна еще одна предоплаченная карта знаменитости? На этот раз это не просто знаменитость. Сегодня это самопровозглашенный «самый надежный эксперт по личным финансам» в Америке Сьюз Орман. Она только что выпустила The Approved Card. Мне нравится Сьюз, но мне не нравится, что она создала эту открытку и продвигает ее таким образом».
Вот как отреагировал Орман, когда кто-то твитнул ссылку на статью Фила:
Блогосфера взорвалась статьями от NerdWallet до Free From Broke, осуждающими ее тираду.
Хотя Орман мог не согласиться с аргументами Фила, они были совершенно законны. Он не идиот. И угрожать поклоннику, говоря:«Просто продолжай следовать за другими и посмотри, к чему это приведет», просто звучит безумно.
Позже Орман извинился.
Орман, как и почти любой другой консультант по личным финансам, не является поклонником покупки новых автомобилей. С ее страницы в Facebook:
<цитата>«Помните, в ту минуту, когда новый автомобиль уезжает со стоянки, он теряет 20% своей стоимости; если вы купите новый подержанный автомобиль, вы не будете платить за него».
Хороший, дельный совет. Но если вы считаете, что людям не следует покупать новые машины, следует ли вам рекламировать их по телевизору, как это сделала она в рекламе Acura?
Можно возразить, что появление в рекламе автомобилей не ставит под угрозу объективность или честность Ормана. Но оптика плохая:она готова обменять свой авторитет на деньги.
Я не знаю, каково это иметь собственный капитал в 30 миллионов долларов, и я не знаю, каков соблазн быть приглашенным на национальную автомобильную рекламу. Но я хотел бы думать, что если бы у меня уже было больше денег, чем я мог бы потратить, я бы отклонил рекламу, которая отправила неверный сигнал моей аудитории.
Если вы думаете, что я жесток к Орману, вы еще ничего не видели.
Вот часовой документальный фильм от человека, который помог ей стать тем, кем она является. Возможно, вам будет слишком долго смотреть прямо сейчас, но если вы даже думаете о том, чтобы подарить этой женщине десять центов, или знаете кого-то, кто готов, это обязательно нужно посмотреть.
Орман, по-видимому, помогла многим американцам лучше контролировать свои деньги, и я согласен со многими вещами, которые я слышал от нее на протяжении многих лет. Но эта статья не только об Ормане. Это о вас и о том, где вы можете получить совет, которому можете доверять.
Разумно предположить, что когда вы видите кого-то по телевизору или видите его книги в списках бестселлеров, вы можете доверять его советам. Разумно, но неправильно. Известность не делает вас умным. Заявление Опра Уинфри о том, что вы эксперт, не делает вас им. Быть богатым не значит быть мудрым. Признание глупых ошибок не делает их менее глупыми.
Вот суть:читайте как можно больше из любого количества источников, которые вы выберете. Но если вы собираетесь довериться кому-то, сначала доверьтесь тем, у кого есть академические дипломы, большой послужной список и история слов и действий, которые логичны и успешны.
Я основал Money Talks News в 1991 году. Я дипломированный бухгалтер, а также получил лицензии на операции с акциями, сырьевыми товарами, опционами, взаимными фондами, страхованием жизни, надзором за ценными бумагами и недвижимостью.