В Experian одним из наших приоритетов является обучение потребительскому кредитованию и финансам. Этот пост может содержать ссылки и ссылки на одного или нескольких наших партнеров, но мы предоставляем объективную информацию, чтобы помочь вам принять наилучшее решение. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей редакционной политикой.
LendingClub — одна из первых компаний, применивших к кредитованию одноранговый или рыночный подход. Вместо того, чтобы выдавать займы самостоятельно, компания связывает заемщиков с инвесторами, которые могут финансировать их займы.
Компания предлагает гибкие суммы кредита, но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими для человека с хорошей или отличной кредитной историей. Вот что нужно знать, прежде чем подавать заявку на получение кредита в LendingClub.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Может быть доступно для некоторых заемщиков со справедливой кредитной историей | Получение денег может занять некоторое время |
| Сравните тарифные предложения без ущерба для кредита | Высокая начальная годовая процентная ставка |
| Разрешает совместные приложения | Взимает комиссию за отправку |
| Служба поддержки клиентов LendingClub 888-596-3157 LendingClub Corp. Отдел 34268 P.O. Box 39000 Сан-Франциско, Калифорния 94139 |
LendingClub был запущен в 2007 году и был одним из пионеров модели однорангового кредитования. Заемщики могут получить от 1000 до 40 000 долларов США, которые финансируются отдельными инвесторами, а не самой компанией.
Вы можете выбрать между 36-месячным и 60-месячным сроком погашения, который не такой гибкий, как условия, предлагаемые другими кредиторами, но все же дает достаточно времени для выплаты. Если вам одобрят кредит, деньги будут зачислены непосредственно на ваш банковский счет уже через четыре дня. Поскольку другие кредиторы предлагают финансирование на следующий день или даже в тот же день, эта задержка может не сработать для вас, если вам нужен доступ к наличным сейчас.
Есть и другие особенности, которые следует учитывать при сравнении LendingClub с другими кредиторами.
LendingClub рекламирует варианты кредита специально для консолидации долга по кредитной карте и общей консолидации долга. Если это ваша цель заимствования денег, кредитор может быть в состоянии сделать платеж непосредственно вашим существующим кредиторам, так что вам не нужно.
В зависимости от вашего кредитного профиля, ссуда на консолидацию долга может сэкономить вам деньги, снизив процентную ставку и упростив погашение долга быстрее. Диапазон годовых, предлагаемый по кредитам LendingClub, составляет 6,34% - 35,89% (фиксированный), нижний предел которого меньше, чем средняя процентная ставка по кредитной карте около 16,6%.
Но даже если ваша процентная ставка по новому кредиту в LendingClub не намного ниже, чем та, которую вы платите по своей кредитной карте, установленные суммы и срок погашения могут помочь вам лучше структурировать, когда вы работаете над устранением остатка.
LendingClub предлагает быстрое одобрение с помощью простой онлайн-заявки. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть гражданином или постоянным жителем США или проживать в США по действующей долгосрочной визе. Вам также должно быть не менее 18 лет, иметь поддающийся проверке банковский счет и проживать в любом штате или на территории США, за исключением Вашингтона, округ Колумбия.
Вы начнете с процесса предварительной квалификации, который позволит вам просматривать и сравнивать различные предложения на основе мягкой проверки кредитоспособности. Вы предоставите следующую информацию:
После этого вы сможете просматривать различные тарифные предложения на основе мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Если вы не пройдете предварительную квалификацию, LendingClub может направить вас к одному из своих партнеров, который сможет подобрать вам другого кредитора.
После того, как вы выберете кредитное предложение от LendingClub, вас могут попросить предоставить документы, подтверждающие ваш доход, например платежные квитанции, недавние банковские выписки или форму W-2 или 1099. Вас также могут попросить подтвердить свой адрес копией удостоверения личности с фотографией государственного образца, договора аренды, счета за коммунальные услуги или других принятых документов.
В зависимости от вашего финансового положения и источника дохода вас могут попросить предоставить другие документы для проверки предоставленной вами информации.
