Monzo создал популярное приложение для личных пользователей, позволяющее легко управлять своей текущей учетной записью, устанавливать бюджеты и контролировать свои расходы из смартфон, и теперь финтех-компания вышла на рынок банковских услуг для бизнеса.
Банковские счета компании открыты для зарегистрированных в Великобритании индивидуальных предпринимателей или компаний с ограниченной ответственностью, которые платят налоги только в Великобритании.
Компании с ограниченной ответственностью должны быть активны в Регистрационной палате с действующим директором компании и по крайней мере одним лицом, обладающим значительным контролем. Это направлено на устранение сложных структур, в которых бизнес может принадлежать нескольким другим компаниям. Компании с ограниченной ответственностью также должны зарабатывать деньги в основном за счет продажи товаров или услуг, а не за счет процентов или инвестиционного дохода.
В настоящее время приложение не поддерживает другие бизнес-структуры, такие как товарищества, благотворительные организации, компании с ограниченной ответственностью по гарантии, акционерные общества, трасты или фонды. Существует также длинный список отраслей, для которых Monzo не будет предоставлять отчеты, таких как строительство, потребительский кредит и бизнес, связанный с азартными играми и оружием. Посмотреть полный список можно здесь.
Для получения бизнес-аккаунта Monzo никаких встреч не требуется. Вы можете зарегистрироваться сразу, загрузив приложение, однако для подачи заявки вам необходимо быть действующим пользователем учетной записи. Для получения дополнительной информации о текущей учетной записи Monzo прочитайте наш независимый обзор Monzo. Если вы уже являетесь пользователем Monzo, вы можете просто нажать кнопку, чтобы подать заявку на бизнес-аккаунт через приложение.
Регистрация — это быстрый процесс по сравнению с необходимостью записываться на прием в отделение банка и тащить за собой кучу документов. Новым пользователям необходимо будет подтвердить свой адрес электронной почты и номер телефона, а также ввести свои личные данные. Кроме того, предусмотрены меры по борьбе с отмыванием денег и проверка кредитоспособности, поэтому приготовьте удостоверение личности для загрузки, а также подготовьтесь к селфи, чтобы подтвердить, кто вы есть.
После того, как ваша учетная запись будет одобрена, вы можете подать заявку на бизнес-счет, и вам нужно будет ввести данные, включая сектор, в котором вы работаете, тип бизнеса, которым вы управляете, и способ получения вашего дохода, например, наличными или посредством банковских переводов.
Если ваша заявка одобрена, вы можете сразу начать использовать учетную запись, а пользователи также могут переключиться на Monzo через службу смены текущей учетной записи.
Monzo предлагает два варианта бизнес-аккаунта, и мы разбиваем функции каждого аккаунта в таблице ниже:
| Monzo Lite | Monzo Pro | |
| Ежемесячная стоимость | БЕСПЛАТНО | £5 |
| Преимущества текущей учетной записи Monzo (включая мгновенные уведомления и бесплатные расходы за границей) |  | |
| Бизнес-дебетовая карта | | |
| Мобильный и веб-доступ | | |
| Интегрированный учет |  | |
| Налоговые корзины | | |
| Многопользовательский доступ (только для компаний с ограниченной ответственностью) | | |
| Выставление счетов | | |
| Эксклюзивные предложения | | |
| Xero — 6 месяцев бесплатно (необязательно) | | |
| Защита FSCS | | |
Банк взимает 1 фунт стерлингов за оплату наличными в PayPoint, и вы можете вносить до 1000 фунтов стерлингов каждые 6 месяцев. За снятие наличных в банкоматах внутри Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) плата не взимается при условии ограничения дневного лимита в 400 фунтов стерлингов. Вы можете бесплатно снимать 200 фунтов стерлингов наличными каждые 30 дней за пределами ЕЭЗ, после чего взимается комиссия в размере 3%. Для международных переводов вам нужно будет заплатить комиссию Wise за перевод.
