Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.
Вы оставляете деньги на столе, когда уходите на пенсию? Ответ, вероятно, громкое ДА! (Осознаете вы это или нет.)
И это очень плохо. Вы хотите и нуждаетесь в каждой копейке, которую можете собрать, чтобы обеспечить безопасное будущее. Поэтому важно использовать каждую возможность разумно использовать свои деньги.
Удивительно, однако, что многие пенсионеры и будущие пенсионеры упускают из виду не только сотни или даже тысячи долларов, но и сотни тысяч денег, которые можно было бы потратить на пенсионные расходы.
Вот семь советов, которые помогут вам не попасть в типичные ловушки, которые часто приводят к падению пенсионного возраста.
Не обязательно есть правильный или неправильный способ подачи заявления на социальное обеспечение.
Однако важно понимать, как программа была разработана, чтобы помочь пожилым людям. По данным Администрации социального обеспечения, социальное обеспечение должно заменить только около 40% заработной платы работающих на пенсии, но почти половина всех супружеских пар и 71% одиноких людей используют свой доход социального обеспечения как минимум половину своего ежемесячного дохода. доход, по данным Управления социального обеспечения.
Ошибка, которую совершают многие люди, заключается в том, что они получают свои полные пособия по социальному обеспечению сразу после того, как им исполняется 62 года, когда они получают право на получение пособия, независимо от того, работают ли они до сих пор. Подав заявку на социальное обеспечение как можно раньше, многие люди оставляют значительную сумму денег, потому что чем дольше вы ждете, тем больше становится выгода.
Чтобы понять, насколько это может иметь значение, учтите, что каждый год, когда вы ждете достижения полного пенсионного возраста, чтобы получить социальное обеспечение, ваше пособие увеличивается примерно на 8%, до 70 лет. Разница между подачей заявления в 62 года а заявка на 70 может быть ОГРОМНОЙ.
Вы можете оставить деньги на столе — до 100 000 долларов США или больше.
Еще одна причина, по которой пожилые американцы оставляют деньги на столе после выхода на пенсию, заключается в том, что они недостаточно рискуют своими инвестициями. Слишком консервативное инвестирование всех ваших денег в пенсию может навредить в долгосрочной перспективе. Быть более консервативным на пенсии имеет смысл, но существует определенный уровень риска, который все еще можно поддерживать.
Возможно, вы избегаете фондового рынка из-за страха перед волатильностью, предпочитая инвестировать в депозитные сертификаты или казначейские облигации. Но, ограничив свои инвестиции и выбрав слишком консервативный подход, вы можете упустить существенную прибыль.
Хорошая стратегия заключается в поддержании хорошо диверсифицированного набора инвестиций. Попробуйте рассмотреть различные варианты инвестиций — некоторые из них являются рискованными, некоторые — надежными, как скала, а другие — промежуточными. Точные проценты в каждом типе финансового продукта должны основываться на вашем богатстве и целях. И обратите внимание на индексные фонды, а не на отдельные акции.
Другой, более стратегический вариант, заключается в применении инвестиционной стратегии ведра. Например:
А если вас беспокоит волатильность фондового рынка, подумайте о том, как защитить свои деньги от краха фондового рынка.
Опрос ING Direct USA показал, что 50% американцев, участвовавших в плане 401(k), оставили учетную запись у предыдущего работодателя. Если это не оставление денег на столе, то я не знаю, что это такое. И это не мелочь, которую оставили позади. Стоимость почти четверти потерянных аккаунтов составляет от 10 000 до 50 000 долларов США.
Когда вы оставляете учетную запись у предыдущего работодателя, маловероятно, что вы отслеживаете и управляете учетной записью, чтобы максимизировать рост.
Перенос аккаунтов почти всегда является хорошей идеей, если вы тщательно следуете рекомендациям по переносу.
Многие американцы на пенсии прощаются с большими деньгами, поскольку снимают средства со своих сбережений. Это связано с тем, что у большинства нет официального плана снятия средств.
Многие пенсионные сберегательные счета имеют налоговые последствия, поэтому важно знать тип счета, с которого вы снимаете средства, а также налоги, которые вступают в игру.
Да, есть некоторые учетные записи, для которых снятие средств не облагается налогом, поэтому важно заранее знать о различиях между вашими учетными записями. План должен быть введен в действие вместе с вашим пенсионным бюджетом, в идеале, до того, как вы выйдете на пенсию. Если вы уже на пенсии, составьте план как можно скорее.
Налоговые последствия также отличаются от штата к штату. Например, 13 штатов США облагают налогом пособия по социальному обеспечению. Поэтому обязательно узнайте как можно больше о законах вашего штата о налогообложении пенсионных пособий, а также о налоговых последствиях для всех ваших пенсионных сберегательных счетов.
Сколько вам придется платить налогов после выхода на пенсию, может быть последним, о чем вы думаете. Но не посмотреть, как налоги повлияют на вашу пенсию, может быть ошибкой, и вы можете упустить шанс получить больше от своих денег.
Вот более 15 способов сэкономить на налогах на пенсии. Вы также можете использовать NewRetirement Planner, чтобы отслеживать свое налоговое бремя во время выхода на пенсию и корректировать свои финансы, чтобы минимизировать налоговые расходы.
Прежде чем выйти на пенсию, ваша цель — накопить ресурсы, чтобы прожить, когда вы перестанете работать.
После выхода на пенсию у вас остается относительно фиксированный запас, чтобы сводить концы с концами. Если вы по-прежнему выплачиваете долг, процентные платежи — это, безусловно, деньги, которые тратятся впустую, особенно если процентная ставка, которую вы платите, больше, чем процентная ставка, которую вы могли бы заработать, если бы деньги были на сбережениях или инвестициях.
Когда люди подсчитывают, какие активы у них есть для выхода на пенсию, они обычно думают о сбережениях и доходах. Однако, если вы являетесь владельцем собственного дома, ваш собственный капитал может быть вашим самым ценным активом в целом.
Эти деньги можно использовать для выхода на пенсию путем сокращения штата, получения обратной ипотеки или даже путем сдачи комнаты в аренду. Ваш дом — это ценный ресурс, который действительно следует рассматривать как часть вашего общего пенсионного плана.
В зависимости от того, сколько он стоит, он может легко увеличить ваши полезные активы на сотни тысяч.