Сколько вы можете занять с личным кредитом, зависит от кредитора, с которым вы работаете, вашей кредитной истории и других факторов. Определяя сумму кредита, вы также должны учитывать, сколько вы можете себе позволить в виде ежемесячных платежей и сколько будет стоить вам процентная ставка в течение срока действия кредита.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита и пытаетесь решить, какую сумму взять взаймы, вот что вам нужно знать.

Каков общий диапазон личных кредитов?

Личные кредиты бывают разных размеров, некоторые кредиторы предлагают до 100 долларов, а другие до 100 000 долларов. Однако этот диапазон не определяет, на какую сумму вы будете одобрены. И суммы могут зависеть от типа личного займа, который вы выберете.

Например, большинство личных займов в небольших долларах представляют собой краткосрочные займы от онлайн-кредиторов и кредиторов до зарплаты. Эти кредиты, как правило, доступны для людей с самым разным кредитным спектром, но они часто взимают непомерные комиссии и процентные ставки и обеспечивают короткие сроки погашения.

Напротив, многие кредиты, предназначенные для людей с лучшим кредитным рейтингом, обычно имеют более высокие минимальные и максимальные суммы кредита. Эти кредиты также обычно предоставляются с более длительными сроками погашения, что может дать вам больше свободы действий с вашим планом погашения.

Какие факторы влияют на сумму моего личного кредита?

Каждый кредитор имеет свой собственный набор критериев для определения суммы кредита. Но в целом, вот некоторые из основных факторов:

• Кредитные предложения кредитора :даже среди кредиторов со схожими условиями кредита и кредитными требованиями вы можете увидеть широкий диапазон сумм кредита. Например, SoFi предлагает кредиты на сумму от 5 000 до 100 000 долларов, а кредиты Marcus — от 3 500 до 40 000 долларов. Оба кредитора предлагают кредиты людям с хорошей или отличной кредитной историей.
• Кредитный рейтинг :Ваш кредитный рейтинг является важным элементом в процессе андеррайтинга кредита. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше риск неуплаты кредита. В результате вы можете претендовать на более высокие суммы кредита, если у вас хороший рейтинг, чем у человека с низким кредитным рейтингом. Многие кредитные компании также предъявляют требования к минимальному кредитному рейтингу.
• Кредитная история :В дополнение к вашему кредитному рейтингу кредиторы проверят ваш кредитный отчет на наличие других факторов, которые могут указывать на потенциальный риск. Если ваш кредитный рейтинг приличный, но в вашем кредитном отчете есть существенные отрицательные моменты, например, пропущенные платежи по кредиту или счета в платежах, это может снизить ваши шансы на получение более крупного кредита.
• Доходы и долги :Еще один фактор, который кредиторы учитывают, когда вы подаете заявку на кредит, — это ваша способность погасить его. Чтобы определить это, они рассмотрят ваш годовой доход — обычно существует минимальное требование к доходу — а также ваши платежи по долгам. Кредиторы рассчитывают отношение вашего долга к доходу (DTI) или то, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на выплату долга, чтобы получить представление о вашей способности сделать еще один ежемесячный платеж и насколько большой платеж вы могли бы выдержать.

Поскольку каждый кредитор по-своему учитывает каждый из этих факторов, хорошей идеей будет присмотреться и сравнить несколько кредитных предложений, чтобы повысить свои шансы на получение лучшего. Experian CreditMatch™ позволяет вам пройти предварительную квалификацию и сравнить кредитные предложения от нескольких кредиторов в одном месте на основе вашего кредитного профиля.

Подумайте о ежемесячном платеже, который вы можете себе позволить

Тот факт, что кредитор определяет, что вы можете позволить себе определенную сумму кредита, исходя из вашего кредитного профиля, дохода и долга, не означает, что вы должны брать максимально предлагаемую сумму.

Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы рассчитать платеж по кредиту на основе суммы, процентной ставки и срока погашения, а также того, сколько вы будете платить в течение срока кредита, включая проценты.

Затем проверьте свой бюджет, чтобы решить, можете ли вы позволить себе такие расходы. Выплаты кредита могут ограничить ваши возможности для достижения других финансовых целей, поэтому убедитесь, что вы расставляете приоритеты в том, как вы используете и тратите свои деньги.

Попробуйте улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку

Если ваш кредитный рейтинг уже в отличной форме, вы можете решить двигаться вперед и подать заявку на кредит. Однако, если ваш результат не соответствует вашим ожиданиям, подумайте, стоит ли ждать и повышать свой кредит, прежде чем подавать заявку.

В зависимости от того, насколько вы сможете увеличить свой балл, вы можете сэкономить сотни или даже тысячи долларов на процентах.

Вот несколько советов, которые помогут улучшить вашу кредитную историю:

• Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь.
• Получите копию своего кредитного отчета, чтобы определить, какие области вам нужно решить.
• Оспаривать неточности в вашем кредитном отчете, если применимо.
• Получить просроченные платежи.
• Погасить остаток по кредитной карте.
• Избегайте брать новый кредит без необходимости.
• Попросите члена семьи с хорошей кредитной историей добавить вас в качестве авторизованного пользователя на одну из его учетных записей кредитных карт.
• Используйте Experian Boost™ ^† чтобы получить кредит на своевременный вызов телефона, коммунальных услуг и Netflix ^® платежи.

Процесс создания вашей кредитной истории может занять некоторое время, но долгосрочные выгоды могут стоить затраченных усилий и ожидания.