Есть много способов получить небольшой кредит, даже если ваш кредит не в лучшей форме. Но не все небольшие кредиты одинаковы, и некоторые из них намного дороже, чем другие.
Если вам нужно немного денег, но вы не знаете, где искать, важно помнить о нескольких вещах, когда вы начинаете поиск и сравниваете варианты. Вот что вам следует знать о том, где взять небольшой кредит.
Небольшой кредит может составлять всего несколько сотен долларов. Их можно использовать практически для всего, что вы хотите, но, как правило, они лучше всего подходят для небольших экстренных расходов.
Вот различные типы небольших кредитов, доступных для потребителей:
Большинство малых кредитов приходят в форме личных кредитов. Потребительские кредиты, как правило, имеют более выгодные условия, чем другие виды небольших кредитов, а это означает, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения. Не все кредитные компании предлагают небольшие кредиты, поэтому перед подачей заявки проверьте минимальную сумму кредита.
Хотя для некоторых небольших личных кредитов может потребоваться залог, как правило, в виде наличных денег, существует множество компаний, предоставляющих личные кредиты, которые предлагают необеспеченные (без залога) личные кредиты.
Ваша способность получить личный кредит будет частично зависеть от вашего кредитного рейтинга, и более низкие баллы могут лишить вас права на получение личного кредита на разумных условиях. Некоторые кредиторы предлагают личные кредиты без проверки кредитоспособности, которые может быть легче получить, но, вероятно, они будут сопровождаться непомерными процентными ставками и сборами. Эти дополнительные расходы могут значительно усложнить выплату кредита без проверки кредитоспособности, поэтому лучше избегать таких кредитов, если это возможно.
Если у вас есть кредитная карта, вы можете запросить выдачу наличных до лимита выдачи наличных по вашей карте, который обычно ниже общего кредитного лимита карты.
Выдача наличных по кредитной карте стоит дорого. В дополнение к авансовому платежу, который обычно составляет процент от суммы вашего аванса, они часто взимают более высокие процентные ставки, чем те, которые взимаются при покупках. Кроме того, вместо льготного периода, который вы получаете при покупках, эмитенты карт начинают взимать проценты с даты аванса.
Хотя авансы наличными дороже, чем некоторые личные кредиты, они дешевле, чем другие, особенно личные кредиты без проверки кредитоспособности. Кроме того, они намного дешевле, чем кредиты до зарплаты.
Еще одним видом малого кредита является кредит до зарплаты. Эти кредиты широко доступны в штатах, где по закону разрешено работать кредиторам до зарплаты. Как правило, они меньше, чем потребительские кредиты, и их легко получить — обычно вам даже не потребуется проверка кредитоспособности.
Но ссуды до зарплаты взимают чрезвычайно высокие комиссии, которые могут равняться средней годовой процентной ставке (годовых) в размере 400%. Более того, у вас будет очень мало времени для погашения долга — обычно 14 дней — поэтому многие потребители попадают в порочный круг задолженности по кредиту до зарплаты. Это включает в себя получение новых кредитов до зарплаты для погашения старых, накопление комиссий и процентов по пути. Поэтому по возможности лучше избегать кредитов до зарплаты.
Альтернативные кредиты до зарплаты (PAL), предлагаемые исключительно кредитными союзами, предлагают гораздо более дешевый небольшой кредит, чем тот, который вы можете получить от кредитора до зарплаты. Часто вы можете получить те же суммы кредита, но максимальная годовая ставка составляет 28%, что даже дешевле, чем некоторые личные кредиты. Вы также получаете более длительный срок погашения, который может варьироваться от одного до шести месяцев.
Единственным недостатком является то, что вы должны быть членом кредитного союза, который предлагает PAL, обычно в течение как минимум месяца, прежде чем вы сможете подать заявку на его получение. Не все кредитные союзы предлагают PAL, поэтому уточните в учреждениях в вашем регионе, какие у вас есть варианты.
В зависимости от типа кредита, который вы хотите получить и на который имеете право, существует несколько типов кредиторов, которые их предлагают.
Онлайн-кредиторы чаще предлагают небольшие кредиты, чем другие кредиторы. Кроме того, они, как правило, имеют менее строгие требования для получения кредита. На рынке существует множество онлайн-кредиторов, что повышает вероятность того, что вы сможете найти подходящего кредитора для себя.
Загвоздка в том, что онлайн-кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки, особенно если у вас плохая или справедливая кредитная история. И хотя для многих это не будет иметь значения, некоторым может не понравиться тот факт, что вы не сможете посетить отделение и лично поговорить с представителем.
Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые, как правило, взимают более низкие процентные ставки и сборы, чем традиционные банки. Они также могут предлагать альтернативные кредиты до зарплаты и кредиты под залог наличными для заемщиков с плохой кредитной историей.
Однако вы можете столкнуться с более строгими стандартами кредитоспособности по сравнению с онлайн-кредиторами. То же самое касается некоторых традиционных банков.
Национальные и местные банки не предлагают много вариантов небольших кредитов. В некоторых случаях они могут даже не предоставлять потребительские кредиты вообще. Тем не менее, есть много банков, которые предлагают потребительские кредиты, на которые вы можете подать заявку, и условия могут быть конкурентоспособными.
Однако в целом традиционные банки предъявляют высокие требования к критериям приемлемости, что может затруднить получение кредита, если у вас плохая кредитная история.
Платформы однорангового онлайн-кредитования объединяют заемщиков и инвесторов, обрабатывая все аспекты кредитного процесса, включая утверждение кредита, установление ставок и сборов, а также сбор платежей. Вы можете найти низкие ставки и быстрый процесс подачи заявки, используя платформы P2P. Не все провайдеры P2P предлагают небольшие кредиты; Upstart и LendingClub — два из них.
Если у вас есть друзья или члены семьи, которые готовы одолжить вам немного денег, вам может быть легче вернуть их, даже если вы согласитесь платить проценты. Однако говорить с близкими о деньгах может быть сложно, особенно если вам в прошлом требовалась финансовая помощь.
Каждый кредитор имеет различные требования, когда дело доходит до одобрения малого кредита. В целом, однако, вот различные факторы, которые большинство кредиторов учитывают при определении того, соответствуете ли вы требованиям:
Прежде чем подать заявку на небольшой кредит, спросите кредитора об их требованиях. Некоторые кредиторы могут даже позволить вам пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Этот процесс позволяет вам просматривать кредитные предложения перед подачей заявки.
Если вы не испытываете финансовых затруднений, обычно рекомендуется поработать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на получение небольшого кредита. Даже если вам нужны деньги сейчас, ищите возможности в будущем, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.
Для этого проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы получить представление о том, где вы находитесь. Кроме того, получите копию своего кредитного отчета и прочитайте его, чтобы определить области, которые вам могут понадобиться. Это может включать просроченные платежи, погашение счетов по инкассо, уменьшение остатков на кредитной карте или оспаривание неточной или мошеннической информации.
Работа над улучшением вашей кредитоспособности может занять некоторое время, но может открыть вам возможности для более доступных вариантов в следующий раз, когда вам понадобятся деньги.