Сказать, что прошлый год был беспрецедентным, было бы преуменьшением века. Трудно представить кого-то, кого пандемия так или иначе не затронула, кого-то гораздо больше, чем кого-то другого. Личные финансы не являются исключением, поскольку волатильность прошлого года остается в центре внимания многих, несмотря на недавнее восстановление рынка.
Однако происходит кое-что интересное. Многие люди делают то, о чем просили их финансовые профессионалы с момента их первой встречи! Они уделяют больше внимания своим текущим и будущим финансам. На самом деле, согласно нашему исследованию готовности к пенсионному риску Allianz 2021 года, две трети (65%) опрошенных заявили, что уделяют больше внимания тому, что они сберегают и тратят, и почти шесть из десяти (58%) сократили вернуть свои расходы.
Это, без сомнения, шаг в правильном направлении. Но — и всегда есть «но» — готовность к риску должна заключаться не только в сбережениях и тратах. Хотя понятно, что это хороший немедленный подход, учитывая текущую среду, есть еще что рассмотреть, особенно в долгосрочной перспективе. Сейчас это может показаться трудным, но планирование выхода на пенсию по-прежнему должно оставаться в центре внимания.
Одной из областей, которая часто упускается из виду при накоплении активов и заслуживает гораздо большего внимания, является планирование доходов. Планирование доходов гарантирует, что у вас будет достаточно средств, чтобы поддерживать свой образ жизни на протяжении всей своей жизни и жизни вашего супруга. Значение планирования доходов никогда не следует недооценивать. Без письменного плана, который регулярно обновляется, ваша мечта о выходе на пенсию — не что иное, как вымысел. Тем не менее, несколько простых шагов сейчас настроят вас на успех в будущем. Вы почувствуете себя намного увереннее, когда достигнете пенсионной реальности и приступите к следующей главе истории своей жизни.
Значимые события часто являются триггерами, которые убеждают людей занять более активную позицию. Пандемия не исключение. Это выявило совершенно новый уровень финансовых рисков, который многие люди не осознавали.
Пока это свежо, используйте ту же линзу и подумайте о рисках выхода на пенсию:долголетие, инфляция, волатильность рынка — этот список можно продолжать и продолжать. Нам напоминают о повседневных рисках, возникающих при выходе на пенсию, таких как повышенные потребности в медицинской помощи и проблемы с мобильностью. Этот этап «обнаружения» может быть болезненной проверкой реальности, но это первый шаг в решении ваших будущих потребностей в доходах.
Хотя иногда бывает трудно предсказать свои пенсионные расходы, использование текущих расходов в качестве базового уровня — отличный способ оценить категории расходов. Как правило, ваши основные расходы, такие как расходы на еду, одежду, жилье и медицинское обслуживание, имеют приоритет над дискреционными и унаследованными расходами и требуют надежного гарантированного дохода. В конце концов, вы должны покрывать основные расходы независимо от рыночных условий или других факторов.
Хотя пенсионный доход может поступать из разных источников, большинство людей сразу думают о социальном обеспечении. При подаче заявления на получение пособий по социальному обеспечению важно знать все варианты, чтобы получить от них максимальную отдачу. Однако само по себе социальное обеспечение не может обеспечить полноценный источник пенсионного дохода.
Что подводит меня к следующему пункту. Если с учетом социального обеспечения и пенсионного дохода (если таковые имеются) вы обнаружите, что у вас нет достаточного гарантированного дохода для покрытия ваших основных расходов, вы обнаружите разрыв в пенсионном доходе. Это может показаться неприятным, но на самом деле это хорошая новость, поскольку теперь вы знаете, что нужно сделать, и можете опередить ситуацию сейчас. вместо неприятного сюрприза на пенсии.
Работая со своим финансовым консультантом, вы можете создать пенсионный план, который может покрыть ваши основные расходы, а также потенциально увеличить ваш дискреционный и унаследованный доход. Вам захочется учитывать такие вещи, как путешествия, хобби и другие «весёлые» расходы в дополнение к предметам первой необходимости. Выход на пенсию должен быть не тем, что можно пережить, а тем, чем можно наслаждаться.
Если у вас действительно ужасный разрыв в доходах, есть несколько продуктов, таких как аннуитеты, которые могут помочь вам создать дополнительный поток гарантированного дохода для покрытия ваших потребностей. (Помните, что гарантии обеспечиваются выдавшей страховую компанию.)
Кажется, в конце пресловутого туннеля забрезжил свет. Хотя это может быть непростым изменением мышления, возвращение к долгосрочному финансовому планированию сейчас сослужит вам хорошую службу в предстоящие годы. Прозвучал тревожный звонок, так что самое лучшее время, чем настоящее, чтобы смотреть вперед в лучшие дни.