Проще говоря, финансовая независимость — это когда вы начинаете зарабатывать на своих инвестициях больше, чем тратите ежегодно. Вам больше не нужно работать, чтобы зарабатывать на жизнь, или беспокоиться о своевременной оплате аренды.
Вы свободны от имения зарабатывать на жизнь.
НО сколько времени потребуется среднему американцу, чтобы стать финансово независимым?
Предположим, что вы зарабатываете 75 000 долларов США в год, а ваши ежегодные расходы составляют около 60 000 долларов США, чтобы стать финансово независимыми, вам нужно накопить примерно 1 500 000 долларов США.
Как вы это делаете? Именно для этого мы здесь.
Рамит Сетхи, основатель книги «Я научу вас быть богатым» и автор бестселлеров, определяет финансовую независимость как состояние, при котором доход от ваших инвестиций достаточен для покрытия всех ваших расходов на проживание до конца жизни без необходимости зависеть от работы или другие люди. Доход, полученный от этих инвестиций без работы, является пассивным доходом.
FIRE, или "Финансовая независимость, выход на пенсию раньше", – это приверженность программе инвестирования и экстремальных сбережений, которая позволяет сторонникам выйти на пенсию раньше, чем это было бы возможно при пенсионных планах и традиционных бюджетах.
Сторонники FIRE выделяют до 70% или более своего дохода на сбережения, придерживаясь тактики бережливых сбережений, которая позволяет им бросить работу и прожить остаток жизни за счет небольших изъятий из своих портфелей на десятилетия раньше обычного пенсионного возраста.
Существует четыре различных варианта движения FIRE, которые определяют образ жизни, которым люди могут и хотят жить:
Если вы хотите добиться финансовой независимости, не существует коротких путей или схем быстрого обогащения. Если вы обычный человек, которому нужно 1,5 миллиона долларов для достижения цели FIRE, вам нужно приложить много тяжелой работы и решимости. Однако удовлетворение, которое приносит свобода, которую вы получаете благодаря финансовой независимости, оправдывает все усилия.
Хотите воплотить свою мечту работать из дома в реальность? Загрузите наше Полное руководство по работе из дома, чтобы узнать, как сделать работу из дома полезной для ВАС.Во всех наших примерах мы будем использовать цель в 1,5 миллиона долларов, основанную на зарплате и расходах на проживание среднего американца. Если вы хотите найти число, более точное для вашей индивидуальной ситуации, вам придется использовать правило 4%.
Правило 4 %, также известное как безопасное снятие средств, относится к сумме, которую вы должны комфортно снимать со своих сбережений, чтобы покрыть свои расходы каждый год после выхода на пенсию, не касаясь основной суммы.
Определение безопасной скорости вывода средств — это первый шаг к тому, чтобы научиться достигать финансовой независимости. Итак, как же определить, сколько денег нужно сэкономить?
Вот удобная диаграмма, показывающая, сколько вам нужно сэкономить, исходя из возможных ежегодных расходов.
ГОДОВЫЕ РАСХОДЫ Цель финансовой независимости 20 000 долларов 500 000 долларов 30 000 долларов 750 000 долларов 40 000 долларов 1 000 000 долларов 50 000 долларов 1 250 000 долларов 60 000 долларов 1 500 000 долларов 70 000 долларов 1 750 000 долларов 80 000 долларов 2 000 000 долларовИспользуя приведенную выше информацию в сочетании с вашим годовым доходом после уплаты налогов, вы сможете рассчитать годовую норму сбережений (т. е. сколько вам нужно откладывать каждый год).
Будет полезно, если вы всегда будете помнить о годовом доходе после уплаты налогов. Вы также можете корректировать цифры, пока не достигнете нормы сбережений, с которой вам будет комфортно работать. Это должно дать вам представление о том, сколько вы должны экономить каждый раз, когда получаете зарплату.
С точки зрения процента дохода, норма ваших сбережений будет варьироваться в зависимости от ваших доходов и целей FIRE. Многие участники FIRE советуют откладывать в среднем 50 % от общего дохода, чтобы достичь целей финансовой независимости.
