При принятии финансовых решений для вашего малого бизнеса или стартапа может возникнуть соблазн сократить расходы, подписавшись только на страховку для бизнеса, которую вы обязаны иметь по закону. Тем не менее, всего один незастрахованный несчастный случай может стоить больше, чем ваш ежемесячный взнос — это может стоить вам вашего бизнеса. Доступно множество видов страхования бизнеса, поэтому может быть сложно понять, какие виды страхования вам нужны. Владельцы малого бизнеса должны анализировать свои потребности, чтобы принимать стратегические решения о том, какие планы им подходят.
Когда случаются несчастные случаи, вы хотите быть защищенными. Страхование бизнеса защищает ваш бизнес от финансовых потерь во время кризиса или непредвиденных событий. Не существует универсальной страховки для бизнеса; вместо этого существует несколько видов страхования, которые могут защитить ваш бизнес, и точное сочетание необходимых вам полисов зависит от ваших уникальных обстоятельств.
«[Бизнес-страхование] помогает в юридических выплатах, претензиях, проблемах сотрудников и бизнес-имуществе на случай, если что-то пойдет не так из-за вашей коммерческой деятельности», — сказал Business News Daily Фил Криппен, бизнес-консультант John Adams IT. «Это может помочь покрыть расходы на иски о компенсации и судебные издержки, а также на ущерб, причиненный вашему имуществу, или проблемы, связанные с сотрудниками».
Преимущества страхования часто связаны с финансовой и правовой защитой. Страхование может защитить вас от самых разных убытков — например, если сотрудник получил травму, ваше офисное здание сгорело, клиент пытается подать на вас в суд или ваш деловой партнер скончался. Правильная страховка бизнеса поможет вам восстановиться и продолжить работу.
«Как владелец бизнеса вы определяете, какой должна быть правильная страховка», — сказал Сет Мортон, магистр делового администрирования, лицензированный страховой агент и владелец компании Morton Insurance. «Страхование само по себе — это просто соглашение страховой компании о выплате застрахованным коммерческих убытков. Чтобы определить, что следует застраховать, владельцу бизнеса необходимо проанализировать свой риск. Как только объем определен, владелец может оценить стоимость страхования по сравнению с риском потери».
Ключевой вывод: Страхование бизнеса обеспечивает финансовую и юридическую защиту в случае кризиса или непредвиденных обстоятельств.
Примечание редактора. Ищете страховку деловой ответственности? Чтобы найти подходящее решение для вашего бизнеса, заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.
Страхование бизнеса может охватывать множество вещей, в зависимости от типа. Он варьируется от базового до комплексного, поэтому вам нужно выбрать покрытие, которое надлежащим образом защищает вашу собственность, людей и бизнес-процессы.
Мортон перечислил 10 общих аспектов бизнеса, которые может покрыть и защитить страхование:
Ключевой вывод: Страхование бизнеса может финансово и юридически защитить основные элементы вашего бизнеса, включая вашу собственность, людей и бизнес-процессы.
Тип страховки для бизнеса, которую вы покупаете, определяет ваши ежемесячные расходы. По данным Progressive, средняя стоимость страхования бизнеса составляет 53 доллара в месяц для гражданской ответственности и 85 долларов для компенсации работникам. Некоторые владельцы бизнеса покупают полис владельца бизнеса, который сочетает в себе страхование ответственности и имущества в одном полисе. Средняя стоимость полиса для владельцев бизнеса составляет 80 долларов США в месяц.
Еще одним фактором, влияющим на то, сколько вы платите каждый месяц, является тип вашего бизнеса. Например, строители платят за страхование бизнеса намного больше, чем бухгалтеры. Причина увеличения связана с опасностями, связанными с работой:существует больший неотъемлемый риск травм и потенциального ущерба, если вы управляете строительной фирмой, чем если вы управляете небольшой бухгалтерской фирмой.
Размер бизнеса или количество сотрудников в вашей компании также является фактором затрат. Каждый сотрудник представляет потенциальный риск для вашего бизнеса, что увеличивает ежемесячную премию.
Наконец, суммы покрытия влияют на стоимость. Чем выше охват, тем больше вы будете платить. Один из способов компенсировать расходы, если вы выберете более высокое покрытие, — это иметь более высокую франшизу (это сумма денег, которую вы платите из своего кармана, прежде чем страховщик оплатит покрываемый убыток). Предполагая больший риск, вы можете снизить ежемесячные страховые взносы. Многие страховые компании предлагают вам выбор франшизы. Суммы могут варьироваться от нескольких сотен долларов (250 долларов США) до тысяч долларов (2500 долларов США).
