В Experian одним из наших приоритетов является обучение потребительскому кредитованию и финансам. Этот пост может содержать ссылки и ссылки на одного или нескольких наших партнеров, но мы предоставляем объективную информацию, чтобы помочь вам принять наилучшее решение. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей редакционной политикой.

Когда федеральных студенческих кредитов недостаточно для покрытия расходов на обучение в колледже, на помощь могут прийти частные студенческие кредиты. В зависимости от ваших обстоятельств, они могут быть отличным способом убедиться, что у вас достаточно денег для оплаты учебы и проживания, пока вы получаете высшее образование. Вот что нужно знать, чтобы решить, подходят ли вам частные займы.

Различия между федеральными и частными студенческими ссудами

Хотя федеральные студенческие ссуды и частные студенческие ссуды предназначены для вашего образования, они работают по-разному.

Министерство образования США выдает прямые кредиты, а процентные ставки и условия устанавливаются законом. Квалификация не зависит от вашей кредитной истории или кредитных рейтингов. Если вы продемонстрируете экономическую потребность, вы можете получить субсидированный кредит. , что означает, что правительство будет выплачивать проценты по кредиту, пока вы посещаете школу хотя бы на полставки, в течение льготного периода или если вы отсрочили кредит. С помощью несубсидированного кредита , проценты будут начисляться в течение всех периодов. Федеральные студенческие ссуды предоставляются с различными вариантами погашения, а процентные ставки низкие и фиксированные.

Частные студенческие ссуды, с другой стороны, предлагаются финансовыми учреждениями, включая банки, кредитные союзы и кредиторы, которые специализируются на студенческих ссудах, таких как Sallie Mae. Частные кредиторы учитывают вашу кредитоспособность при принятии решения о предоставлении вам кредита, а также о процентной ставке и условиях. Эти кредиторы сами определяют свои процентные ставки, которые могут быть фиксированными или переменными, а также условия погашения и другие преимущества.

Даже если вы можете получить частный студенческий кредит с низкой процентной ставкой, разумно сначала использовать то, что вы можете получить от правительства. Федеральные кредиты имеют неоспоримые преимущества, такие как длительные и гибкие сроки погашения, возможность отсрочить или воздержаться от платежей, а также варианты оплаты, основанные на ваших доходах и расходах.

Почему вам следует рассмотреть возможность получения частного студенческого кредита?

Есть две основные причины, по которым вы можете захотеть получить частный студенческий кредит:

• Потенциально доступно больше денег :Может быть, вам нужно занять больше денег, чем федеральное правительство даст вам взаймы. Частный студенческий заем может заполнить этот пробел, предоставив вам финансовую безопасность, необходимую для продолжения образования.
• Отличные ставки для хорошей кредитной истории :Если ваша кредитная история привлекательна и кредитный рейтинг высок, вы можете претендовать на получение частного студенческого кредита с конкурентоспособной процентной ставкой. Средняя процентная ставка по федеральным студенческим кредитам на 2020-2021 учебный год составляет 2,75% для кредитов на обучение в бакалавриате и 4,30% для кредитов для выпускников. Частный студенческий кредит APR зависит от кредитора. Вот несколько примеров:

<тд>0,94% - 12,99% <тд>1,90% - 11,66% <тд>1,25% - 11,15% <тд>3,99% - 11,98% <тд>4,75% - 12,11% <тд>1,99% - 10,97% <тд>1,80% - 11,73% <тд>2,25% - 11,76%

	Колледж-авеню	SoFi	Сэлли Мэй
Фиксированный APR для бакалавриата	3,22% - 13,95%	4,23% - 11,76%	4,25% - 12,35%
Бакалавриат с переменной годовой процентной ставкой
Выпускник с фиксированной годовой процентной ставкой	4,13% - 11,83%
Выпускник с переменной годовой процентной ставкой

Примечание. Все ставки зависят от использования автоплатежа для платежей по кредиту.

Еще один потенциальный способ покрыть дефицит расходов на обучение в колледже — это личный кредит. Однако частные студенческие ссуды обычно лучше подходят для этой цели, потому что они обычно предлагают значительно более низкие ставки. По данным Experian, годовая процентная ставка по потребительским кредитам варьируется от 6% до 36%. Кроме того, частные студенческие ссуды обычно позволяют вам отсрочить платежи до тех пор, пока вы не закончите школу (хотя за это время вам будут начисляться проценты); личные кредиты не делают.

Как начать поиск частного студенческого кредита

Условия, ставки и особенности частных студенческих кредитов различаются в зависимости от кредитора и вашей кредитоспособности. Прежде чем приступить к поиску, проверьте свои кредитные отчеты и кредитные рейтинги. Если у вас уже есть хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг, вы можете легко претендовать на получение кредита на выгодных условиях.

Однако, будучи студентом колледжа, вы можете быть новичком в кредитовании, что может затруднить самостоятельное получение низкой процентной ставки. В этом случае подумайте о том, чтобы попросить кого-нибудь, у кого есть хорошая кредитная история (в идеале, родителя или близкого родственника), подписать ссуду для вас. Если вы найдете поручителя, он или она будет нести ответственность за долг, если вы не будете платить по кредиту. Это требует большого доверия, поэтому, если вы пойдете по этому пути, будьте уверены, что сможете управлять платежами в далеком будущем.

