Расторжение брака, особенно если в нем участвует ребенок (или несколько детей), сложно на многих уровнях. Здесь мы будем иметь дело с личными финансами совместного родительства, а на кону много денег - и мы держим пари, что вы не хотите оказаться в проигрыше в любых финансовых сделках со своими ex . В дополнение к разделу активов, накопленных за годы с вашим будущим бывшим супругом, вам нужно будет найти общий язык, чтобы составить план по финансированию ухода и поддержки ваших детей до тех пор, пока им не исполнится 18 лет. старый.
Судебная система штата предписывает разводимым парам выносить указ о разводе . , который представляет собой постановление суда, в котором подробно излагаются согласованные условия вашего развода. Согласно LegalZoom.com, он устанавливает алименты и алименты, устанавливает график посещений родителя, не являющегося опекуном, устанавливает новых бенефициаров финансовых активов и распределяет любой общий долг, согласно LegalZoom.com.
«Тем, кто переживает развод, часто бывает трудно сосредоточиться на настоящем - и будущее », - говорит Лазетта Рейни Брэкстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и председатель Ассоциации афроамериканских финансовых консультантов (AAAA). Вам необходимо быть организованным и прозрачным, и вы должны защищать себя и свою семью в процессе переговоров. «Чем яснее вы понимаете, что вы можете себе позволить, тем лучше вы сможете договориться о своем участии в уходе за детьми», - добавляет Рейни Брэкстон.
Как только решение о разводе будет окончательно оформлено, оно станет юридически обязательным. Так что, если через год или два вы решите, что хотите внести изменения, это может оказаться дорогостоящим, потому что для этого потребуется обращение в суд.
Мы поговорили с несколькими экспертами о том, как лучше всего решать финансовые вопросы, связанные с детьми, после развода - от заявления о иждивенцев в налоговой декларации до финансовых проверок с вашим бывшим. Вот что они сказали.
Даже с указом о разводе в качестве ориентира, по-прежнему предстоит проработать множество деталей, - говорит Джеффри А. Дрейтон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Jeffrey A. Drayton Financial Planning &Wealth Management в Мейпл-Гроув, штат Миннесота. Он отмечает, что с учетом общих расходов могут возникнуть сложности, особенно если задействовано несколько детей и существует значительная разница в уровнях доходов.
Кто оплатит счет, скажем, за молодежную футбольную лигу или за школьные принадлежности? Как и когда другой родитель выплатит свою согласованную долю? Как вы соглашаетесь на новые незапланированные расходы? Как вы все это будете отслеживать?
Дрейтон рекомендует использовать приложение для совместного воспитания, например Our Family Wizard. Он позволяет разведенным родителям отправлять друг другу сообщения, использовать общий календарь для документирования запланированных посещений и других соответствующих дат, отслеживать общие расходы и отправлять запросы на возмещение в режиме реального времени. Доступны планы подписки на один и два года с оплатой от 99 до 209,97 долларов.
Супруг, который определен как родитель-опекун, может заявить о любых детях в качестве иждивенцев в своей налоговой декларации. Согласно IRS.gov, родители-опекуны определяются как «родитель, с которым ребенок прожил более длительный период времени в течение года». Возможность заявить о ребенке в качестве иждивенца означает, что вы можете потребовать либо налоговую льготу на ребенка в размере 2000 долларов США (только для детей 16 лет и младше), либо кредит в размере 500 долларов США для других иждивенцев (если ребенку 17 лет и старше и он соответствует некоторым другим требованиям). . Кроме того, только родитель-опекун может претендовать на статус главы семьи, кредит на расходы по уходу за ребенком и иждивенцем, исключение для пособий по уходу на иждивении, кредит на заработанный доход или налоговый кредит на медицинское страхование.
Родитель-опекун также получает финансовые выгоды от любых федеральных стимулирующих выплат, направленных на иждивенцев. Два основных предложения по стимулированию требуют либо выплаты 1200 долларов каждому иждивенцу (максимум до трех иждивенцев), либо выплаты 500 долларов каждому иждивенцу (без максимального количества иждивенцев).
С принятием Закона о сокращении налогов и занятости от 2017 года, алименты больше не подлежат налогообложению, если ваш развод был завершен после 31 декабря 2018 года. И доход от алиментов больше не считается налогооблагаемым доходом для получателя.
В случае развода, завершившегося до 1 января 2019 г., супруг, выплачивающий алименты, может списать алименты в своей налоговой декларации, чтобы уменьшить свой годовой налоговый счет. Выплаты считаются доходом для получающего супруга и облагаются соответствующим налогом. Важно отметить, что в указы о разводе, принятые до 2019 года, можно указать, что применяется отмена вычета на алименты. Это также означает, что любые платежи, полученные после завершения модификации, больше не будут учитываться как часть валового дохода получателя.
