Индексные фонды похожи на мошенничество. А фонды Vanguard Index Fund — лучшие из них.
Вы получаете больше, платя меньше. Ваши деньги растут быстрее, чем если бы вы занимались этим сами или обращались к профессиональным менеджерам. Комиссии также безумно низкие, настолько низкие, что вы их даже не заметите.
Лучшая производительность по более низкой цене. Это одна из ситуаций, когда заплатив больше, вы не получите лучшего результата.
А корпоративная структура Vanguard устроена так, что инвесторы фонда являются собственниками. Это ты. Вся прибыль фонда возвращается акционерам фонда в виде более низких комиссий. Вам никогда не придется беспокоиться о том, что вас могут обмануть.
Индексный фонд Vanguard состоит из сотен акций и/или облигаций. Цель не в том, чтобы выбрать несколько «победителей» и победить рынок. Цель состоит в том, чтобы получить как можно больше диверсификации, чтобы соответствовать рынку.
В то время как управляемый фонд может индивидуально выбирать акции, индексные фонды инвестируют в большую часть фондов определенного индекса (например, S&P 500, Dow Jones, Nasdaq).
Когда вы покупаете акции индексного фонда, вы, по сути, покупаете на этом рынке в целом. Иметь акции в фонде фондовых индексов США Vanguard — это все равно, что иметь акции на всем фондовом рынке США. Вы владеете всего понемногу вместо того, чтобы владеть акциями одной компании.
Индексные фонды также, как правило, имеют более низкие налоги, поскольку они не покупают и не продают так часто, как управляемые фонды. Индексные фонды также стоят меньше, чем управляемые фонды, потому что на подбор акций и облигаций уходит меньше времени.
Создавая фондовый индексный фонд, Vanguard покупает акции множества разных компаний. Цель Vanguard — уравнять долю владения данной компанией с долей этой компании на рынке в целом.
Например, предположим, что у фонда Vanguard есть 100 долларов для инвестирования, и что Amazon представляет около 10% всего фондового рынка. В этом случае Vanguard инвестирует 10 долларов в Amazon, а оставшиеся 90 долларов — в другие компании. Если стоимость Amazon растет, Vanguard покупает больше. Если он уменьшается, Vanguard покупает меньше.
Затем, когда вы покупаете акции этого индексного фонда, вы имеете право на небольшой процент от всех тех инвестиций, которые Vanguard делает от вашего имени. Когда эти компании выплачивают дивиденды, вы получаете свою долю. И по мере того, как стоимость рынка растет или уменьшается, стоимость ваших инвестиций меняется вместе с ним.
Именно так работают индексные фонды на всех соответствующих рынках:акции, облигации, недвижимость, международные акции и облигации и т. д. У Vanguard есть 80 индексных фондов, торгуемых на бирже, и более 60 основных индексных фондов, из которых можно выбирать. Каждый из них максимально точно отслеживает свой рынок.
Vanguard — отличный вариант для индексных фондов. Они начали революцию в индексных фондах и установили стандарт для всей отрасли. По сравнению с индексными фондами других фирм, у Vanguard либо самые низкие комиссии, либо они очень близки к этому.
У них есть один существенный недостаток:для начала работы с большинством их средств требуется депозит не менее 3000 долларов США.
В прошлом самые низкие комиссионные от их Admiral Funds не открывались, пока вы не инвестировали 10 000 долларов. Vanguard устранил это ограничение и теперь предлагает самую низкую комиссию — минимум 3000 долларов. Это хороший пример того, как Vanguard всегда ищет способы снизить комиссию.
Для начинающих инвесторов 3000 долларов по-прежнему являются крутым требованием. Многие индексные фонды других фирм не имеют минимальных сумм, вы можете начать с инвестиций в размере 10 долларов США, если хотите.
Когда я начинал, я накопил 3000 долларов, чтобы открыть свой первый инвестиционный фонд Vanguard. Это один из вариантов.
Но если минимальная сумма в 3000 долларов США слишком велика, я бы выбрал другую фирму.
У каждого индексного фонда есть коэффициент расходов — процент, который фонд взимает с вас каждый год в зависимости от ваших общих инвестиций в этот фонд.
Большинство индексных фондов Vanguard имеют коэффициент расходов в диапазоне от 0,04% до 0,15%. Как правило, простые индексные фонды, такие как общие индексы акций или облигаций, находятся на нижнем уровне, а более сложные рынки, такие как драгоценные металлы, будут иметь более высокие комиссии. Не так давно взаимные фонды взимали 1-2%, поэтому эти коэффициенты расходов очень низкие.
Vanguard делает это технически иметь ежегодную плату за обслуживание в размере 20 долларов США за аккаунт. Есть два способа избежать этой платы:
Поскольку электронные документы почти всегда проще, большинство людей могут легко отказаться от платы. Так что все, о чем вам нужно беспокоиться, это соотношение расходов на ваши средства. Все остальное бесплатно. Это включает в себя покупку и продажу индексных фондов Vanguard.
Список гонораров Vanguard находится здесь.
Vanguard предлагает на выбор десятки вариантов индексных фондов.
Если бы мне нужно было выбрать только четыре индексных фонда, чтобы инвестировать в них всю оставшуюся жизнь, я бы выбрал эти четыре. У них лучшее сочетание:
Для большинства людей это единственные индексные фонды, которые вам действительно нужны. Вы могли бы легко построить всю пенсию только на эти средства.
Если мысль о том, чтобы просмотреть список цен на акции, вызывает у вас головную боль, вы можете выбрать ленивый вариант портфеля. Вариант ленивого портфеля — это именно то, на что он похож:инвестирование с минимальными усилиями.
Это можно сделать несколькими способами.
С портфелем из двух фондов вы делите свои инвестиции между акциями и облигациями, популярным вариантом является разделение 60/40. Выделяя 60% ваших инвестиций в акции и 40% в облигации, вы подвергаете часть денег риску для получения большей прибыли, защищая остальную часть своих инвестиций в облигации, которые, как правило, менее рискованны. Если бы вы пошли по этому пути, у вас был бы весь портфель только со средствами VTSMX и VBMFX.
Для ленивого портфеля из трех фондов вы делите свои инвестиции между акциями, международными акциями и облигациями. Если вы будете следовать правилу 60/40 для этого типа инвестиций, вы разделите 60 % вложений в акции между американскими акциями и международными акциями, а оставшиеся 40 % вложите в облигации.
Наконец, в портфеле из четырех фондов вы делите общий объем инвестиций на четыре части:акции США, акции американских компаний с малой капитализацией, международные акции и облигации. В качестве альтернативы вы можете использовать международные облигации вместо одного из опционов на акции.
Вот разделение, которое я использую:
Это очень простой, но очень эффективный ленивый портфель из трех фондов. Его обслуживание почти не требует усилий, и я получил солидную годовую прибыль в 10% во время десятилетнего бычьего рынка, который у нас был.
В целом, когда вы моложе, уделяйте больше внимания акциям. Затем, по мере приближения выхода на пенсию, уделяйте больше внимания облигациям.
Подробнее о ленивом портфолио мы поговорим здесь.
Хотя Vanguard является старейшей и наиболее известной компанией, предоставляющей индексные фонды, существует множество компаний, предлагающих индексные фонды.
Прежде чем выбрать компанию для работы, примите во внимание следующее:
Другие варианты индексных фондов включают Schwab, Fidelity и TD Ameritrade. Все три — отличные варианты с солидной репутацией.