Состоятельные люди обычно такими не рождаются. Большинство из них тратят свою жизнь на то, чтобы накопить состояния, усердно работая, мало тратя, много откладывая и разумно инвестируя. Это может показаться простой стратегией, но тот факт, что подавляющее большинство американцев не достигли статуса миллионеров, доказывает, что это легче сказать, чем сделать.
С другой стороны, 11,8 миллиона домашних хозяйств в США могут похвастаться чистым капиталом не менее 1 миллиона долларов . , за исключением стоимости первичного жилья, по данным исследовательской и консалтинговой компании Spectrem Group, и их ряды растут. Так что это вполне возможно.
Читайте дальше, чтобы узнать, что вы делаете, чтобы не попасть в клуб миллионеров. Что еще более важно, узнайте, как вы можете изменить свой образ жизни и построить свое собственное семизначное яйцо-гнездо.
Конечно, вы можете добиться большого успеха в любой работе, если будете много работать и рано начнете откладывать деньги. Но более высокий доход, безусловно, может помочь сэкономить больше и быстрее. По данным Бюро статистики труда, сегодня многие состоятельные люди работают в сфере технологий, инженерии и медицины - области, которые хорошо представлены в нашем списке лучших вакансий на будущее. Имея достаточно времени и правильный подход к сбережениям, вы можете разбогатеть даже с небольшой зарплатой. Согласно опросу, проведенному US Trust «Insights on Wealth and Worth» среди состоятельных инвесторов, 55% считают, что их выбор карьеры помог в достижении их целей.
Если вы еще учитесь в школе, перспективная область может помочь вам сделать прибыльную карьеру и стать миллионером. Но помните:вам будет легче усердно работать до конца своей жизни, если у вас есть законный интерес к выбранной вами профессии. Если вы закончили учебу в колледже, вы все равно можете получить некоторые навыки для продвижения по карьерной лестнице (подробнее об этом позже). Также подумайте о пополнении своего дохода. Вот 38 проверенных способов заработать дополнительные деньги.
Ваше образование не заканчивается, когда вы заканчиваете школу. В мире, который постоянно меняется, вам нужно постоянно оттачивать свои способности. Если вы потратите время на обновление своих навыков и базы знаний, это сделает вас более ценным для ваших коллег, клиентов, нынешнего работодателя и будущих работодателей. Как мудро сказал Бенджамин Франклин:«Инвестиции в знания всегда приносят максимальную выгоду».
Определите, чему вы хотите научиться и как это может продвинуть вашу карьеру. Если вы думаете, что изучение иностранного языка может помочь вам в вашей работе, попробуйте научиться самостоятельно с помощью таких программ, как Rosetta Stone, Great Courses или Duolingo. Могут ли повышенные технические навыки способствовать развитию вашей карьеры? Попробуйте научиться программировать или освоить основы компьютерного программирования в Интернете с помощью Codecademy, Coursera или Open CourseWare Массачусетского технологического института. И не забывайте просто учиться на работе, ища сложные проекты и задавая вопросы своим коллегам и начальству.
Вы даже можете вернуться в школу - либо на полную ставку, либо по вечерам, - но не забудьте подумать, стоит ли ученая степень вложения долга. В этом случае вы не будете одни в классе. По данным Национального центра статистики образования, в 2019 году насчитывается 7,4 миллиона студентов колледжей в возрасте от 25 лет и старше.
Наличные, которые лежат у вас под матрасом или даже хранятся на сберегательном счете, не поспевают за инфляцией, а тем более превращаются в 1 миллион долларов. Чтобы получить максимальную прибыль, нужно разумно вкладывать деньги. Во многих случаях это означает вкладывать деньги в акции. Рассмотрим математику:типичная доходность, которую вы можете ожидать от счета денежного рынка в наши дни, может составлять 1%. Если вы вложите 10 000 долларов в одну и ничего больше не добавите, через 10 лет у вас будет около 11 046 долларов с процентами. Но если вы вложили эти 10 000 долларов в акции и получили типичную годовую доходность 8%, вы получили бы около 21 589 долларов, или почти вдвое больше.
