Вы можете претендовать на получение кредита, если вы безработный, но вам потребуется солидный кредит и какой-либо другой источник дохода.

Независимо от того, остались ли вы без работы неожиданно или по собственному желанию (в случае выхода на пенсию), кредиторы рассмотрят вопрос о продлении вам кредита, если вы сможете убедить их в том, что вы можете вносить регулярные платежи вовремя.

В частности, кредиторы захотят увидеть:

• Хорошая кредитная история :схема своевременных платежей в вашем кредитном отчете с небольшим количеством просроченных или пропущенных платежей (особенно в последние годы) может убедить кредиторов в том, что вы ответственно управляете долгом. Большинство кредиторов также предпочитают отчеты о кредитных операциях, которые не содержат негативных событий, таких как банкротства или лишение права выкупа.
• Кредитный рейтинг :кредиторы обычно устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу для различных типов кредитов и резервируют свои лучшие кредитные предложения — те, которые имеют самые низкие процентные ставки и комиссии — для заемщиков с FICO ^® . Баллы ^☉ в очень хороших или исключительных диапазонах. Кредитные баллы рассчитываются с использованием данных из ваших кредитных отчетов, поэтому, если ваша кредитная история в хорошем состоянии, ваш кредитный рейтинг имеет прочную основу. Но прежде чем подать заявку на получение кредита, вы можете довольно быстро (в течение нескольких месяцев) изменить свой счет, погасив любые остатки по кредитным картам, которые превышают 30% лимитов заимствования по их картам, или мгновенно с помощью Experian Boost™. ^† .
• Регулярный доход :Кредиторы должны знать, что вы сможете вносить платежи по кредиту каждый месяц. Это не обязательно должно быть из зарплаты, но у вас должен быть один или несколько источников дохода, которые являются надежными и достаточными для покрытия ваших ежемесячных расходов, а также достаточно, чтобы покрыть ваши платежи по кредиту. См. ниже список источников дохода, которые кредиторы считают приемлемыми.

Могу ли я претендовать на получение кредита с альтернативным доходом?

Если вы не можете предоставить подтверждение занятости, ваш кредитор захочет просмотреть вашу финансовую отчетность, чтобы проверить другие источники дохода. Хотя пособия по безработице могут составлять часть вашего потока доходов, их временный характер означает, что вы не должны полагаться только на них. Другие формы дохода, которые кредиторы могут принять, включают:

• Выплаты социального обеспечения
• Пенсионные фонды или другие пенсионные выплаты
• Доход по инвалидности
• Алименты или пособие на ребенка
• Государственные аннуитетные платежи
• Регулярные доходы от траста
• Регулярные выплаты процентов или дивидендов
• Пособия по делам ветеранов
• Общественная помощь
• Доход от супруга(и) или партнера (если они являются поручителями по кредиту)

В дополнение к подтверждению потоков доходов вы также можете иметь право на получение кредита, предоставив доказательства того, что у вас есть доступ к значительному запасу наличных денег, будь то сейчас (например, на сберегательном счете) или позже. Кредитор может принять несколько ситуаций:

• Отложенное предложение о работе или контракт на внештатную работу
• Ожидается продажа недвижимости, ценных бумаг или другого инвестиционного имущества.
• Предстоящее наследство

Что нужно учитывать, прежде чем брать кредит, будучи безработным

Прежде чем брать кредит, независимо от вашего статуса занятости, важно быть честным с самим собой в отношении вашей способности полностью погасить кредит в соответствии с договором. Пропуск хотя бы одного платежа может нанести серьезный ущерб вашей кредитной истории, а полное невыполнение обязательств поставит большую точку в вашей кредитной истории.

Будьте реалистичны в отношении своей способности покрывать ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Если есть какие-либо сомнения, подумайте о том, чтобы отказаться от кредита или взять взаймы меньшую сумму, которую вы сможете с комфортом погасить.