Подписавшись на FIRE, вы привязываете себя к подобному образу жизни, как только достигнете финансовой независимости. Поэтому начните вести образ жизни, который вы хотите, и используйте его в качестве основы для своей цели финансовой независимости, если вы делаете много экономичных решений.
Это возвращает нас к нашему примеру:среднему американцу нужно откладывать около 1,5 млн долларов, если он хочет выйти на пенсию раньше. В этом случае средняя норма сбережений будет составлять 32 % от годового дохода каждый год.
Любой, кто хочет стремиться к финансовой независимости, должен спросить себя, должны ли они стараться жить как можно более экономно в обмен на досрочный выход на пенсию и удерживать свои расходы на низком уровне, или они хотят более изысканного образа жизни, но выйти на пенсию позже. Хорошая новость заключается в том, что два сообщества используют FIRE по-разному и могут помочь вам принять решение.
Бонус: Пытаетесь контролировать свои расходы? Ознакомьтесь с нашим Полным руководством по личным финансам, чтобы узнать, как автоматизировать свои финансы, чтобы быстрее достичь финансовой независимости.Финансовая независимость вращается вокруг двух школ мысли:LeanFIRE и fatFIRE. Хотя оба они предназначены для того, чтобы помочь вам достичь финансовой независимости, выбранный вами вариант будет влиять на различные аспекты, например на ваши расходы, качество жизни и размер сбережений.
Этот метод требует от человека ежегодно поддерживать низкий уровень расходов (в идеале не более 40 000 долларов в год). Возможно, вам придется избавиться от некоторых предметов роскоши, таких как поездки и отпуск, и вести скромный образ жизни. Это может даже ограничить количество мест в мире, в которых вы можете позволить себе жить. Например, вы можете потратить меньше на жизнь в Нормане, штат Оклахома, чем кто-то, живущий в Нью-Йорке. Barista FIRE также подпадает под эту категорию, где вам, возможно, придется работать неполный рабочий день, чтобы позволить себе любые дополнительные услуги, которые вы хотите.
С другой стороны, вы можете подписаться на другое движение FIRE, которое позволит вам придерживаться своих целей финансовой независимости, сохраняя при этом полуроскошный образ жизни.
FatFIRE относится к методу достижения финансовой независимости, который позволяет вам наслаждаться относительно роскошной жизнью. Однако для достижения финансовой свободы требуется больше времени.
С FatFIRE сторонники поддерживают более стандартный уровень расходов. Ваши ожидаемые расходы должны быть немного выше, чем в среднем по стране. Цифра будет варьироваться, но может начинаться примерно с 80 000 долларов. Используя в качестве примера 80 000 долларов, вы должны сэкономить около 2 миллионов долларов, чтобы поддерживать бюджет с годовой скоростью снятия средств 4%. Для многих это идеальный образ жизни.
Если вы не готовы пожертвовать своим образом жизни на 80 000 долларов в год, вы все равно хотите достичь своей цели, накопив достаточно средств. Вам нужно будет зарабатывать больше и увеличить норму сбережений.
Вам потребуется более 26 лет, чтобы накопить до 1,5 млн долларов, если вы будете получать зарплату в 73 000 долларов в год и откладывать в среднем 70% от общего дохода. Это слишком долго и слишком агрессивно для тех, кто хочет уйти на пенсию раньше.
Хорошая новость заключается в том, что вы можете значительно сократить это время, заработав больше денег. Имея больший доход, вы можете увеличить объем сбережений и увеличить скорость достижения целей финансовой независимости.
Хотя есть много разных способов заработать больше денег, начать подработку — самый эффективный вариант.
Бонус: Хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денегПочти невозможно достичь финансовой независимости без финансового плана, который позволяет экономить деньги и платить за то, что вы любите, оставаясь на пути к достижению своих финансовых целей. Хотя все хотят обрести финансовую независимость и разбогатеть, у всех у нас разные финансовые планы.
