Банковские счета для бизнеса помогают вам профессионально управлять финансами вашего бизнеса и отделять эти средства от ваших личных финансов. Открытие коммерческого банковского счета требует больше усилий, чем открытие личного счета. Нужно собрать документы, определить имена и привести в порядок лицензии. Узнайте, почему у вас должен быть корпоративный банковский счет и что нужно сделать, чтобы его открыть.
Открытие отдельного банковского счета для бизнеса является важным шагом в управлении малым бизнесом. Хотя у вас может быть только один личный банковский счет, вашей компании, скорее всего, потребуется несколько счетов.
По данным Управления по делам малого бизнеса США, большинство коммерческих банковских счетов предлагают преимущества и привилегии, которых нет на личных банковских счетах. Вот четыре причины, по которым вам нужен корпоративный банковский счет.
Бизнес-банкинг помогает ограничить вашу личную ответственность , разделив деловые и личные средства.
«Независимо от того, каким бизнесом вы владеете, вы всегда должны разделять свои личные и деловые финансы», — сказал Час Рампенталь, главный юрисконсульт LegalZoom. «Первый и самый важный шаг к успешному разделению ваших финансов — это иметь отдельные банковские счета».
Многие банки предлагают торговые счета в качестве варианта банковского обслуживания бизнеса. Услуги для продавцов — это бизнес-преимущество, поскольку они обеспечивают защиту покупок для ваших клиентов, а также защищают их личную информацию.
Банковский счет предприятия позволяет выписывать чеки на предприятие, что более профессионально, чем просить клиентов выписывать чеки на ваше имя. Ваши клиенты также могут расплачиваться кредитными картами, а сотрудники могут выполнять банковские операции от имени компании.
Некоторые банки предоставляют возможность кредитной линии, которую вы можете использовать в чрезвычайной ситуации. Многие также предлагают бизнес-кредитные карты, которые вы можете использовать, чтобы начать создавать кредитную историю для вашего молодого бизнеса.
Как и в случае с персональным банкингом, существует несколько типов банковских счетов для бизнеса. В зависимости от ваших потребностей вам, вероятно, потребуется открыть более одного аккаунта.
Вот четыре распространенных типа корпоративных банковских счетов:
У владельцев бизнеса есть много вариантов банковского обслуживания, и каждый банк предлагает что-то свое. Не торопитесь, просматривая различные варианты, пока не найдете подходящий банк для вашего бизнеса.
«Всегда покупайте товары поблизости», — сказал Майк Свигунски, основатель и генеральный директор Global Career. "Банки так же заинтересованы в привлечении новых клиентов, как и в удержании текущих, поэтому используйте это в своих интересах, чтобы заключать более выгодные сделки".
Вот что следует учитывать (и о чем спрашивать) при оценке различных банков:
Каждый банк имеет различные структуры комиссий и особенности. Для бизнес-аккаунтов обычно предусмотрены более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем для личных аккаунтов.
Трейси Оделл, вице-президент по контенту в FinanceBuzz, рекомендует узнать, предлагает ли банк какие-либо бонусы.
«Иногда банки предлагают бонусы за открытие у них бизнес-счета», — сказала она. «Например, банк может предложить 300 долларов, если вы откроете счет и поддержите определенный минимальный баланс. Эти предложения могут быть отличным способом получить небольшой дополнительный доход, но имейте в виду, что эти бонусы облагаются налогом. Не удивляйтесь, если в следующем налоговом сезоне вы получите 1099 бонусов».
Часто к корпоративным банковским счетам предъявляются требования, которым вы должны соответствовать; если вы этого не сделаете, с вас может взиматься плата. Например, банки обычно требуют, чтобы вы поддерживали определенный баланс, но эта минимальная сумма варьируется от банка к банку, и это может быть дневной минимум или месячный минимум. Если у вас несколько счетов, банк может подсчитать все ваши счета для достижения общей минимальной суммы или рассмотреть каждый счет отдельно.
Вместо поддержания определенного минимального остатка некоторые банки со своими расчетными счетами не будут взимать с вас комиссию, если вы потратите определенный минимум по дебетовой или кредитной карте, привязанной к вашему счету, или если вы используете один из банковских счетов. другие услуги.
Тщательно продумайте, какие функции учетной записи являются обязательными при сравнении банков. Например, вам нужен корпоративный банковский счет с подробной аналитикой? Вам нужно мобильное приложение, позволяющее вносить чеки в цифровом виде? Вам нужна деловая дебетовая карта? Было бы полезно получать оповещения, когда ваш баланс приближается к минимуму?
По словам Гранта Олдрича, основателя и генерального директора OnlineDegree.com, вне зависимости от типа вашей деятельности открытие коммерческого банковского счета выполняется так же, как и при открытии личного сберегательного или расчетного счета, за исключением индивидуальных предпринимателей.
«Если вы индивидуальный предприниматель, вам нужно взять с собой карту социального обеспечения вместо номера EIN», — сказал Олдрич.
Индивидуальным владельцам по-прежнему необходимо иметь при себе лицензию на ведение бизнеса, сертификат DBA и документы, удостоверяющие личность.
Перед тем, как открыть счет в коммерческом банке, вам необходимо подготовить следующую документацию:
«Существуют различные факторы, которые владельцы бизнеса должны учитывать при открытии банковского счета для бизнеса», — сказал Рампенталь. "Важно подготовить все необходимые документы с самого начала, чтобы процесс прошел безболезненно".
Ниже приведена дополнительная информация о каждом из документов, необходимых для открытия корпоративного банковского счета.