Нельзя отрицать, что фондовый рынок может завести вас по ухабистой дороге, поэтому ваши опасения понятны. Но набраться сил и окунуться в это того стоит. В долгосрочной перспективе акции росли и оказались предпочтительным вариантом инвестиций для увеличения благосостояния. Сбережения, предназначенные для выхода на пенсию, особенно хорошо подходят для фондового рынка. При длительном временном горизонте у вас есть время, чтобы оправиться от рыночных спадов. Рассмотрите возможность создания своего портфеля с паевыми инвестиционными фондами, которые могут содержать сотни акций, вместо того, чтобы покупать отдельные акции. Фонды акций в Kiplinger 25, списке наших любимых паевых инвестиционных фондов с низкими комиссиями, являются хорошим вариантом для начала.
Легко довольствоваться тем, чтобы оставаться в своей финансовой сфере, даже если ваша финансовая дорожка вымощена сберегательными счетами и компакт-дисками с низким уровнем риска и низкой доходностью, которые никогда не сделают вас богатым. Здоровое уважение к риску - это хорошо, когда речь идет о сохранении вашего богатства, но полное неприятие риска может помешать вашей способности когда-либо создавать богатство.
Но называть богатых неизбирательными любителями риска, которые ставят свои сбережения на свиные животы и биткойны, было бы неверно. На самом деле, согласно опросу USA Trust, 4% состоятельных инвесторов описывают свой профиль риска как очень консервативный, 14% как консервативный и убедительные 43% как умеренный. На другом конце спектра 33% описывают свой профиль риска как агрессивный, и только 7% как очень агрессивный.
Многое сводится к осознанному риску. «Миллионеры преодолевают страх знаниями» . - пишет Кейт Кэмерон Смит в своей книге «10 главных различий между миллионерами и средним классом». По данным U.S. Trust, почти девять из 10 состоятельных людей имеют финансового консультанта, который помогает оценивать и хеджировать риски. Это касается не только инвестиционных стратегий, но и налогового планирования, имущественного планирования и составления бюджета.
Если дорогой финансовый консультант с полным спектром услуг, который хочет сократить ваши активы на 1-2%, не соответствует вашему бюджету, подумайте о доступных альтернативах. Вы можете искать в таких каталогах, как Garrett Planning Network или Национальная ассоциация личных финансовых консультантов советников, которые взимают почасовую оплату. Или подумайте о помощи онлайн-консультантов по робототехнике, таких как Betterment или SigFig, которые за небольшую плату предлагают помощь в базовом управлении портфелем и финансовом планировании.
Если вы не копите деньги, вы никогда не станете богатым. Трудно обойти этот очевидный (но часто игнорируемый) принцип. Даже если вы заработаете семизначные суммы, если вы потратите все это, вы все равно получите ноль.
Начните экономить как можно раньше. Чем раньше вы начнете вкладывать деньги в работу, тем меньше вам придется откладывать. Если вы начнете откладывать в 35 лет, вам нужно откладывать 671 доллар каждый месяц, чтобы накопить 1 миллион долларов к 65 годам . при условии, что вы зарабатываете 8% годовых. Если вы дождетесь, когда вам исполнится 45 лет, чтобы начать откладывать, вам придется откладывать 1698 долларов в месяц, чтобы через 20 лет заработать 1 миллион долларов.
Как начать экономить? Во-первых, вам нужен бюджет (подробнее о бюджете позже). Выложите все свои расходы, чтобы увидеть, куда идут ваши деньги. Затем вы сможете выяснить, где можно сократить расходы и сэкономить. Любая мелочь, которую вы сможете собрать, - хорошее начало. И всякий раз, когда вы получаете бонус или дополнительные деньги - например, после продажи вещей или щедрого подарка на день рождения - добавляйте их к своим сбережениям, прежде чем у вас будет время подумать, как их потратить.