В случае претензии бизнес-страхование обычно выплачивается непосредственно компании. Например, если ваш бизнес пострадал во время пожара, вы должны подать иск. Аджастер оценивает ущерб и принимает решение о стоимости ремонта или замены поврежденного имущества или предметов. После того, как вы оплатите франшизу по полису, страховая компания выписывает компании чек на основании параметров полиса.
Существует множество доступных видов страхования бизнеса, и вам, вероятно, понадобится комбинация нескольких полисов для защиты вашего бизнеса. Настоятельно рекомендуется поговорить со страховым экспертом, чтобы определить конкретные полисы, необходимые для вашей компании. Тем не менее, это некоторые основные виды страхования, которые понадобятся большинству малых предприятий.
Это лишь некоторые из распространенных видов страхования, которые следует учитывать владельцам малого бизнеса. Вам следует обратиться за профессиональной помощью, чтобы найти покрытие, которое лучше всего защищает ваш конкретный бизнес.
Ключевой вывод: Типы необходимого вам страхового покрытия зависят от вашего конкретного бизнеса, а также от законов, регулирующих ваш штат и отрасль.
Лучшая страховка для вашего бизнеса зависит от ваших уникальных потребностей. Чтобы определить, какие виды страхования вам нужны, вам придется пройти тщательный анализ вашего бизнеса. Всегда рекомендуется поговорить со страховым экспертом, чтобы найти правильное сочетание страхового покрытия, чтобы ваш бизнес соответствовал законодательству и был финансово защищен.
Выполните следующие четыре шага, чтобы определить, какая страховка нужна вашему бизнесу.
Прежде всего, вам следует провести тщательную оценку вашего бизнеса и активов, чтобы определить, что вы хотите застраховать. Какую страховку вы должны иметь по закону и каковы ваши дополнительные обязательства?
Например, Мортон сказал, что механический цех может захотеть застраховать сотрудников от травм, тогда как ювелиру может потребоваться защита от кражи. Владельцы крупной дистрибьюторской компании будут страховать инвентарь, а также сотрудников, как того требует закон.
"В каждом штате действуют разные требования, и владельцы бизнеса должны проконсультироваться со специалистами в штате, где они работают, чтобы определить, что следует застраховать", – сказал Мортон.
Проанализируйте свой дополнительный риск и ответственность. Это поможет вам определить, какая страховка предложит правильный тип защиты. Например, если ваш бизнес расположен на нижнем этаже офисного здания в регионе, подверженном наводнениям, вам, скорее всего, понадобится комплексное страхование от наводнений, тогда как бизнес, работающий в опасной отрасли, скорее всего, захочет, чтобы страхование покрывало риск его сотрудников. получить травму.
«В целом, тщательный анализ бизнес-операций, включая человеческие ресурсы и оборудование, помогает определить, где существуют риски и что следует застраховать», — сказал Мортон. «Помимо того, что можно было бы назвать страхованием деятельности бизнеса, существует вопрос планирования преемственности. Каков план, если владелец умирает или становится недееспособным, и как он финансируется? Владельцы бизнеса часто упускают из виду эту область, и для ее правильной настройки требуется профессиональная помощь».
В зависимости от того, что вы страхуете, вам может понадобиться базовый уровень страхования или комплексное страхование, которое покрывает все аспекты потенциального убытка. Вам придется учитывать, насколько дорогостоящей будет потеря, и оценить вероятность того, что это произойдет. Это сведет к минимуму риск переплаты за страховое покрытие, которое вам не нужно, или экономия на страховом покрытии, которое необходимо для вашей защиты.
Страховщики не все одинаковы. Полисы, страховые взносы и покрытие различаются, поэтому проведите небольшое исследование, чтобы найти лучший вариант для защиты вашего бизнеса. Выберите несколько ведущих поставщиков и сравните их по страховому полису, стоимости, надежности, обслуживанию клиентов и тому, как они обрабатывают претензии. Это поможет вам найти лучшую страховую компанию для вашего бизнеса.
Ключевой вывод: Чтобы определить, какое страхование бизнеса вам нужно, вам необходимо проанализировать свои операции, активы, риски и обязательства. Затем определите, насколько всеобъемлющими должны быть ваши политики, и сравните поставщиков.
Примечание редактора: Эта статья не содержит юридических, деловых или страховых советов, связанных с потребностями какого-либо конкретного бизнеса. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим адвокатом и/или страховщиком малого бизнеса, чтобы обсудить вашу ситуацию и страховое покрытие.