Ваши учредительные документы показывают банку, как устроен ваш бизнес, и вы используете эти юридические документы для регистрации своего бизнеса в государственных и других организациях.
«Если вы создаете бизнес в качестве ООО, товарищества с ограниченной ответственностью, корпорации или другого отдельного юридического лица, чтобы открыть банковский счет, вам понадобятся учредительные документы, которые вы подали в штат, если вы являетесь единственным владельцем», — сказала Тиффани Райт. , президент The Resourceful CEO, финансовой консалтинговой фирмы для малого и среднего бизнеса, а также директор проекта Cogent Analytics.
Рампенталь сказал, что банки, скорее всего, будут запрашивать у вас текущую лицензию на ведение бизнеса, чтобы доказать, что у вас есть законное право вести бизнес в вашем регионе.
«Это также гарантирует, что ваш бизнес несет ответственность за все предпринимаемые действия, включая налоги и финансы», — сказал он. «Обратитесь к органам власти штата, округа и местного самоуправления, чтобы определить, нужны ли вам какие-либо лицензии для ведения бизнеса».
Администратор баз данных, часто называемый «вымышленным именем», позволяет вам вести бизнес, «например, маркетинг или рекламу, или принимать деньги под именем, которое отличается от существующего названия вашего бизнеса», — сказала Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.
Суини добавил, что большинству банков для открытия корпоративного банковского счета требуется заверенная копия администратора базы данных, поскольку предприниматели не могут использовать свой личный банковский счет под своим юридическим именем.
«Подача заявки на DBA позволяет организациям вести бизнес под другим именем без необходимости создавать новую организацию», — сказал Суини. «Например, представьте предпринимателя по имени Том Джонсон. Том — индивидуальный предприниматель, который ведет собственный бизнес и хочет открыть магазин сэндвичей под названием Subs ‘n Chips. Том хочет, чтобы этот бизнес работал под именем Subs 'n Chips, а не под его собственным именем Том Джонсон. Таким образом, ему нужно будет зарегистрироваться в качестве администратора баз данных, чтобы он мог вести бизнес под этим именем, в том числе принимать и подписывать чеки, выписанные на имя Subs 'n Chips и от его имени».
По словам Леви Кинга, соучредителя и генерального директора компании Nav, занимающейся кредитными решениями и мониторингом, если вы индивидуальный предприниматель, вам потребуется номер EIN, номер социального страхования, а также водительские права или паспорт.
EIN также используются для предотвращения кражи личных данных, мошенничества и отмывания денег. Кинг добавил, что, хотя некоторые банки разрешают индивидуальным предпринимателям открывать счета без EIN, создать его все же выгодно.
Рампенталь сказал, что EIN необходим для управления налогами и оплаты труда сотрудников.
«Индивидуальные владельцы могут использовать свой номер социального страхования для целей налогообложения бизнеса вместо EIN», — добавил он. "Вы можете получить EIN для своего бизнеса , подав заявку в IRS".
Наконец, вам нужно будет предоставить документы, удостоверяющие вашу личность.
Формы доказательства «могут включать выданное государством удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт», — сказал Рампенталь. «Это используется для подтверждения того, [что] владелец бизнеса действительно является лицом, которое владеет и/или управляет соответствующим бизнесом».
Лучшее время для открытия банковского счета для бизнеса — до того, как вы примете первый платеж за товары или услуги вашей компании. Как правило, счет в банке открывается в процессе регистрации. Банковский счет нельзя открыть до тех пор, пока у компании не будет лицензии на деятельность и идентификационного налогового номера (который будет идентификационным номером работодателя или номером социального страхования для индивидуального предпринимателя).
Банки и кредитные союзы в основном предлагают одни и те же услуги клиентам и членам. Оба предназначены для обеспечения управления денежными средствами (например, расчетными и сберегательными счетами), кредитных услуг и других финансовых услуг.
Различия связаны с организацией, классификацией и регулированием каждого типа финансовых учреждений. Банки являются коммерческими предприятиями, которые могут находиться в индивидуальной или государственной собственности. Кредитные союзы по определению являются некоммерческими организациями. Они находятся в коллективной собственности членов профсоюза, поэтому ни один кредитный союз не может быть единоличным предприятием.
Разница в классификации привела к различиям в правилах для двух типов учреждений. Многие правила, введенные после финансового кризиса 2008 года, не применялись к кредитным союзам. Услуги в банках и кредитных союзах могут иметь разные сборы или процентные ставки, связанные с их услугами, и процессы утверждения будут различаться. Кредитные союзы, например, могут иметь требования, касающиеся того, кто может быть членом кредитного союза. Например, многие кредитные союзы ограничивают членство жителями округа, в котором находится кредитный союз.
Рампенталь сказал, что некоторые банки не предлагают возможность открытия бизнес-счета в Интернете либо для снижения риска кражи личных данных, либо из-за характера некоторых видов бизнеса.
Банкам, которые предлагают возможность подать заявку на открытие банковского счета для бизнеса через Интернет, может потребоваться больше времени для проверки ваших документов и настройки счета, чем если бы вы подали заявку лично.
Если выбранный вами банк предлагает оба варианта подачи заявления, вам необходимо решить, какой вариант (и компромисс) предпочтительнее:удобство подачи заявления онлайн, но более длительное ожидание открытия вашей учетной записи или обращение лично и получение вашего учетная запись создана в тот же день.
Мэтт Д'Анджело и Симона Джонсон участвовали в составлении отчетов и написании этой статьи. Некоторые интервью были взяты для предыдущей версии этой статьи.