Эта история впервые появилась на NewRetirement.
Все знают, что им нужен пенсионный план. Но это означает разные вещи для разных людей, и не каждый план считается действительно полезным пенсионным планом.
Иногда пенсионный план составляется для вас профессионалом. Вероятно, это продуманный план, но чем именно он будет вам полезен?
Ниже приведены несколько советов по составлению полезного пенсионного плана, который представляет собой не просто увесистую стопку бумаги с красивыми (хотя и сбивающими с толку) графиками и диаграммами.
Многие люди думают, что пенсионный план — это счет со сбережениями, которые будут использоваться для выхода на пенсию. И они не ошибаются.
Однако ваши сбережения и инвестиции — это лишь один из аспектов комплексного и полезного пенсионного плана.
Для большинства людей пособия по социальному обеспечению, собственный капитал, работа на пенсии или даже хорошее здоровье на самом деле более ценны с финансовой точки зрения, чем их сберегательные счета. Поэтому крайне важно, чтобы ваш пенсионный план учитывал все, что повлияет на ваше финансовое благополучие.
Наследство, сколько вы тратите, инфляция — и многое другое — также являются чрезвычайно важными факторами.
В комплексном пенсионном плане так много чрезвычайно сложных частей. Если кто-то другой составляет план за вас, если вы используете простой пенсионный калькулятор или просто пытаетесь считать в уме, вы не сможете в полной мере оценить детали.
Независимо от того, работаете ли вы со специалистом по финансовому планированию или нет, было бы здорово иметь место, где вы можете самостоятельно управлять всеми деталями и отслеживать их.
Когда вы создаете свой собственный план и действительно участвуете в процессе планирования, вы лучше понимаете, как большие и малые решения повлияют на ваше будущее.
Вы можете начать видеть, как будут развиваться ваши финансы, с очень реальной перспективой.
Составление пенсионного плана требует некоторого использования предположений:вещей, которые принимаются как истинные или с уверенностью произойдут, но без доказательств.
При планировании вам нужно делать предположения об инфляции, о том, сколько денег вы собираетесь потратить, и о многом другом.
Однако некоторые онлайн-инструменты пенсионного планирования (и даже некоторые финансовые консультанты) используют большее количество более общих предположений, чем другие ресурсы.
Чтобы иметь полезный пенсионный план, он должен быть максимально персонализированным. Например, многие ресурсы по пенсионному планированию основывают свои прогнозы на предположении, что пенсионер потратит 70% своего предпенсионного заработка на пенсию. Это может быть правдой для некоторых, но определенно не так для многих других.
Если вы работаете с финансовым консультантом, попросите показать предположения, использованные в вашем плане. Если вы пользуетесь пенсионным планировщиком NewRetirement, вы знаете, что можете контролировать постоянно расширяющийся список деталей. Вы всегда можете щелкнуть ссылку «предположения», чтобы просмотреть дополнительные данные, используемые инструментом.
Хорошие пенсионные онлайн-инструменты, профессиональные пенсионные консультанты и другие финансовые специалисты не исключают друг друга.
На самом деле, они часто фактически дополняют друг друга. Исследования показывают, что многие люди не доверяют своему финансовому консультанту или даже своему банковскому учреждению. Это недоверие обычно коренится в непонимании того, почему они должны делать то, что предлагает консультант.
Если клиент хорошо понимает свое финансовое положение (часто полученное из хороших онлайн-инструментов), то он, скорее всего, поймет, почему консультант может давать определенные рекомендации.
С другой стороны, использование пенсионного калькулятора может показать, где кому-то нужна дополнительная помощь — от профессионала.
Полезный пенсионный план — это не то, на что вы тратите час или два за один раз. Начать работу должно быть легко, но вам придется потратить много времени на изучение и экспериментирование со всеми вариантами.
На самом деле, это одна из самых больших жалоб людей на официальное письменное досье об их выходе на пенсию:они не могут легко вносить изменения и пробовать разные стратегии.
Не обращайте внимания на то, что все меняется.
Планирование выхода на пенсию — это не то, что вы делаете один раз и забываете об этом навсегда. Используйте пенсионные инструменты и ресурсы, которые позволят вам вносить обновления не реже одного раза в квартал и всякий раз, когда что-либо меняется в ваших финансах.
Жизнь беспорядочна. У вас есть конкурирующие приоритеты, ценности, интересы.
Когда вы впервые соберете всю свою финансовую информацию, маловероятно, что вы задокументируете свой идеальный пенсионный план. Вполне вероятно, что вам придется внести некоторые коррективы и даже оценить компромиссы.
Вот несколько важных вопросов, на которые стоит обратить внимание:
Ваши цели планирования выхода на пенсию сильно различаются до выхода на пенсию и когда вы выходите на пенсию или уже вышли на пенсию.
Прежде чем выйти на пенсию, ваша цель состоит в том, чтобы накопить и приумножить максимальную сумму сбережений наиболее эффективным способом.
Когда вы выходите на пенсию, ваша забота заключается в том, чтобы продолжать расти, а также тратить эти с трудом заработанные ресурсы наиболее эффективным способом.
Составление пенсионного плана — это только часть уравнения, необходимого для того, чтобы иметь полезный пенсионный план.
Полезный пенсионный план — это план, который позволяет вам исследовать и узнавать больше о разных темах, а затем возвращаться и пробовать разные вещи с помощью новых идей.
Вам также нужен пенсионный план, который поможет вам принимать решения и фактически совершать действия, необходимые для более безопасного будущего.