Если вы начинаете бизнес и вам нужны деньги для запуска или пытаетесь развить свой малый бизнес и вам нужны деньги для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, рассматривали возможность подачи заявки на кредит. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны. Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшое вливание наличных по разумной процентной ставке, поддерживая местную экономику вашего бизнеса.
В сфере кредитования бизнеса существует множество вариантов кредитования малого бизнеса. Каждый вид кредита имеет свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы ничем не отличаются.
Микрозайм — это небольшой кредит в размере от 500 до 50 000 долларов США, который должен быть погашен на краткосрочной основе. Эти кредиты, как правило, предоставляемые некоммерческими организациями, составляют лишь небольшую часть бизнес-кредитов в США, и, по оценке Кэббиджа, в настоящее время только 400 финансовых учреждений предлагают их предпринимателям. Процентная ставка по этим кредитам, как правило, составляет от 12 % до 18 %. Целью этих кредитов является помощь малому бизнесу в развитии и дальнейшем росте.
Во многих случаях Управление по делам малого бизнеса США предоставляет финансирование для микрозаймов некоммерческим организациям, выступающим в качестве кредитора-посредника в рамках программы микрозаймов SBA. Хотя кредитная программа SBA не «рассматривает, не гарантирует и не имеет полномочий одобрять или отклонять микрокредит», государственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрокредитования, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в размере 50 000 долларов США. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, положение о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующего долга или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить кредит из частного источника до к подаче заявки на микрозайм.
Микрозаймы полезны для коротких вложений капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудников и покрытие сезонных расходов. Кроме того, это отличный способ повысить кредитоспособность вашего бизнеса.
Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через кредиторов-посредников с целью дать начинающим предприятиям поддержку.
Примечание редактора. Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики бесплатно связались с вами и предоставили информацию.
По своей сути, микрокредиты созданы для того, чтобы помочь малому бизнесу начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования, чтобы начать бизнес, и не обязательно имеете достаточно хорошую кредитную историю, чтобы получить кредит от традиционных кредиторов, вам может подойти микрокредит. Микрокредиты, как правило, предъявляют менее строгие требования к кредитам, что значительно упрощает получение микрозаймов по сравнению с традиционными вариантами.
Наряду с тем, что помогают малому бизнесу начать работу, многие микрокредиторы используют свои кредиты для борьбы с существующим неравенством в том, как капитал предоставляется малым предприятиям в определенных частях страны. Хотя любому начинающему человеку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, шансы получить отказ в финансировании значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся запустить свое предприятие с нуля, чем для их белые мужские аналоги. Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся сообществах.
С этой целью кредиторы микрозаймов или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим неблагополучные сообщества, или предпринимателям с низким доходом. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, рассматривают общий объем заемщика микрозайма и его бизнеса, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддержать.
Ключевой вывод: Микрокредиторы фокусируются на совершенно новых предприятиях и определенных группах предпринимателей.
Поскольку профессионалы часто рассматривают микрозаймы как тип «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит, прежде чем переходить к традиционному кредиту, предпринимателям обычно легче получить их, чем обычные кредиты. Хотя этот процесс быстрее и менее строгий, эксперты предполагают, что есть некоторые вещи, которые вы все же можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит.
Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на одобрение микрокредита. [Похожий контент :чем кредиты SBA отличаются от обычных кредитов]
Как новоиспеченный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы превратитесь из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее обращались за бизнес-кредитом в традиционном банке, то вы, вероятно, уже выполнили этот шаг. Возможность показать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы относитесь к бизнесу, даст кредитной организации некоторое спокойствие. Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо указать, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес, и как вы будете привлекать новых клиентов, среди прочего. [Читать статью по теме:Руководство по созданию бизнес-плана с помощью шаблона]
Когда вы подаете заявку на любой вид кредита, важно внимательно изучить свое денежное положение. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовую оценку того, сколько вы реально можете занять, и как долго должен быть период погашения. Несмотря на то, что микрокредитор, как правило, более спокойно относится к деньгам, которые они предоставляют малому бизнесу, их все равно нужно возвращать. Невыполнение этого требования может привести к таким же финансовым проблемам, как дефолт или отсрочка по традиционному кредиту. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий, у которых практически нет кредита, кредиторы часто смотрят на личную кредитную историю заявителя, чтобы увидеть, как этот человек распоряжается своими деньгами. Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть легче одобрены для большинства кредиторов. [Читать связанную статью: 8 факторов, которые мешают вам получить кредит для малого бизнеса ]
Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с минимальной кредитной историей или без нее. Без надежной записи, чтобы увидеть, насколько благонадежен заемщик, большинству кредиторов потребуются некоторые гарантии в виде залога. Предложение какого-либо ценного имущества в качестве залога может доказать банку, что вы готовы вернуть остаток в полном объеме. Если вы не выплатите кредит, вы потеряете этот залог, и ваша кредитная история пострадает.
Ключевой вывод: Микрозаймы получить проще, чем обычные кредиты, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить этот процесс.
Хотя существует множество причин, по которым микрозаймы являются огромным преимуществом для малого бизнеса, они также имеют некоторые ограничения, которые могут снизить их общую полезность. Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже процентных ставок по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.
Если вы ищете кредит на сумму более 50 000 долларов США, микрозайм может не подойти вам. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но обычно они предоставляются более крупным предприятиям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют более высокий риск для кредиторов. [Похожий контент: Что такое микрофинансирование?]
Следующие ниже организации предоставляют микрокредиты малому бизнесу. Свяжитесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие требования к кредитованию претерпели какие-либо недавние корректировки, если таковые имеются. Суммы кредита и правила всегда могут быть изменены.
[Похожий контент: Руководство по выбору кредита для малого бизнеса]
Наиболее популярным поставщиком микрозаймов является Управление по делам малого бизнеса США. SBA предоставляет до 50 000 долларов США, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов США на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть погашены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они составляют в среднем от 8 до 13%.
Программа микрозаймов Министерства сельского хозяйства США предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят войти в свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают прямые микрозаймы на управление фермой и прямые микрозаймы в собственность фермы. Для получения обоих микрокредитов требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в размере 50 000 долларов США. Кандидаты могут подать заявку на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.
Grameen America — это некоммерческая организация, которая помогает женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы претендовать на получение микрокредита, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-специалистов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.
Pursuit — это кредитор, который специализируется на микрокредитах для тех, кто обычно не имеет права на традиционные кредиты, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки могут быть обработаны всего за пять дней. Сумма кредита достигает 100 000 долларов США.
Некоммерческие организации, обслуживающие определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы на сумму от 500 до 50 000 долларов США предприятиям, работающим в Нью-Йорке.