С тех пор, как в марте Федеральная резервная система снизила ставку по федеральным фондам почти до нуля, доходность депозитных сертификатов резко упала. «К сожалению для вкладчиков, мы вернемся к сверхнизким процентным доходам, которые преобладали в течение многих лет после финансового кризиса 2008 года», - говорит Грег Макбрайд из Bankrate.com. Самую свежую информацию о компакт-дисках, предлагающих самые высокие ставки, можно найти на Bankrate.com и DepositAccounts.com.

С большинством компакт-дисков вам грозит штраф, если вы заберете средства до того, как они созреют, поэтому они лучше всего подходят для сбережений, которые вам не понадобятся какое-то время. А когда процентные ставки достигают дна, часто бывает разумно сосредоточиться на компакт-дисках со сроком погашения пару лет или меньше, чтобы, когда доходность снова вырастет, ваши деньги не попали в ловушку низкой ставки.

Лестница CD - это еще один способ сохранить гибкость:распределите свои деньги между CD с разным сроком погашения, скажем, на один, два, три, четыре и пять лет. Часть ваших сбережений будет связана с более высокими ставками, которые предлагают долгосрочные компакт-диски. Между тем, каждый раз, когда наступает срок выпуска компакт-диска, вы можете реинвестировать деньги или использовать их для других нужд.

Смягчение штрафов . Вы также можете застраховать свои ставки, выбрав долгосрочные компакт-диски с минимальными штрафами за досрочное снятие средств. Пятилетние компакт-диски от Ally Bank , Доходность 1,60%, Barclays , 1,85% и Sallie Mae Bank , 1,70% и минимальный депозит 2500 долларов США, имеют относительно небольшие штрафы в размере не более шести месяцев.

Или рассмотрим компакт-диск без штрафа. Ставки обычно ниже, чем на стандартных компакт-дисках, но иногда они предлагают лучшие ставки, чем онлайн-сберегательные счета, и вы можете использовать их, чтобы выжать немного дополнительной прибыли, - говорит Кен Тумин из DepositAccounts.com. Например, 11-месячный CD Ally без штрафов приносит 1,55% при остатках не менее 25 000 долларов, а доходность по сберегательному счету банка составляет 1,50%. Вы можете хранить часть своих сбережений на компакт-диске без штрафов, а затем бесплатно переместить их на сберегательный счет, если деньги должны быть более доступными.