В зависимости от характера и объема ваших источников дохода кредиторы могут с осторожностью отнестись к вашей безработице, что может привести к изменению их кредитного предложения несколькими способами, в том числе:

• Уменьшение суммы кредита, на которую вы имеете право
• Ожидание полного погашения кредита в более короткие сроки
• Взимание более высоких процентных ставок и возможных комиссий за выдачу кредита для компенсации затрат на получение платежа в случае неуплаты кредита.
• Требование оплаты посредством автоматических списаний с вашего банковского счета, чтобы уменьшить вероятность того, что вы пропустите платеж

Где получить личный кредит

Личный кредит, который не требует, чтобы вы обеспечивали его имуществом, таким как недвижимость или автомобиль, является типом кредита, который лучше всего подходит для быстрого получения наличных денег. Личные кредиты доступны от многих кредиторов.

Отличное место для начала поиска любого кредита, безработного или нет, это финансовое учреждение, где у вас есть текущий счет. Даже в мире автоматизированного принятия решений установленные отношения могут работать в вашу пользу.

Если предпочитаемым учреждением является банк, рассмотрите также возможность подачи заявки на получение кредита в местный кредитный союз. Кредитные союзы часто имеют конкурентоспособные ставки, а также могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем банки. Если они расширят предложение кредита, которое вы хотите принять, вам придется стать членом кредитного союза, прежде чем кредит будет обработан. Для членства обычно требуется открытый счет с хотя бы несколькими долларами на нем — небольшая цена за хорошую сделку по кредиту.

Онлайн-финансовые учреждения, в том числе сайты однорангового кредитования, обычно предоставляют быстрые решения по кредитам, и их легко использовать для одновременной подачи нескольких заявок.

Онлайн-сервисы, такие как система поиска личных кредитов Experian CreditMatch™, могут показать вам кредитные предложения, подходящие для вашего FICO ^® . Оценка.

Могу ли я получить кредит, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, это может затруднить получение одобрения на получение кредита. Но если вы немного изобретательны, очень настойчивы и готовы согласиться на более высокую процентную ставку, есть способы получить кредит, даже с далеко не идеальным кредитом.

Если вы можете подождать несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на получение кредита, было бы разумно подумать о том, чтобы предпринять шаги сейчас, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы не можете преобразовать средний балл в отличный за одну ночь, но в зависимости от вашего начального балла несколько дополнительных баллов могут означать, что вы получите более выгодные предложения по кредитам с точки зрения процентных ставок и сборов.

Что произойдет, если я не получу кредит?

Если вы не соответствуете критериям для получения традиционного кредита, но вам действительно нужны наличные деньги, следующие альтернативы могут помочь вам получить деньги, чтобы помочь вам с вашими финансовыми потребностями:

• Подать повторную заявку с поручителем :привлечение друга или члена семьи с хорошей кредитной историей и постоянной работой может помочь вам претендовать на получение кредита. /li>
• Кредитная линия под залог недвижимости (HELOC) :Если вы являетесь домовладельцем и платите по ипотеке достаточно долго, чтобы иметь значительный капитал в своем доме, вы можете претендовать на кредитную линию, которая позволяет вам брать взаймы под него.
  HELOC работает как кредитная карта, позволяя вам брать взаймы в соответствии с установленным лимитом (часть вашего капитала) и позволять погашение с процентами в виде ежемесячных платежей переменных сумм. Однако, если вы не выберете HELOC, вы можете потерять свой дом.
• Кредит под залог автомобиля :Если вы полностью владеете своим автомобилем (вы не должны платить за него), вы можете использовать его в качестве залога по кредиту. Но если вы пропустите платеж по кредиту под залог автомобиля, кредитор может конфисковать ваш автомобиль.
• Выплата наличными :многие кредитные карты позволяют снимать наличные в банкоматах, обычно по процентной ставке, значительно превышающей ту, которая применяется к обычным покупкам.
• Ломбард :продажа ценных вещей через онлайн-рынок может быть способом быстрого получения денег, но если это не сработает, можно заложить или продать ценные вещи в ломбарде.

Внезапная безработица может стать серьезным источником стресса, а личный кредит может помочь покрыть расходы, чтобы вы могли сосредоточиться на поиске работы. Позаботьтесь о том, чтобы брать взаймы только то, что вам нужно, и то, что вы уверены, что сможете вернуть, как только вы вернетесь на твердую почву.

Калькулятор личного займа

^† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Компания Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие сборы, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

Попробуйте полную версию Персонального кредитного калькулятора. Откроется новое окно с дополнительными функциями.