Если вы потратите больше, чем зарабатываете, вы попадете в опасную яму долгов. С другой стороны, вы не будете там одни:по данным Национального фонда кредитного консультирования, почти двое из пяти американцев имеют задолженность по кредитной карте из месяца в месяц. По данным исследовательской компании ValuePenguin, среди этих домашних хозяйств, имеющих баланс, средний долг по кредитной карте составляет 9 333 доллара.
Опять же, у вас должен быть бюджет, чтобы получать больше денег, чем выходить. При наличии кредита легко прийти к выводу, что вы можете позволить себе больше, чем на самом деле. Но, как на протяжении многих лет отмечал заслуженный редактор Найт Киплингер, «самый большой барьер на пути к богатству - это жить так, как будто вы богаты раньше, чем вы сами».
Когда вы разбогатеете, вы, возможно, захотите жить так, как будто вы нет. По данным U.S. Trust, большинство миллионеров на самом деле не считают себя «богатыми» . Если вы не думаете о себе в таком же благополучии и сохраняете тот же образ жизни, даже несмотря на то, что ваш доход и норма сбережений увеличиваются, вы можете откладывать больше для своих краткосрочных и долгосрочных целей, не теряя ни капли комфорта.
Нет, мы не предлагаем вам искать мелочь под подушками дивана. Скорее сокращение, казалось бы, незначительных расходов - штрафов за просрочку платежа по вашим счетам и комиссии за снятие наличных через банкомат - может привести к значительной экономии. По данным Национального фонда кредитного консультирования, каждый четвертый американец не оплачивает все свои счета вовремя.
Больше, чем вы думаете. Обращайте внимание на мелкий шрифт и избегайте скрытых дополнительных расходов. Если вы производите просроченный платеж по кредитной карте, попросите эмитента отказаться от комиссии, которая может достигать 35 долларов. Некоторые коммунальные предприятия могут взимать 1,5% от просроченной суммы. Постоянным клиентам, которые обычно вовремя платят, часто дают пропуск. Что касается избежания платы за внесетевые банкоматы, которые в среднем составляют 4,61 доллара за транзакцию, по данным MoneyRates.com, либо оставайтесь в сети вашего банка, либо создайте учетную запись, которая возмещает комиссии за внесетевые банкоматы. (Ознакомьтесь с нашим списком лучших банков 2019 года, чтобы найти бесплатный счет, который подходит именно вам.)
Долг может представлять опасность для вашего финансового благополучия. Если вы берете ссуды и накапливаете остатки на кредитных картах с высокими процентами, у вас не будет возможности сэкономить много денег. Согласно исследованию NerdWallet за 2018 год, средняя семья в США имеет задолженность на сумму более 136 000 долларов, включая кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие ссуды.
Но не все долги плохи. Заимствование для учебы, профессионального обучения или открытия собственного дела может помочь повысить вашу карьеру и потенциальный доход в долгосрочной перспективе. Уловка, конечно же, заключается в том, чтобы брать ссуды с умом, по низким ставкам и для тех целей, которые обещают хорошую окупаемость инвестиций.
Если у вас уже есть проблемы с долгами, обязательно разработайте план выплаты долга. Одна из стратегий - сначала выплатить долг по самой высокой процентной ставке. Чем раньше вы удалите это, тем больше вы сэкономите на процентах. Другая стратегия - сначала выплатить самый маленький долг, независимо от процентной ставки, чтобы дать себе психологическую поддержку и побудить вас продолжать отказываться от долга. У обеих стратегий есть свои сторонники.
Вам нужно работать, чтобы зарабатывать деньги, и вам нужно быть здоровым, чтобы работать. Богатые это понимают, и 98% миллионеров считают хорошее здоровье своим самым важным личным достоянием по данным исследования USA Trust.