Вы можете создать надежный план, который поможет вам достичь финансовой независимости, выбив свои финансовые цели. Без целей вам будет трудно добиться финансового успеха.
Они позволяют понять, чего вы хотите достичь. Как только вы определите свои цели, создайте резервный фонд и погасите все свои долги.
Кроме того, составьте план инвестиций, так как это поможет вам накопить богатство, что является жизненно важной частью достижения финансовой независимости. Ваша цель также должна включать пенсионный план, налоги, имущество и страховку.
Непредвиденные финансовые расходы могут существенно разрушить ваши финансовые планы, особенно если у вас нет наличных денег, чтобы позаботиться о них.
Около 36% населения США говорят, что они не могут с комфортом позаботиться о чрезвычайной ситуации в размере 400 долларов наличными. Вы можете столкнуться с чем угодно, например с потерей работы или увольнением с работы, или с хронической болезнью, из-за которой вы не сможете работать.
Жизнь может даже подкинуть вам другую финансовую проблему, и вам будет трудно с ней справиться, если вам придется начать с нулевых сбережений.
Резервный фонд — это деньги, которые вы откладываете на случай непредвиденных финансовых проблем или расходов, таких как ремонт дома, внеплановый ремонт автомобиля, непредвиденные медицинские счета, ежемесячные расходы после потери работы, непредвиденные ветеринарные счета и т. д.
При создании резервного фонда необходимо соблюдать некоторые правила. Хотя финансовые эксперты рекомендуют откладывать средства на проживание в размере до шести месяцев в резервный фонд, вы можете начать с небольшой суммы и увеличивать ее в зависимости от ваших финансовых целей и потребностей.
Всегда учитывайте количество людей в вашей семье, у скольких из них есть источник дохода, минимальную сумму, необходимую для покрытия ежемесячных расходов, и стабильность ваших источников дохода.
Вы можете свести к минимуму сумму, которую вы платите в виде налогов, и максимизировать сумму, которую вы сохраняете, благодаря счетам с налоговыми льготами для ваших инвестиций. С традиционными инвестиционными или сберегательными счетами вы платите налоги в том году, когда получаете прибыль. С другой стороны, учетные записи с налоговыми льготами позволяют вам решать, когда вы будете платить налоги с взносов, которые вы делаете на счет, и любой прибыли, которую вы получаете.
Счет с налоговыми льготами — это форма финансового счета или сберегательного плана, которая позволяет вам получать доступ к различным налоговым льготам. Аккаунт с налоговыми льготами позволяет отложить уплату налогов на более поздний срок или полностью освободиться от уплаты налогов.
Существует два типа счетов с налоговыми льготами, в том числе инвестиционные счета до налогообложения или инвестиционные счета с отсрочкой налогообложения, которые отодвигают ваши налоговые платежи с любых денег, которые вы вносите на счет, на более позднюю дату. Если у вас есть инвестиционный счет после уплаты налогов, вы вносите деньги, с которых вы уже заплатили налоги. В этом случае вам не нужно платить налоги с любых денег, которые вы снимаете со счета.
Сберегательный счет здоровья (HSA) является одним из лучших примеров счета с налоговыми льготами. Он предлагает привлекательный вариант, если у вас есть планы медицинского страхования с высокими франшизами. Вы можете вносить на счет доход до налогообложения, а затем снимать деньги без уплаты налогов, если они используются для оплаты квалифицированных медицинских счетов.
Проще говоря, вы можете откладывать деньги на оплату медицинских счетов, не платя с них никаких налогов. Другие учетные записи с налоговыми льготами включают учетные записи Roth, планы 529, учетные записи с гибкими расходами на здоровье (FSA) и многое другое.
Диверсификация вашего инвестиционного портфеля позволяет снизить риски за счет размещения различных инвестиций в разных отраслях, финансовых инструментах и других категориях. При диверсификации вы не кладете все яйца в одну корзину.