Monzo полностью регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA), поэтому он должен следовать правилам разделения денег клиентов, ясности в отношении сборов и справедливого отношения к клиентам. До 85 000 фунтов стерлингов ваших денег защищены Схемой компенсации финансовых услуг, поэтому, если Monzo станет неплатежеспособным, вы также имеете право подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.
| Monzo Business | Starling Bank Business | Tide Business | Revolut Business | |
| Стоимость в месяц |
|
|
|
|
| Бесплатные переводы по Великобритании |  | |  | |
| Бесплатное снятие средств в банкомате | | | | |
| Бесплатные расходы за границей | | | | * |
| Расходы по категориям | | | | |
| круглосуточная поддержка клиентов 7 дней в неделю | | | | |
| Депозиты наличными | | | | |
| Депозиты чеками | | | | |
*лимиты на бесплатные транзакции для премиум-аккаунтов
Starling Bank предлагает почти те же услуги, что и платный вариант Monzo «Pro», но делает это бесплатно. Функция налоговых корзин Monzo Bank в его версии Pro полезна и уникальна, хотя Starling Bank предлагает Business Toolkit, который стоит 7 фунтов стерлингов в месяц и предлагает ведение бухгалтерского учета и управление НДС. Starling может обойтись дороже, когда дело доходит до внесения большого количества наличных, по 3 фунта стерлингов за каждый депозит до 1000 фунтов стерлингов и 0,3% после этого, а не 1 фунт стерлингов, который вы платите с Monzo. Для получения дополнительной информации о бизнес-счете Starling Bank ознакомьтесь с нашим «Обзором Starling Business».
Monzo предлагает больше функций, а его платная версия Pro дешевле, чем предложение Tide. Tide также может быть дорогим, если вы делаете много переводов по 20 пенсов за раз. Tide предлагает юридическую линию помощи со своим сервисом Plus, который может пригодиться, если вам нужна помощь в составлении документов или вы работаете в особо спорном секторе. Для получения дополнительной информации о бизнес-аккаунте Tide ознакомьтесь с нашим «Обзором Tide».
Monzo предлагает больше дополнительных возможностей, но Revolut полезен для тех, кто держит несколько валют или не только для Великобритании, поэтому может быть лучше для фрилансеров или компаний, работающих на международном уровне. Существуют также учетные записи Revolut Business для компаний, которые бесплатны, 7 фунтов стерлингов в месяц или 25 фунтов стерлингов в месяц. Для получения дополнительной информации об учетных записях Revolut Business ознакомьтесь с нашим обзором Revolut Business.
| Monzo Business | Сантандер 123 Бизнес | Lloyds Business | NatWest Business | |
| Стоимость в месяц |
|
|
|
|
| Бесплатные переводы по Великобритании | | | | |
| Бесплатное снятие средств в банкомате | | | | |
| Бесплатные расходы за границей | | | | |
| Расходы по категориям | | | | |
| круглосуточная поддержка клиентов 7 дней в неделю | | | | |
| Депозиты наличными | | | | |
| Депозиты чеками | | | | |
Открытие бизнес-счета традиционно было долгим процессом, который включает в себя организацию встречи в отделении в часы работы и предоставление документов для оценки руководителем местного банка.
Банковские приложения, такие как Monzo, отнимают много времени и хлопот, поскольку вы можете подать заявку онлайн в любое время дня и получить быстрое решение, а не ждать неделями, как это делают некоторые крупные кредиторы.
Monzo предлагает гораздо больше, чем обычные крупные банки, с более низкой ежемесячной платой и гораздо большим количеством дополнительных услуг, ориентированных на финансовые технологии, которые действительно помогают вам управлять своим бизнесом. Однако есть и недостатки, поскольку вы должны быть достаточно технически подкованы, чтобы управлять большей частью своих бизнес-финансов через приложение или на компьютере. Там нет менеджера банка, к которому можно прийти и проконсультироваться с любыми вопросами, вместо этого вам нужно позвонить в контакт-центр. Это также может быть не лучшим вариантом для тех, кто получает много наличных, поскольку существуют ограничения на сумму, которую вы можете вносить каждый раз.
Деловой банковский счет Monzo — отличный способ для британских предпринимателей, будь то индивидуальные предприниматели или компании с ограниченной ответственностью, управлять финансами своей фирмы. К информации можно получить быстрый и эффективный доступ на ходу, поэтому это хороший вариант для компаний, которые получают большую часть своего дохода в электронном виде и которым вряд ли нужно разговаривать с менеджером банка.