Берегите себя - и делайте это дешево. Воспользуйтесь бесплатными программами оздоровления, предлагаемыми вашим работодателем, а также бесплатными профилактическими услугами, такими как скрининг артериального давления, маммография для женщин старше 40 лет и плановые прививки для детей. Также постарайтесь бросить любые вредные для здоровья привычки, такие как курение или чрезмерное употребление алкоголя, которые могут дорого вам обойтись (см. Шесть здоровых привычек, которые сэкономят вам деньги).
Без бюджета легко жить не по средствам, потому что вы не отслеживаете, сколько вы тратите. Работа над финансовыми целями, такими как сбережения на отпуск, покупка дома или финансирование выхода на пенсию, также может оказаться сложной, если вы не составите хорошо продуманный финансовый план.
Делайте то, что делают большинство миллионеров:устанавливайте бюджет. Знание того, куда уходят ваши деньги, поможет вам определить, как держать их в кармане. Если вы приверженец старой школы, возьмите карандаш, бумагу и калькулятор, чтобы разложить свои доходы и расходы.
Получили ли вы возврат налога в этом году? Получение единовременной выплаты от дяди Сэма может показаться хорошим делом. Но на самом деле это означает, что вы одолжили государственные деньги без каких-либо процентов.
Отрегулируйте удержание налогов. Это особенно важно в свете налогового законодательства 2017 года, которое вступило в силу для налоговых деклараций за 2018 год, включая новые налоговые категории, более крупный стандартный вычет, а также изменения и отмену некоторых популярных налоговых льгот. Вы можете использовать наш калькулятор удержания налогов, чтобы узнать, насколько вы можете попытаться увеличить свою зарплату, внося корректировки в форму W-4 вместе с вашим работодателем. Как только вы это сделаете, дополнительные деньги, которые можно инвестировать в акции или депонировать на процентный счет, должны начать отображаться в вашей следующей зарплате.
Такая сумма сама по себе не может обеспечить статус миллионера, но не забывайте о налогах, чтобы увеличить - и сохранить - ваше богатство. Действительно, 58% состоятельных инвесторов при принятии инвестиционных решений отдают предпочтение минимизации налогов. Одна из разумных стратегий, которая не была устранена налоговой реформой, заключается в том, чтобы удерживать инвестиции достаточно долго, чтобы иметь право на более низкую ставку налога на долгосрочный прирост капитала, когда вы в конечном итоге продаете свои акции.
Неудивительно, что для богатых деньги имеют значение. Действительно, 97% богатых людей, опрошенных U.S. Trust, считают собственную финансовую безопасность главной мотивацией для создания своего богатства. За этим сразу следует возможность вести желаемый образ жизни (91%) и финансовая безопасность семьи (84%).
Но не отставать от семьи Джонсов - не единственная причина накопить состояние. Действительно, 72% богатых мотивированы желанием помогать другим посредством благотворительности; 58% способностью создавать экономические возможности для других; и 44% хотят использовать свои богатства, чтобы изменить мир.
Целые религии и философии посвящены тому, чтобы помочь людям понять, что они должны делать в этой жизни. Мы не будем пытаться с ними конкурировать. Но мы скажем, что вам не нужно быть Биллом Гейтсом, чтобы изменить ситуацию с вашими деньгами . Начните со скромных пожертвований небольшой организации, чья миссия соответствует цели вашей жизни, какой бы она ни была - спасение животных, поддержка искусства, помощь детям или кормление голодных. Пожертвование 1000 долларов в хорошо управляемый местный продовольственный банк может пойти намного дальше, чем пожертвование 1000 долларов в крупную национальную благотворительную организацию. По мере увеличения ваших средств может увеличиваться и ваша благотворительность. А если вы обнаружите, что у вас нет лишних денег, пожертвуйте вместо этого свое время.