Вот несколько способов начать поиск частного кредита:

• Просматривайте сайты, на которых сравниваются или просматриваются частные студенческие ссуды. Bankrate, Forbes и U.S. News — это лишь некоторые из средств массовой информации, которые ранжируют и рассматривают широкий спектр частных студенческих кредитов. Experian CreditMatch™ может помочь вам определить, на какие студенческие ссуды вы можете претендовать. На этих сайтах в удобном для чтения формате указаны кредитор, процентная ставка, требования к кредитному рейтингу, сумма кредита и другие важные сведения.
• Используйте веб-сайт, который поможет вам получить студенческие кредиты. Experian CreditMatch™ позволяет просматривать множество предложений в одном месте.
• Уточните в своем банке. Крупные и мелкие банки часто предлагают частные студенческие кредиты. Если вы работаете в своем банке уже несколько лет, спросите, что у них есть для хороших клиентов.
• Стать членом кредитного союза. Кредитные союзы похожи на банки, но являются некоммерческими финансовыми учреждениями. Таким образом, они могут предлагать участникам ссуды с низкой процентной ставкой, даже если вы только начинаете. Вы можете использовать Credit Union Student Choice, чтобы найти кредитный союз в вашем районе, который предлагает частные студенческие ссуды.

Изучив несколько частных студенческих кредитов, определите тот, который соответствует вашему кредитному рейтингу (или кредитному рейтингу поручителя) и обладает следующими желаемыми качествами:

• Самая низкая процентная ставка :процентная ставка, которую вы получите, сильно повлияет на общую сумму процентов, которую вы в конечном итоге заплатите.

  Вот пример разницы, которую вы могли бы выплатить по кредиту в размере 10 000 долларов США на пять лет в зависимости от вашей ставки:

  процентная ставка 3% :ежемесячные платежи в размере 179,69 долларов США; Общая сумма выплаченных процентов:781,21 долл. США

  Процентная ставка 12 % :ежемесячные платежи в размере 222,44 доллара США; Общая сумма выплаченных процентов:3346,67 долл. США

• Разумный срок погашения :Все кредиты поставляются с установленным сроком погашения. Например, кредиты College Ave предлагаются на пять, восемь, 10 и 15 лет. Чем короче срок, тем выше платеж, но тем меньше вы будете платить процентов. И наоборот, чем дольше срок, тем ниже платеж и тем больше вы будете платить в виде процентов.

  Вот пример разницы, которую вы могли бы выплатить по кредиту в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 6% в зависимости от продолжительности вашего срока:

  Пятилетний срок :ежемесячные платежи в размере 193,33 доллара США; Общая сумма выплаченных процентов:1 599,68 долл. США

  15-летний срок :ежемесячные платежи в размере 75,82 долларов США; Общая сумма выплаченных процентов:6 376,31 долл. США

• Приятные бонусы :Поскольку рынок частных студенческих кредитов очень конкурентен, некоторые кредиторы предлагают льготы, чтобы привлечь заемщиков. Например, кредитор может предоставить денежное вознаграждение за хорошие оценки или скидку на процентную ставку, если вы подписываетесь на автоматические платежи или если вы платите только проценты во время учебы в школе и в течение льготного периода.

Что делать, если частные студенческие ссуды не подходят

Если ваш кредитный рейтинг не дает вам права на получение частного студенческого кредита (или условия непривлекательны) и у вас уже есть федеральный студенческий кредит, подумайте о других способах управления своими финансами, чтобы вы могли остаться в школе.

• Гранты и стипендии :когда вы заполняли бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), вы бы узнали, имеете ли вы право на получение каких-либо федеральных грантов, но существуют и другие гранты. Поскольку вам не нужно возвращать их, их стоит изучить. Проверьте свое государственное грантовое агентство на наличие государственных грантов, а также грантов, которые могут быть присуждены вашей конкретной школой, основаны на гендерном признаке, предназначены для недопредставленных студентов или предназначены для определенных программ выпускников. Стипендии тоже могут быть доступны. Отдел финансовой помощи вашей школы должен быть в состоянии помочь вам определить, что может быть доступно, но вы также можете использовать инструмент поиска стипендий Министерства труда США.
• Помощь в вашем офисе финансовой помощи :обратитесь за помощью в отдел финансовой помощи вашей школы. Они могут предоставить вам экстренный кредит, связать вас с программой работы и учебы или реструктурировать вашу финансовую помощь, чтобы вы получали больше денег.
• Подработка :иногда выходом является дополнительный доход, поэтому подумайте о том, чтобы устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы сводить концы с концами без необходимости брать взаймы. Или сократите ненужные расходы, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы жить и оплачивать свое образование.
• Ссуда ​​от семьи :Другой вариант — попросить у родственника беспроцентную или низкопроцентную ссуду, которую вы сможете погасить, когда закончите школу и устроитесь на постоянную работу. Убедитесь, что вы сделали соглашение официальным, с прописанными условиями.

Позвольте вашему кредиту помочь вам

В течение этого времени вы можете улучшить свои кредитные отчеты и баллы, своевременно оплачивая все свои кредитные счета и уменьшая возобновляемую задолженность, такую ​​​​как остатки по кредитным картам. Воспользуйтесь бесплатным кредитным мониторингом от Experian, чтобы отслеживать свои успехи.

Проведение исследований и готовность подать заявку на кредит или предпринять другие необходимые шаги помогут вам получить средства, необходимые для получения степени в колледже, и помогут вам встать на путь к будущему успеху.

Вся информация о студенческих кредитах College Ave, SoFi и Sallie Mae для студентов и выпускников была собрана независимо Experian и не была предоставлена ​​или проверена эмитентом. Информация о предложении может быть устаревшей. Актуальную информацию см. на веб-сайте эмитента.