Прежде чем решить, какой из родителей должен покрывать каждого ребенка в своих планах медицинского страхования, вам следует ответить на несколько вопросов:Есть ли у вашего сына или дочери предпочтительные медицинские учреждения? Если да, то какой родительский план включает этих врачей в число поставщиков услуг внутри сети? Если они не включены и смена врача невозможна, какой план предлагает лучшее покрытие вне сети? Последний вопрос имеет решающее значение, особенно если у вашего ребенка состояние здоровья, требующее дополнительной поддержки, - говорит Авани Рамнани, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по финансовому планированию и управлению капиталом компании Francis Financial в Нью-Йорке.
Обсудив каждый вопрос, вы можете обнаружить, что родитель, не являющийся опекуном, имеет лучшую медицинскую страховку.
Доля каждого родителя в расходах на здоровье детей, включая взносы на медицинское страхование и наличные расходы, должна регулироваться декретом о разводе.
После многих лет совместного использования семейных расходов и внесения средств на общий сберегательный счет вам нужно будет понять, как управлять семейным бюджетом в качестве родителя-одиночки. Это включает в себя ежемесячные платежи за машину (и покупку бензина), расходы на развлечения, а также взносы в чрезвычайный фонд. Последнее имеет решающее значение для молодых родителей-одиночек, чтобы действовать немедленно, если они столкнутся с серьезными непредвиденными расходами, такими как ремонт автомобиля или необходимость замены системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в их новом доме. Обе эти ситуации могут внезапно повлиять на вашу способность заботиться о своих детях в запланированные дни посещения.
Вы захотите сэкономить как минимум от 6 до 12 месяцев, советует Джейми Лима, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Woodson Wealth Management, которая находится в Сан-Диего, Калифорния. Для тех, кто не может позволить себе спрятать сразу столько денег, что со временем вы сможете пополнить свой запас на случай чрезвычайной ситуации. «Начните с создания сберегательного счета в выбранном вами банке и еженедельно вносите установленную сумму [и оставляйте счет в покое]», - говорит Лима. Например, если вы будете вкладывать 100 долларов в неделю на счет, начиная с января, вы сэкономите почти 5000 долларов к концу года.
«Принятие этой дополнительной меры означает не получение рычага влияния в зале суда на бывшего супруга, а, скорее, демонстрацию финансовой безопасности во время и после развода», - добавляет Лима. Он отмечает, что вы хотите иметь возможность вести образ жизни, аналогичный тому, который вы вели раньше, когда были вовлечены дети.
Совершенно необходимо, чтобы со-родители с несовершеннолетними детьми создали и совместно использовали имущественные планы, которые обеспечат ваших детей, если вы или ваш бывший скончался, считает Рамнани из Francis Financial. Если один из родителей умирает, опека над детьми обычно переходит к оставшемуся в живых родителю, если он или она не признаны непригодными. (Все может немного усложниться, если оба родителя уйдут из жизни, не имея подробного плана, предупреждает Рамнани. В этой ситуации судебная система штата будет определять, кто должен быть законным опекуном для любых несовершеннолетних детей. В большинстве случаев они выберут близкий родственник, такой как бабушка, дедушка или брат или сестра, согласно Nolo.com.)
Рамнани отмечает, что если вы хотите, чтобы лицо, ответственное за принятие финансовых решений от имени ваших детей, было кем-то другим, а не законным опекуном, которого вы выбрали, вам также нужно будет указать это в своих документах по наследственному планированию. Например, возможно, вы выбрали бабушку или дедушку в качестве законного опекуна, но предпочли бы, чтобы один из ваших более опытных в финансовом отношении братьев и сестер решал любые вопросы, связанные с деньгами.
Когда ваш сын или дочь подает заявку на финансовую помощь, используя Бесплатное приложение для федеральной помощи студентам (FAFSA), в форме используются только доход и активы родителя-опекуна, отмечает Роберт Фалькон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Falcon Wealth Managers. , который базируется в Конкордвилле, штат Пенсильвания. Если родитель-опекун не имеет более низкого дохода или имущества, бывшие супруги должны обсудить возможность переезда своего подростка в дом с более низким доходом как минимум за один год до начала 12-го класса и в течение всего последнего года обучения. Это поможет максимально увеличить любую федеральную финансовую помощь, на которую могут претендовать ваш сын или дочь, - добавляет Фалькон.
Если оба родителя согласны пойти по этому пути, вам нужно будет изменить порядок опеки над ребенком, чтобы отразить, кем вы хотите видеть нового родителя-опекуна.
