Если вы владеете малым бизнесом, вы вложили время и деньги в его запуск, работу и, надеюсь, расширение. Эти вложения могут быть аннулированы, если произойдут непредвиденные события.
Существует ряд ситуаций, которые могут привести к финансовым потерям для компании. Клиент может подать в суд за халатность. Рабочий может получить травму на работе. Бизнесу может быть нанесен имущественный ущерб по разным причинам. Также есть риск, что что-то случится с вами, владельцем бизнеса.
Вот почему существует так много разных видов страхования для владельцев малого бизнеса. В зависимости от типа вашего бизнеса и количества сотрудников, вам могут понадобиться следующие виды страхования.
Любой бизнес, в том числе домашний, нуждается в страховании гражданской ответственности, поскольку оно покрывает большинство распространенных типов несчастных случаев, которые могут произойти, когда вы взаимодействуете с покупателем или клиентом. Это покрытие защищает от финансовых потерь в результате:
Страхование общей ответственности настоятельно рекомендуется независимо от размера вашего бизнеса, поскольку оно защищает вас от этих претензий «третьих лиц». Кто считается третьей стороной? Все, с кем вы взаимодействуете в течение рабочего дня, кроме вас самих или ваших сотрудников. Это страховой полис, который часто защищает вас от больших и малых несчастных случаев с участием клиента или прохожего:подумайте о том, чтобы пролить чашку кофе на компьютер клиента или оставить какой-то инструмент у себя дома.
Помимо упреждающей защиты вашего бизнеса от повседневных происшествий, это также может придать вашему бизнесу легитимность, необходимую для привлечения большего числа (и более крупных) клиентов. Фактически, многие компании и организации требуют, чтобы их поставщики предоставили доказательство страхования - чаще всего страхование гражданской ответственности - для получения разрешения на работу.
Таким образом, страхование гражданской ответственности - это важный уровень защиты ваших повседневных операций и путь к еще большему успеху.
Если ваша коммерческая деятельность включает недвижимость и другие материальные активы, вам необходимо страхование коммерческой собственности. Он защищает ваш бизнес от потерь и повреждений ваших помещений, оборудования, инструментов и компьютеров, вызванных такими событиями, как пожар, погодные условия, гражданское неповиновение и вандализм.
Возможно, вы захотите воспользоваться дополнительным покрытием, которое застрахует вас от потери коммерческой прибыли, вызванной вышеупомянутым материальным ущербом. Например, предположим, что вам нужно закрыть производственное предприятие на несколько дней из-за ущерба от урагана. Этот тип комплексной страховки покрывает как материальный ущерб, так и упущенную выгоду, вызванную остановкой.
Если вы ведете бизнес вне дома, вам следует добавить водителя в политику домовладельца, которая предлагает дополнительную защиту бизнес-оборудования и страхование ответственности за травмы третьих лиц.
Если у вас есть сотрудники, вам необходимо страхование компенсации работникам. Фактически, этого требует закон. Он распространяется на компанию и ее сотрудников в случае травм на работе. Страхование предусматривает замену заработной платы и медицинские льготы. Это также помогает защитить вас и бизнес от судебных исков, предпринятых в результате производственных травм.
Страхование ответственности за качество продукции необходимо для предприятий, занимающихся производством, оптовой продажей, распространением или продажей продукции. Он защищает от финансовых потерь, вызванных дефектными продуктами, которые могут привести к травмам или причинению вреда.
Страхование профессиональной ответственности, также известное как страхование от злоупотреблений служебным положением или страхование от ошибок и упущений, защищает обслуживающий бизнес от финансовых потерь, когда поставщик услуг совершает ошибку или проявляет халатность и, как следствие, приводит к отрицательному результату для клиента. Врачи, юристы, специалисты по финансовым услугам, подрядчики, субподрядчики и парикмахерские - вот лишь некоторые из видов бизнеса, которым необходимо страхование профессиональной ответственности.
Довольно новый тип защиты предлагается компаниям, которые хранят конфиденциальную информацию о своих клиентах и сотрудниках. Политика утечки данных помогает покрыть связанные с этим расходы, если произойдет нарушение, которое подвергнет эти данные риску кражи или неправомерного использования.
Вместо того, чтобы покупать необходимую страховку в виде отдельных полисов, вы можете получить полис владельца бизнеса, который объединяет многие из вышеперечисленных вариантов в один полис. Политика владельца бизнеса обычно включает:
Помимо упрощения процесса покупки страховки, полис владельца бизнеса также может сэкономить вам деньги по сравнению с индивидуальной покупкой страхового покрытия.
Для владельцев малого бизнеса страхование жизни может удовлетворить ряд потребностей. Если вы умрете неожиданно, пособие в случае смерти может заменить ваш потерянный доход. Страхование жизни помогает выжившим оплачивать счета, покрывать долги и оплачивать расходы на похороны.
Страхование жизни также может помочь обеспечить продолжение вашего бизнеса в случае вашей смерти. Пособие в случае смерти по полису может покрыть расходы, необходимые для найма профессионала для управления бизнесом вместо вас.
Если вы являетесь партнером в бизнесе, страхование жизни также может предоставить средства, необходимые для того, чтобы оставшиеся партнеры выкупили вашу долю из вашего имущества. А если при передаче вашего бизнеса наследникам может взиматься налог на наследство, полис страхования жизни может помочь вашим наследникам оплатить этот счет.
[Связанное чтение: Какие существуют виды страхования жизни? ]
По оценкам, от 25 до 30 процентов американских рабочих перенесут какую-либо временную нетрудоспособность во время своей карьеры, которая помешает им работать.
Если вы являетесь частным предпринимателем, у вас есть две веские причины вкладывать средства в страхование по инвалидности. Во-первых, травма или болезнь могут помешать вам получать доход от вашей коммерческой деятельности. Во-вторых, вам могут потребоваться страховые выплаты, чтобы ваш бизнес оставался на плаву, пока вы восстанавливаетесь после инвалидности.
Индивидуальное страхование по инвалидности призвано заменить большую часть вашего дохода, если вы не можете работать из-за травмы или болезни.
Интересно, сколько стоит страхование по инвалидности? Проверьте свою ставку здесь[Связанное чтение: Страхование нетрудоспособности для самозанятых работников, пояснил ]
Страхование деловых накладных расходов (BOE) помогает покрыть ваши ежемесячные деловые расходы, если травма или болезнь повлияют на вашу трудоспособность. Типичное максимальное ежемесячное пособие составляет от 15 000 до 25 000 долларов. Сумма, выплачиваемая полисом в виде льгот, будет основываться на ежемесячных накладных расходах компании каждый месяц, вплоть до предельного значения.
Вы можете получить покрытие BOE как отдельный полис или связать его со своим личным полисом по инвалидности. Страхование деловых накладных расходов обычно предусматривает максимальный период выплаты пособий в два года. Если ваша инвалидность длится дольше, покрытие BOE, по крайней мере, будет поддерживать ваш бизнес на плаву до тех пор, пока вы не сможете продать, ликвидировать или поручить кому-то другому управлять операциями. Если у вас есть бизнес-кредит, ваш кредитор может потребовать этот тип страхового покрытия.
Покупка страховки для владельцев малого бизнеса - это не разовая сделка. По мере роста вашего бизнеса изменятся и ваши потребности в страховании. Вам следует работать с независимым страховым агентом, чтобы помочь вам оценить ваши потребности и пересматривать их примерно раз в год.
<час />Джек Вольстенхольм - руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.