Вы владелец малого бизнеса, ищущий денежные вливания, чтобы справиться с неожиданным денежным кризисом или воспользоваться новой возможностью? В зависимости от ваших потребностей, микрокредит может быть именно тем, что вы ищете.
Микрозаймы — это небольшие кредиты, предназначенные специально для бизнеса. Как и в случае с более традиционными кредитами, невыполнение обязательств по микрокредитам негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому обязательно выберите кредит с платежами, которыми вы можете управлять. Однако своевременная и полная выплата микрозайма может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Вот краткое руководство, чтобы понять микрозаймы и то, как они влияют на ваш кредит.
Как следует из названия, микрозаймы — это очень небольшие кредиты, предназначенные для малого бизнеса. Насколько малы кредиты? В то время как средний размер кредита по флагманской кредитной программе 7(a) Администрации малого бизнеса в прошлом году составлял 446 487 долларов США, средний микрокредит SBA составлял всего 14 735 долларов США. Вы даже можете найти микрозаймы размером всего в несколько сотен долларов, что может быть всем, что нужно очень малому бизнесу, чтобы пережить трудный период.
Учитывая меньшие суммы в долларах, подача заявки на микрокредит обычно быстрее и проще, чем подача заявки на более традиционные бизнес-кредиты. Микрозаймы, однако, как правило, имеют более короткие сроки и часто имеют более высокие процентные ставки.
Замедление бизнеса может повредить и вашим личным финансам. Но важно помнить, что микрозаймы можно использовать только для деловых целей, а не для личных расходов или личного долга. Допустимое использование микрозаймов варьируется в зависимости от кредитора. Например, микрокредиты SBA могут использоваться для оборотного капитала (например, для оплаты труда сотрудников); покупка бизнес-инвентаря или расходных материалов; или покупка машин, оборудования, мебели или приспособлений. Микрозаймы не могут быть использованы для погашения существующего долга бизнеса.
Если вам нужны деньги для покрытия личных расходов, рассмотрите возможность подачи заявки на личный кредит. В отличие от микрозаймов, персональные кредиты можно использовать практически для чего угодно (хотя некоторые из них имеют ограничения).
Хотя микрозаймы — это бизнес-кредиты, ваш личный кредитный рейтинг может повлиять на вашу возможность их получить. Это связано с тем, что относительно новый или очень малый бизнес, особенно индивидуальный предприниматель, может иметь небольшую кредитную историю или вообще не иметь ее. Без кредитной истории бизнеса кредиторы будут учитывать вашу личную кредитную историю при рассмотрении вашей заявки на получение микрокредита.
Как и в случае с любым типом кредита, невыплата микрокредита негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Поскольку многим микрокредитодателям требуется личная гарантия, невыполнение обязательств может повредить как вашей личной кредитной истории, так и вашей деловой кредитной истории.
Заявка на получение микрокредита также вызовет жесткий запрос по вашему кредитному отчету, что может привести к временному падению вашего кредитного рейтинга. Чтобы свести к минимуму любые негативные последствия, сосредоточьтесь на подаче заявки на получение микрокредита, для получения которого вы хорошо подходите. Если вы обращаетесь к нескольким кредиторам, чтобы получить лучшие условия, не забудьте заполнить все свои заявки в течение нескольких недель. Кредитные бюро обычно рассматривают заявки, сделанные в течение этого периода времени, как единый жесткий запрос.
Большинство микрозаймов поступает от некоммерческих организаций с миссией помочь новым, малым или неблагополучным предприятиям, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение бизнес-кредита. Программа микрозаймов SBA — хорошее место для начала. Микрозаймы SBA администрируются через некоммерческие общественные организации и доступны на сумму от 500 до 50 000 долларов. Ознакомьтесь с базой данных утвержденных микрокредиторов SBA, чтобы найти подходящую вам.
Помимо программы SBA, Accion и Kiva являются двумя самыми популярными некоммерческими микрокредитными организациями. Ссуды Accion начинаются с 300 долларов; Kiva выдает кредиты на сумму до 15 000 долларов США с нулевой процентной ставкой. Каждый микрокредит имеет свой процесс подачи заявок, требования и критерии для заявителей. Потратьте время, чтобы изучить ваши варианты и найти микрозайм, который лучше всего подходит для вас. Ваш местный районный офис SBA может помочь; наставники в SCORE могут бесплатно консультировать лично и онлайн.
Микрозаймы могут быть хорошим вариантом, если вы не соответствуете критериям для получения традиционного бизнес-кредита или не нуждаетесь в сотнях тысяч долларов, которые обычно предлагают традиционные бизнес-кредиты. Выбрав правильный микрозайм и погасив его вовремя и в полном объеме, вы не только поможете своему бизнесу справиться с нехваткой наличности, но и поможете создать хороший кредитный рейтинг.