Если вам нужно консолидировать задолженность по кредитной карте, покрыть непредвиденные медицинские счета или оплатить личные события, такие как свадьба, личный кредит может помочь. Потребительские кредиты — это тип кредита в рассрочку, то есть вы берете взаймы фиксированную сумму и выплачиваете ее в течение определенного времени фиксированными ежемесячными платежами. Как правило, они не защищены, поэтому не требуют залога и могут использоваться практически для любых целей.

Следуйте инструкциям в этом контрольном списке, чтобы подготовиться к подаче заявки на личный кредит, выбрать подходящего кредитора и получить одобрение, чтобы вы могли получить необходимые деньги.

Подготовьтесь к подаче заявки на личный кредит

• Решите, сколько денег вам нужно. Старайтесь не занимать больше, чем вам нужно, так как вы будете на крючке за всю сумму, независимо от того, используете ли вы ее всю или нет.
• Проверьте свой кредитный рейтинг. Если ваш FICO ^® Оценка ^☉ составляет 670 или выше, вы сможете выбирать из большего числа кредиторов и получать более выгодные условия кредита и более низкие процентные ставки. Если ваш кредитный рейтинг ниже, примите меры, чтобы быстро улучшить его:
  • Погасить остаток по кредитной карте.
  • Оплатите все просроченные суммы и своевременно вносите все платежи в будущем.
  • Не подавать заявку на другой новый кредит.
  • Зарегистрируйтесь в Experian Boost™ ^† бесплатно, чтобы получить кредит на своевременную связь, коммунальные услуги и Netflix ^® платежи.

    Если вы не можете быстро улучшить свой кредитный рейтинг и срочно нуждаетесь в кредите, рассмотрите возможность получения поручителя (если кредитор разрешает его).

• Просмотрите свой кредитный отчет. Отрицательные отметки, такие как банкротство, инкассаторские счета и просроченные платежи, могут затруднить получение личного кредита. Если вы считаете, что какая-либо информация в вашем кредитном отчете неверна, обсудите ее с соответствующим бюро кредитных историй. Даже удаление одного неправильно зарегистрированного просроченного платежа может улучшить вашу оценку.
• Оцените свой DTI. Отношение вашего долга к доходу (DTI) измеряет, сколько долга у вас есть по отношению к вашему доходу. Чем ниже ваш DTI, тем привлекательнее вы для кредиторов.
  • Чтобы рассчитать DTI, разделите общий ежемесячный долг (кредитные карты, ипотека, автокредит, студенческий кредит и т. д.) на валовой ежемесячный доход до вычета налогов и удержаний.
  • Кредиторы предпочитают, чтобы DTI составлял 36 % или меньше, но могут одобрять заемщиков с более высокими коэффициентами. Если ваш DTI слишком высок, погасите часть своего долга, прежде чем подавать заявку на личный кредит.
• Исследуйте процентные ставки по потребительским кредитам. Проценты, которые вы будете платить по личному кредиту, выражаются в виде годовых (годовая процентная ставка) и включают сборы и другие расходы. Кредиторы обычно публикуют свои текущие годовые процентные ставки в виде диапазона, например от 5,99% до 18,25%.
• Оцените свои ежемесячные платежи по кредиту. Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать ежемесячные платежи, а также общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока действия кредита.

Калькулятор личного займа

^† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Компания Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие сборы, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

Попробуйте полную версию Персонального кредитного калькулятора. Откроется новое окно с дополнительными функциями.

• Решите, какой размер платежа по кредиту вы можете себе позволить. Проверьте свой бюджет, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.
  • Вы можете сократить ежемесячные платежи, взяв кредит на более длительный срок, но со временем вы будете платить больше по процентам.
  • Вы сэкономите на процентах, взяв кредит на самый короткий срок с платежами, которые вы можете себе позволить.

Решите, где подать заявку на личный кредит

• Поищите поблизости . Каждый кредитор по-разному рассматривает такие факторы, как ваш доход, кредитный рейтинг и кредитная история. Сравнение нескольких кредитных предложений поможет вам получить лучший кредит.
• Начните с текущего банка. Как существующий клиент, вы можете получить более выгодные условия кредита в своем банке, чем в другом месте. Вы также можете изучить предложения по кредитам для физических лиц от других банков.
• Исследуйте кредитные союзы. Кредитные союзы могут предлагать более мягкие условия кредита, чем традиционные банковские кредиторы. Однако для подачи заявки на получение кредита необходимо быть членом кредитного союза, что обычно предполагает открытие депозитного счета.
• Поиск кредиторов в Интернете. Онлайн-кредиторы могут предложить более простые заявки, более быстрые утверждения и более гибкие квалификационные требования. Вы можете использовать Experian CreditMatch™ для сравнения кредитных предложений от нескольких онлайн-кредиторов.

