Как и многие американцы, вы, вероятно, видели, как пандемия COVID-19 сказалась на ваших финансах. Может быть, вы были одним из более чем 40 миллионов человек, которые оказались безработными или уволенными в отпуске. Возможно, вы не могли работать, потому что были больны, заботились о любимом человеке или у вас больше не было доступа к услугам по уходу за детьми. Или, может быть, вы были среди многих американцев, которые смогли начать работать из дома - и сэкономили деньги, не ездя на работу, не ходя на обед или не оплачивая счета за химчистку.

В преддверии осеннего сезона открытого приема у вашего работодателя процесс выбора льгот должен отражать ваши «новые нормальные» обстоятельства. В конце концов, многие аспекты вашей жизни могли измениться, в том числе семейный доход или расходы, медицинские потребности, уход за детьми и пожилыми людьми или потребности в психическом здоровье. И любой член вашей семьи, потерявший работу, может больше не иметь доступа к пособиям на рабочем месте и будет больше зависеть от вас.

Вот три совета, которые следует учитывать:

1. Не позволяйте неожиданным медицинским расходам подорвать ваше финансовое благополучие

Миллионы американцев напрямую пострадали от диагноза COVID-19, а еще миллионы отложили базовую медицинскую помощь, укрываясь дома. Это может привести к увеличению медицинских расходов в 2021 году, а это значит, что будет важно выбрать медицинскую и стоматологическую страховку, подходящую для ваших новых обстоятельств. Вы можете добавить страховое покрытие для супруга, партнера или ребенка в возрасте до 26 лет, если они больше не работают, и зарегистрироваться на льготном с точки зрения налогообложения счете медицинских сбережений или гибком расходном счете, чтобы сэкономить на медицинских расходах из кармана. Если вы соответствуете критериям, рассмотрите HSA вместо FSA, потому что они предлагают лучшие налоговые льготы и могут быть продлены на покрытие расходов будущих лет.

Если вы ожидаете увеличения наличных расходов из-за более высоких страховых отчислений, подумайте о сокращении пробелов в покрытии с помощью страхования от критических болезней, несчастных случаев и возмещения ущерба в больнице. Также подумайте о новых рентабельных предложениях телемедицины и образовательных программах, которые может предлагать ваш работодатель.

2. Изучите способы защиты своего дохода и управления расходами на уход

Согласно последней переписи Financial Wellness CensusTM от Prudential, более четверти (26%) опрошенных американцев испытали снижение доходов из-за пандемии COVID-19, но 74% жили от зарплаты до зарплаты до того, как она наступила. Воспользуйтесь следующими преимуществами для сотрудников, чтобы защитить свой доход и лучше управлять текущими расходами:

• Защита дохода по инвалидности страхует одно из ваших самых ценных активов:вашу способность работать и получать доход. Этот вид страхования может обеспечить вам заранее определенный уровень дохода в случае, если вы потеряете работу из-за болезни или травмы.

• Страхование жизни может обеспечить доход вашим близким в случае вашей преждевременной смерти. Вы также можете проверить, предлагает ли ваш работодатель страхование жизни для вашего супруга или партнера. Не уверены, что это имеет для вас смысл? Вот сенсационная статистика:средний возраст заболевших COVID-19 в Америке - 48 лет.

• Счета гибких расходов по уходу за иждивенцами может быть полезно, если вы ожидаете, что маленькие дети будут чаще приходить домой из-за удаленного обучения, отмены лагерей или занятий спортом или ограниченного доступа к услугам по присмотру за детьми. Точно так же справочные службы по уходу за престарелыми или резервные программы по уходу за пожилыми людьми могут помочь в управлении уходом за стареющими близкими и облегчить вам продолжение работы.

3. Комплексно подумайте о финансовом благополучии во время открытого набора

Многие льготы на рабочем месте упускаются из виду, потому что они не являются частью открытого процесса регистрации. Используйте период открытой регистрации в этом году, чтобы комплексно подумать обо всех преимуществах, доступных вам на рабочем месте, и о том, как они могут улучшить или защитить ваше финансовое здоровье. Например:

Пересмотрите, сколько вы вкладываете в план 401 (k). Если вы все еще вносите взносы на уровне, установленном несколько лет назад, проведите личную финансовую проверку и подумайте, стоит ли вам увеличить сумму. Это может быть проще, чем вы думаете. Ожидается, что американцы, работающие на дому, сэкономят в среднем от 2500 до 4000 долларов на расходах из-за более низких затрат на пригородные перевозки и других связанных с работой расходов. Между тем, некоторые, возможно, выиграли от стимулирующих проверок и временного облегчения своей задолженности. Подумайте о том, чтобы вложить любые дополнительные сбережения в свой план 401 (k) - по крайней мере, достаточного для получения любых взносов работодателя, которых вам может не хватать.

Также подумайте о том, чтобы уплатить часть подоходного налога заранее, сделав взносы Roth в ваш 401 (k) (если предлагается), а не традиционные взносы, особенно если вы считаете, что налоговые ставки могут быть выше в ближайшие годы. Наконец, если возможно, внесите дополнительный вклад в достижение важных среднесрочных целей, таких как финансирование HSA или плана 529 по обучению ребенка.

Зарегистрируйтесь в плане сбережений на случай чрезвычайной ситуации на рабочем месте. Экстренная экономия имеет решающее значение для преодоления неожиданной потери работы или замедления роста, неоплачиваемого семейного отпуска по болезни или непредвиденных медицинских расходов. Недавнее исследование показало, что основным финансовым сожалением, связанным с пандемией, было отсутствие чрезвычайных сбережений. Некоторые работодатели предлагают программу чрезвычайных сбережений, которая «встроена» в план 401 (k) и позволяет откладывать деньги после уплаты налогов за счет удержаний из заработной платы.

Если ваш работодатель не предлагает программу срочных сбережений, вы можете запросить, чтобы процентная или определенная сумма в долларах автоматически вычиталась из вашей зарплаты и переводилась на сберегательный или высокодоходный текущий счет, предназначенный для чрезвычайных ситуаций.

Присоединяйтесь к программе финансового благополучия на рабочем месте. Эта программа, вероятно, будет включать в себя финансовое образование и консультационные услуги, а также настраиваемые инструменты финансового планирования, составления бюджета и управления долгом, которые помогут вам справиться с изменениями в вашем финансовом положении. Если возможно, ознакомьтесь с программой поддержки студенческих ссуд вашего работодателя, чтобы оценить период погашения с целью возможного рефинансирования в сегодняшней среде с низкими процентными ставками, а также воспользоваться преимуществами любых программ согласования погашения долга.

В этом году процесс открытой регистрации может измениться, особенно если вы работаете удаленно. Например, могут отсутствовать выездные встречи с консультантами по вопросам льгот. Ваш работодатель может предлагать вместо них цифровые альтернативы, включая чат-ботов и удаленные сеансы вопросов и ответов. Ваш работодатель также может теперь предлагать новые или пересмотренные льготы, которые стоит учесть в ваших новых обстоятельствах.

Поскольку более половины (51%) американцев заявили, что их финансовое здоровье пострадало в результате кризиса, осенний сезон открытого приема заявок - хорошая возможность убедиться, что ваши льготы отражают ваши новые потребности.

Информация не предназначена для использования в качестве совета по инвестициям и не является рекомендацией по управлению или инвестированию пенсионных сбережений. Если вам нужна информация о ваших конкретных инвестиционных потребностях, обратитесь к финансовому специалисту.