Расторжение брака не обязательно означает, что вам больше никогда не придется снова видеться или разговаривать со своим бывшим супругом, особенно если в нем участвуют маленькие дети. Бывают ситуации, например, увольнение, которые могут возникнуть по ходу дела и повлиять на вашу способность своевременно платить. В результате ваш второй родитель должен быть гибким. «Подумайте о том, чтобы проводить регулярные проверки для обсуждения любых относящихся к делу вопросов, связанных с деньгами», - говорит Карен Боннелл, тренер по совместному воспитанию в Киркленде, штат Вашингтон, и автор книги Справочник по совместному воспитанию:воспитание хорошо приспособленных и устойчивых детей. Достаточно проводить такие встречи на ежеквартальной основе, исключая любые внезапные чрезвычайные ситуации.
Важно с самого начала установить границы и сосредоточиться исключительно на общих финансовых приоритетах, которые имеют отношение к вашим детям. «Критика принятия финансовых решений или ценностей друг друга никогда не должна быть предметом обсуждения», - отмечает Боннелл. Помните, что это бизнес-функция высокого уровня от имени ваших детей и их общего благополучия. «Вам следует использовать свое решение о разводе в качестве руководства для принятия любых финансовых соображений», - говорит Рамнани из Francis Financial. Она добавляет, что наличие этой документации поможет создать систему для сообщения о любых текущих бюджетных проблемах или будущих расходах.
Если вы и ваш бывший по-прежнему сердечны, встречу можно провести лично или по телефону. После каждой встречи вам нужно будет подтверждать по электронной почте любые согласованные дальнейшие действия. Если вы не в лучших отношениях, лучше всего подойдет регулярное краткое электронное письмо, посвященное финансовым вопросам, связанным с вашими детьми.
Вы можете попасть в ситуацию совместного воспитания с лучшими намерениями, но иногда все идет не так, как планировалось. Что происходит, когда один из родителей не выполняет свою часть финансового соглашения - возможно, делает просроченные платежи или вообще пропускает их, без небольшого объяснения причин? Возможно, вы захотите, чтобы суды пересмотрели ваше решение о разводе, в частности, условия, касающиеся любых обязательств по алиментам.
Если будет установлено, что ваш бывший супруг (а) не испытывает финансовых затруднений, суд может издать постановление об автоматическом удержании заработной платы из зарплаты вашего бывшего, чтобы гарантировать своевременность будущих выплат. «Штат может приказать работодателю родителя [не опекуна] вычесть причитающуюся сумму алиментов из их зарплаты и отправить ее в местный офис алиментов на ребенка или напрямую родителю-опекуну от имени ребенка», - заявила Лина Гиллен, адвокат и юридический редактор Nolo.com.
Суды также могут принять решение сообщить об этом родителе в Министерство финансов, которое может удерживать возмещение федеральных налогов или другие платежи, такие как чеки стимулирования экономической помощи в связи с коронавирусом, и отправлять их родителю-опекуну, чтобы помочь компенсировать любые просроченные выплаты алиментов. P>
Когда один из родителей вступает в повторный брак, предыдущее постановление о разводе и его условия остаются в силе. Однако новый супруг, скорее всего, захочет, чтобы его или ее права были защищены, как и права ваших детей. Если есть вероятность, что кто-то из вас в конечном итоге захочет снова жениться [на разных людях], возможно, стоит заранее решить эту проблему во время первоначального бракоразводного процесса, особенно в том, что касается определения наследования, - предполагает Крис Чен, сертифицированный специалист по финансовому планированию и стратег по благосостоянию. для Insight Financial Strategists, которая базируется в Ньютоне, штат Массачусетс. Это потому, что, когда один из родителей повторно выходит замуж, первым в очереди унаследует активы новый супруг. Чтобы защитить интересы детей от первого брака, «в соглашении о разводе иногда указывается, что в случае повторного брака и преждевременной смерти некоторые активы переходят к детям либо сразу после смерти родителя, либо у второго супруга. смерть », - добавляет Чен. Это должно быть реализовано в завещаниях и трастах. Это может помочь предотвратить любые ненужные драмы между вашим новым супругом и детьми через много лет.
Планирование так далеко вперед может оказаться нереальным для многих, все еще увязших в деле расторжения неудавшегося брака. Если вы в конечном итоге снова поженитесь, обязательно обновите свой план наследственного имущества, включив в него вашего нового супруга в качестве бенефициара, а также обновите распределение наследства. Вам нужно будет уведомить бывшего супруга, если ваши дети несовершеннолетние, и обновить все соответствующие документы о разводе. Если ваши дети уже взрослые, вам следует поговорить с ними напрямую, чтобы они не удивились, получив меньший процент от вашего имущества, если вы неожиданно умрете.