  Вот некоторые онлайн-кредиторы и торговые площадки, на которые стоит обратить внимание:

  • SoFi:займы от 5 000 до 100 000 долларов США, хорошая кредитная история или лучшая рекомендация
  • Маркус:займы от 3500 до 40 000 долларов США лучше всего подходят тем, у кого хорошая кредитная история.
  • Выплата:кредиты на сумму от 5000 до 35 000 долларов США могут быть использованы только для консолидации кредитных карт, хорошей кредитной истории или более высокой рекомендации.
  • Upstart:кредиты на сумму от 1000 до 50 000 долларов США, кредитная история может не требоваться, учитывается справедливая кредитная история
  • LendingClub:займы на сумму от 1000 до 40 000 долларов США, подходят для консолидации долга, рассматривается справедливая кредитоспособность
  • LendingPoint:кредиты на сумму от 2000 до 25 000 долларов США, с учетом справедливой кредитной истории
  • Avant:кредиты от 2000 до 35 000 долларов США, справедливая кредитоспособность рассматривается
• Сравните условия кредита от разных кредиторов. Получите следующую информацию для каждого кредитора:
  • Диапазон процентных ставок (годовых)
  • Расчетная сумма ежемесячного платежа
  • Доступные условия кредита
  • Любые ограничения на использование денег
  • Сборы и штрафы
  • Скидки и специальные предложения
  • Как скоро вы сможете получить средства
  • Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию для личных кредитов. После того, как вы пройдете предварительный отбор, вы получите более подробную информацию о кредитах, на получение которых вы имеете право.
• Решите, к каким кредиторам обратиться. На основе вашего исследования выберите несколько кредиторов, которые кажутся вам привлекательными. При подаче заявки на кредит может возникнуть жесткий запрос на ваш кредитный отчет. Слишком много сложных запросов может снизить ваш кредитный рейтинг, но сложные запросы для одного и того же типа кредита в течение короткого времени обычно считаются одним сложным запросом.

Подать заявку на личный кредит

В большинстве случаев вы можете подать заявку на потребительский кредит онлайн.

• Будьте готовы предоставить основную идентификационную информацию :
  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер телефона
  • Адрес электронной почты
  • Номер социального страхования
• Также имейте под рукой следующую информацию :
  • Желаемая сумма кредита, срок и цель. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая может быть включена в ваш кредит или вычтена из суммы кредита. Учитывайте это при запросе кредита.
  • Водительское удостоверение или другое удостоверение личности государственного образца.
  • Имя работодателя и контактная информация
  • Валовой ежемесячный доход и источники дохода
  • Ежемесячный платеж по аренде/ипотеке
  • Общая сумма ежемесячных платежей по долгам
• После того как вы подадите заявку, кредитору может потребоваться документация, например :
  • Недавние платежные квитанции или формы W-2
  • Последние налоговые декларации
  • Последние банковские выписки
  • Подтверждение места жительства, например счет за коммунальные услуги.
  • удостоверение личности
  • Карта социального страхования

Просмотреть предложения и принять кредит

• Решите, принять или отклонить предложение. Если вам одобрили несколько кредитов, сравните условия, чтобы найти лучший.
• Примите предложение и получите деньги.
  • Вы можете получить чек, наличные или прямой перевод на свой банковский счет.
  • В случае ссуды на консолидацию долга кредитор может отправить деньги непосредственно вашим кредиторам.
• Внесите платежи по кредиту.
  • Обратите внимание на дату платежа (обычно в течение 30 дней после утверждения кредита).
  • Настройте автоматические платежи и убедитесь, что на вашем банковском счете всегда достаточно средств для оплаты платежа.
  • Включите платеж в свой бюджет.
  • Используйте кредит по назначению.
  • Если вы получили ссуду на консолидацию долга, составьте бюджет, чтобы не накапливать новые долги.

Узнайте, как личный кредит влияет на ваш кредитный рейтинг

Внесение платежей по кредиту вовремя и в полном объеме до момента погашения кредита может улучшить вашу кредитную историю. Однако отсутствие платежа, просрочка платежа или невыплата кредита могут снизить ваш кредитный рейтинг. Другие способы, которыми личный кредит может повлиять на ваш кредитный рейтинг:

• Совокупность кредитов :если у вас в настоящее время нет кредита с рассрочкой платежа, персональный кредит увеличит количество типов кредитов, которыми вы управляете, и может улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Использование кредита :погашение долга по кредитной карте с помощью личного кредита может снизить коэффициент использования кредита, что может улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Кредитная история :Если вы пытаетесь создать кредитную историю, не выплачивайте кредит досрочно. Это приведет к закрытию учетной записи в вашем кредитном отчете, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Вы можете бесплатно отслеживать свой кредит через Experian, чтобы увидеть, как ваш кредит повлияет на ваш кредит в будущем.

Подробнее о потребительских кредитах

• Как получить небольшой кредит
  Существует множество способов получить небольшой кредит. Вот как они сравниваются и что вы должны искать.
• Как получить лучший личный кредит для вас
  Кредитный рейтинг и ваша кредитная история играют решающую роль в поиске личного кредита с низкими ставками и сборами, а также со всеми функциями, которые вам нужны.
• Каков наилучший срок для личного кредита?
  Сколько времени должно занять погашение личного кредита? Продолжительность срока кредита будет влиять на стоимость кредита и платежи, но есть и другие факторы, которые следует учитывать.
• Могу ли я доверять онлайн-кредиторам, предоставляющим персональные кредиты?
  Всегда лучше проявлять осторожность, но многие компании, занимающиеся онлайн-кредитованием, являются законными кредиторами, которые предлагают популярные необеспеченные персональные кредиты.