Если вы надеетесь принимать более разумные решения в отношении своих финансов, обращение за профессиональной помощью может приблизить вас к вашим целям. Финансовые консультанты могут дать рекомендации о том, как лучше всего управлять своими деньгами, но не все они созданы равными. Существует четыре основных типа финансовых экспертов, и знание того, чем они отличаются, поможет вам найти наиболее подходящего для вашей ситуации.
Узнайте прямо сейчас:какая сумма страхования жизни мне нужна?
Специалисты по финансовому планированию, как правило, предлагают самый широкий спектр услуг по сравнению с другими типами финансовых экспертов. Они могут специализироваться в определенной области, например, инвестировании или планировании недвижимости, или давать общие советы по всем аспектам ваших финансов. Некоторые только готовят планы, но другие могут продавать аннуитеты, акции, облигации, страхование или аналогичные финансовые продукты.
Что касается лицензирования и сертификации, то для специалистов по финансовому планированию не существует конкретных стандартов. Биржевые маклеры, страховые агенты, инвестиционные консультанты и бухгалтеры могут предлагать услуги по финансовому планированию, но опыт работы в области финансов не является обязательным условием. Совет по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию предлагает профессиональную сертификацию, но не обязательно быть специалистом по финансовому планированию.
Структура вознаграждения финансового планировщика обычно зависит от типов услуг, которые они предлагают. С вас может взиматься почасовая ставка, фиксированная ставка или комиссия. Размер комиссии обычно зависит от стоимости продуктов, которые продает специалист по финансовому планированию. Фиксированная ставка может рассчитываться на основе предлагаемых услуг или в процентах от задействованных активов.
Статья по теме:5 вопросов, которые следует задать при выборе финансового консультанта
Зарегистрированные представители имеют лицензию на покупку и продажу инвестиционных продуктов, включая акции, облигации и взаимные фонды. Их обычно называют биржевыми маклерами, но их также можно назвать инвестиционными консультантами или общими представителями по ценным бумагам.
Тип продукции, которую могут продавать зарегистрированные представители, определяется типом имеющейся у них лицензии. Тот, у кого есть лицензия серии 6, ограничен взаимными фондами, переменными аннуитетами и аналогичными продуктами, но брокер с лицензией серии 7 может продавать более широкий спектр ценных бумаг.
Статья по теме:4 самые большие финансовые ошибки, которые совершают молодые специалисты
Чтобы получить лицензию в качестве зарегистрированного представителя, вы должны сдать экзамены по ценным бумагам серии 7 и серии 63 и получить лицензию от вашего государственного агентства по ценным бумагам. Вы также должны работать в компании, которая является членом Регуляторного органа финансовой индустрии (FINRA) или саморегулируемой организации. Зарегистрированным представителям обычно платят только за комиссионные.
Если вы ищете индивидуальный совет по инвестициям или вам нужна помощь в управлении вашим портфелем, вы можете подумать о найме зарегистрированного инвестиционного консультанта или RIA. Эти лица управляют активами от имени своих клиентов, но не могут активно покупать или продавать ценные бумаги, если у них нет лицензии на ценные бумаги.
Физические лица или фирмы по ценным бумагам могут быть зарегистрированы в качестве инвестиционных консультантов, и оба они подлежат регулированию Комиссией по ценным бумагам и биржам США или их государственным агентством по ценным бумагам, в зависимости от стоимости активов, которыми они управляют. Они также должны придерживаться определенных фидуциарных принципов и, как правило, придерживаются гораздо более высоких этических и профессиональных стандартов, чем зарегистрированные представители. Инвестиционным консультантам можно платить комиссию или взимать почасовую плату или фиксированную ставку.
Инвестиционные менеджеры предоставляют те же услуги, что и зарегистрированные инвестиционные консультанты, но с одним ключевым отличием. В дополнение к предоставлению рекомендаций и советов управляющие капиталом уполномочены принимать инвестиционные решения от имени своих клиентов без их предварительного одобрения. Они несут фидуциарную ответственность за выбор подходящих инвестиций и управление ими в соответствии с предпочтениями своих клиентов.
Управляющие капиталом обычно работают исключительно с людьми, имеющими солидные инвестиционные портфели. Вместо того, чтобы взимать плату или комиссию, финансовые управляющие получают оплату в зависимости от процента от активов, которыми они управляют. С точки зрения регулирования и надзора они подчиняются тем же стандартам, что и зарегистрированные инвестиционные консультанты.
Статья по теме:3 вредных привычки, которые разоряют вас
Независимо от того, есть ли у вас много или мало, знание того, как максимально эффективно использовать свои деньги, является ключом к достижению ваших финансовых целей. Наличие подходящего финансового эксперта на вашей стороне может иметь огромное значение для вашего успеха.
Фото:WestInteractive