Чтобы получить потребительский кредит в LendingClub, вам необходимо выполнить несколько минимальных требований к заемщику, в том числе:
Кредитор также рассмотрит другие факторы, включая информацию о вашем заявлении, ваш кредитный рейтинг и отчеты, а также другие детали. Ваши лучшие шансы на получение низкой процентной ставки связаны с высоким кредитным рейтингом, низким отношением долга к доходу и долгой историей успешных кредитных линий.
Если вы не можете получить одобрение на получение кредита самостоятельно или вас не устраивает процентная ставка, которую вам предлагают, подача заявки с кредитоспособным совместным заявителем может повысить ваши шансы на получение одобрения на выгодных условиях.
LendingClub предлагает фиксированные процентные ставки и платежи, поэтому вам не нужно беспокоиться об изменении суммы ежемесячного платежа в связи с колебаниями рыночных ставок. Это контрастирует с личными кредитами с переменной процентной ставкой, которая может меняться со временем и, возможно, привести к увеличению или падению вашего ежемесячного платежа.
Поскольку риск переменной ставки в основном перекладывается на заемщика — вы платите больше, если процентные ставки растут — они обычно начинаются ниже фиксированных ставок. Однако, если вы выплачиваете кредит в течение трех или пяти лет, фиксированная процентная ставка может быть лучше, поскольку она обеспечивает большую уверенность в течение длительного периода.
LendingClub взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 2% до 6% от суммы кредита. Эта комиссия вычитается из суммы, которую вы получаете, а не добавляется к сумме вашего кредита, поэтому вам может потребоваться занять больше, чем вам на самом деле нужно для ее учета.
Ваша плата за открытие и годовая процентная ставка (APR) зависят от вашей кредитной истории и другой информации, указанной в вашем заявлении. Средняя комиссия за открытие LendingClub за третий квартал 2019 года составила 4,86%.
LendingClub не взимает комиссию за подачу заявки, комиссию за посредничество или штраф за досрочное погашение. Однако с вас может взиматься комиссия за просрочку платежа в размере 5% от суммы платежа (минимум 15 долларов США), если вы просрочили платеж по кредиту более чем на 15 дней.
Самостоятельно получить одобрение на личный кредит может быть непросто, особенно если ваш кредитный рейтинг близок к минимальным требованиям кредитора.
В некоторых других компаниях, предоставляющих личные кредиты, невозможно подать заявку с кем-то еще, если вы не можете получить одобрение самостоятельно. Но поскольку LendingClub допускает подачу совместных заявок, хорошая репутация вашего совместного заявителя может помочь вам получить одобрение или улучшить ваше предложение.
Имейте в виду, однако, что совместный кредит будет отражен в кредитных отчетах обеих сторон, включая любые пропущенные платежи. Кроме того, ваш совместный заявитель будет нести ответственность за осуществление платежей по кредиту, если вы не можете.
| Сумма кредита :1000–40 000 долл. США | Плата за отправку :2% - 6% |
| Ориентировочная годовая цена :6,34–35,89 % (фиксированная) | Плата за просрочку платежа :5% от суммы платежа (минимум 15 долларов США) |
| Условия кредита :36 или 60 месяцев | Плата за предоплату :Нет |
| Средства получены :Всего четыре дня | <тд>
† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Компания Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие сборы, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.
Просмотр личных кредитовПопробуйте полную версию Персонального кредитного калькулятора. Откроется новое окно с дополнительными функциями.
LendingClub предлагает простой процесс онлайн-заявки и может предлагать разумные процентные ставки для людей с соответствующим кредитом. Тем не менее, его начальные процентные ставки высоки по сравнению с другими кредиторами, которые продают кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей или выше.
Кроме того, самое быстрое время финансирования кредитора составляет четыре дня по сравнению с вариантами на следующий день или даже в тот же день с другими компаниями по личному кредитованию. Наконец, некоторые частные кредиторы не взимают комиссию за создание, что может сэкономить вам сотни долларов авансом по сравнению с комиссиями, взимаемыми LendingClub. Узнайте, подходит ли вам предложение LendingClub на Experian CreditMatch TM .
Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита, особенно если у вас хорошая или отличная кредитная история, проверьте свой кредитный рейтинг и найдите время, чтобы изучить кредиторов в зависимости от вашего положения. В дополнение к процентным ставкам по кредиту также сравните комиссию, время финансирования, удовлетворенность клиентов и другие факторы, которые наиболее важны для вас.