Это помогает вам максимизировать отдачу, направляя инвестиции в разные области, которые по-разному реагируют на одно и то же событие. Если что-то пойдет не так с инвестициями в одну область, у вас есть безопасность в других областях.
Диверсификация не гарантирует от убытков, но необходима для достижения ваших долгосрочных финансовых целей с меньшими рисками. Чтобы диверсифицировать свои инвестиции, вам нужны разные типы.
Рамит советует людям инвестировать в долгосрочные недорогие индексные фонды, которые диверсифицированы по своей природе и никогда не требуют ребалансировки для поддержания уровня риска
Большинство людей потеют над перспективой сокращения расходов. Часто приходит мысль о том, что вы не можете поесть в любимом ресторане или заняться любимым делом.
Это не обязательно так. Сокращая расходы, вы должны безжалостно сокращать расходы на вещи, которые вас не волнуют. Тогда, если вы все еще хотите потратиться на несколько вещей, которые действительно приносят вам радость, вы можете сделать это без чувства вины. Когда вы видите новый автомобиль, который вам нравится, подумайте, хотите ли вы получить его или хотите работать на год меньше и при этом достигать своих финансовых целей.
Отказ от вещей, которые вам не нравятся или в которых вы не нуждаетесь, дает вам представление о том, что вы работаете над достижением своей финансовой свободы. Это то, что мы называем осознанными расходами.
Это позволяет вам точно определить, сколько вы можете позволить себе потратить, не беспокоясь об оплате аренды или оплате других счетов, потому что об этом уже позаботились автоматические платежи.
Однако, если вы хотите достичь финансовой независимости, вы можете скорректировать сумму денег, которую вы сэкономите при реализации плана.
Поставив перед собой финансовую цель и наметив финансовый план, регулярно пересматривайте его и вносите необходимые изменения, если меняются ваши жизненные обстоятельства.
Изменилось ли что-нибудь в вашей толерантности к риску, создали ли вы семью или вам нужно изменить страховое покрытие? Все это повлияет на ваши общие финансовые цели, поэтому вам придется изменить свой первоначальный план, чтобы достичь их. Пересматривайте свою финансовую цель не реже одного раза в шесть месяцев.
Регулярно пересматривая свой финансовый план, вы сможете эффективно справляться с незапланированными событиями, вставать на ноги после серьезных неудач и достигать своих финансовых целей.
Финансовая независимость — это когда ваши инвестиции покрывают все ваши расходы на проживание, и вам больше не нужно работать. Его также иногда называют ранним выходом на пенсию.
Сколько денег вам нужно для финансовой независимости?Количество зависит от вашего текущего дохода и образа жизни. Среднестатистическому американцу нужно около 1,5 миллиона долларов, но вы можете точно определить, сколько вам нужно сэкономить, используя правило 4 процентов.
Как вы достигаете финансовой независимости?Чтобы выйти на пенсию раньше, вам нужно начать тратить намного меньше, чем вы зарабатываете. Есть 4 основных шага к достижению финансовой независимости:поставьте перед собой цель, выберите образ жизни, заработайте дополнительные деньги и сократите расходы.
Теперь мы хотим предложить вам кое-что, что значительно сократит время, необходимое для пенсионных накоплений. БОЛЬШЕ:
В этом руководстве вы найдете именно те системы, которые вам нужны, чтобы получить дополнительный дополнительный доход и в конечном итоге добиться финансовой независимости (если вы этого хотите).
Вы найдете нашу тактику:
Загрузите БЕСПЛАТНУЮ копию Ultimate Guide сегодня, указав свое имя и адрес электронной почты ниже, и начните свой путь к финансовой независимости уже сегодня.
Что такое Barista FIRE? - Финансовая независимость при неполной занятости
Финансовая независимость, ранний выход на пенсию — реальность или несбыточная мечта?
Что такое финансовая свобода и как ее достичь?
Как выйти на пенсию всего за несколько лет:разгадывая движение FIRE
Как выйти на пенсию в 55 лет (безопасно!)