Если вы ищете новую машину, скорее всего, вы проводите исследование. Изучение различных производителей автомобилей, сравнение марок и моделей и проверка цен — хорошее начало, но не забудьте рассмотреть вопрос о кредите на покупку автомобиля, если вы планируете финансировать покупку. Поиск лучшего автокредита поможет вам сэкономить значительную сумму денег.
Предварительное одобрение автокредита до того, как вы отправитесь к дилеру, может прояснить вашу покупательную способность, а также даст вам рычаги влияния при заключении сделки. И хотя предварительное одобрение может снизить ваш кредит на несколько баллов, эффект недолговечен. Вот что вам нужно знать.
Термины «предварительное одобрение» и «предварительная квалификация» иногда используются взаимозаменяемо, но они могут означать две разные вещи в зависимости от вашего кредитора и типа кредита. В обоих случаях кредиторы первоначально оценивают вероятность одобрения нового кредита и оценивают его сумму, процентную ставку и условия.
Предварительная квалификация обычно включает запрос на льготную кредитоспособность, который не влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя некоторые кредиторы могут вообще его пропустить. Вам также может потребоваться предоставить основную информацию, такую как ваш годовой доход и ежемесячные расходы. Предложение о предварительном отборе, которое вы получаете, может измениться, иногда существенно, после того, как кредитор более подробно изучит ваш кредит в процессе подачи заявки.
Процесс предварительного одобрения автокредитов (и ипотечных кредитов) более сложен, чем предварительная квалификация, что приводит к более точной утвержденной сумме кредита. Кредитор проведет жесткий кредитный запрос, чтобы более тщательно проверить ваш кредит, а также может потребовать личные и финансовые данные, такие как ваш статус занятости, ежемесячный доход, остатки долга и многое другое. Затем они сообщат вам сумму, которую вы можете одолжить, а некоторые кредиторы даже предоставят реальный чек, который вы можете использовать в дилерском центре, чтобы повысить свою переговорную позицию.
Предварительное одобрение автокредита инициирует жесткий кредитный запрос, когда кредитор проверяет вашу кредитоспособность, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Хорошей новостью является то, что большинство моделей кредитного скоринга позволяют потребителям выбирать ставки по автокредитам без серьезного ущерба для своей кредитной истории. Несколько жестких запросов на предварительное одобрение автокредита обычно рассматриваются как один запрос с помощью моделей оценки, если они поступают в течение 14 дней.
Наличие письма с предварительным одобрением не гарантирует, что вам одобрят кредит. Если есть изменения в ваших финансах между тем, когда вы предварительно одобрены, и когда вы подаете заявку на кредит, вам в конечном итоге может быть отказано. Одним из случаев, когда это может произойти, является потеря работы в процессе подачи заявления.
Целесообразно проверить свой кредит за три-шесть месяцев до того, как вы планируете финансировать какую-либо крупную покупку. Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет с Experian, чтобы увидеть, где вы находитесь. Это позволяет вам определить проблемные области, которые вы можете решить сейчас, чтобы повысить свой балл, прежде чем подавать заявку на автокредит. Если у вас есть время поработать над улучшением кредитного рейтинга, вы можете быть вознаграждены более выгодными процентными ставками и условиями автокредита.
Знание вашего кредитного профиля может помочь вам сузить поиск до кредиторов автокредита, которые, скорее всего, одобрят вас на основе их кредитных требований. Оттуда вы можете запросить предварительное одобрение у нескольких кредиторов, присмотреться к ценам и найти лучшее предложение для вашего бюджета.
Получение предварительного одобрения автокредита проясняет вашу потенциальную кредитоспособность, процентную ставку и условия. Хотя это приводит к жесткому запросу, который будет отображаться в вашем кредитном отчете, обычно это оказывает незначительное влияние на ваш кредит, которое исчезает через несколько месяцев.
Предварительное одобрение может помочь вам лучше торговаться с автосалонами и искать автокредит, который лучше всего соответствует вашему бюджету. Если вы выберете бесплатный кредитный мониторинг, вы будете в курсе и предотвратите неприятные сюрпризы.