Как правило, вы не можете оплачивать студенческие ссуды с помощью кредитной карты непосредственно своему поставщику студенческих ссуд или кредитору.

Однако можно использовать стороннюю платежную службу или кредитную линию для оплаты студенческих кредитов, например, переводя их на карту с периодом 0% годовых или взяв аванс наличными. Но эти варианты рискованны и дороги. Почти во всех случаях вы будете платить дополнительные сборы и, возможно, больше процентов.

Вместо этого, если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе свои кредиты, изучите варианты уменьшения или приостановки платежей. Или, если у вас есть средства, чтобы полностью погасить свои кредиты и вы хотите получить взамен вознаграждение по кредитной карте, сначала подсчитайте, сколько вы будете платить в качестве комиссий; это может быть нецелесообразно.

Почему оплата кредитной картой может быть плохой идеей

Компании, которые собирают платежи по студенческим кредитам, обычно требуют оплаты наличными и не позволяют вам использовать кредитную карту для оплаты счетов. Вместо этого вам доступны следующие варианты, но все они имеют недостатки:

• Используйте стороннего поставщика для ежемесячных платежей с помощью кредитной карты. Такие услуги, как Plastiq, позволяют вам оплачивать счета с помощью кредитной карты, но вы будете платить комиссию за транзакцию при каждом платеже (Plastiq взимает 2,5%, но комиссия может варьироваться). Эта комиссия повысит стоимость вашего кредита.
• Погасите остаток студенческого кредита с помощью кредитной карты. Некоторые частные кредиторы позволяют погашать студенческие ссуды с помощью кредитной карты, что некоторые заемщики делают, чтобы получить вознаграждение. Однако кредитор обычно взимает комиссию за транзакцию, которая может быть значительной при большом остатке студенческого кредита и перевешивать любые потенциальные вознаграждения. Вам также потребуется кредитный лимит, который может покрыть остаток вашего студенческого кредита, но обратите внимание на коэффициент использования вашего кредита.
• Перевести остаток студенческого кредита на кредитную карту. Некоторые кредитные карты позволяют переводить остаток студенческого кредита, что может быть выгодно, если вы имеете право на предложение перевода остатка 0% годовых. У вас будет период в несколько месяцев, чтобы погасить остаток без процентов, что может иметь смысл, если вы знаете, что можете избавиться от кредитов, которые вы перевели за это время. Но в большинстве случаев вы будете платить комиссию — часто 3 % от остатка перевода, — что увеличит вашу долговую нагрузку.
• Погашайте студенческие кредиты, используя денежный аванс. Эмитент вашей кредитной карты может позволить вам получить денежный аванс по кредитной линии. Хотя вы можете использовать эти деньги для выплаты студенческого кредита в чрезвычайной ситуации, выдача наличных связана с чрезвычайно высокими комиссиями и процентными ставками, которые могут превышать 25%. Считайте этот вариант крайней мерой. Вам, вероятно, лучше поискать другие способы погасить студенческие ссуды, о которых мы расскажем позже.

Процентные сборы, взимаемые эмитентом вашего студенческого кредита, могут быть болезненными, но весьма вероятно, что процентные платежи по вашей кредитной карте пострадают еще больше. Если вы не воспользовались предложением 0% годовых или немедленно полностью не погасили свой счет, вы, вероятно, будете платить большие проценты по кредитной карте. Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 17%, что со временем может привести к значительному увеличению затрат.

Позаботьтесь о том, чтобы защитить свой кредитный рейтинг при погашении студенческих кредитов — не только вовремя оплачивая счета, но и сохраняя баланс кредитной карты на низком уровне. По мере увеличения вашего баланса увеличивается и коэффициент использования кредита, который представляет собой часть вашего общего кредитного лимита, которую вы используете. Использование кредита является вторым по важности фактором в вашем кредитном рейтинге после истории платежей. Как правило, кредитные рейтинги страдают, когда использование превышает 30%.

Другие способы получить помощь по оплате студенческой ссуды

Если вы рассматриваете возможность использования кредитной карты из-за нехватки наличных средств, есть много других способов избежать задержек с выплатами по студенческому кредиту. Попробуйте эти альтернативы:

• Погашение в зависимости от дохода :Это лучший вариант для заемщиков федеральных студенческих ссуд, которые обеспокоены предоставлением своих ссуд в долгосрочной перспективе. Планы погашения, основанные на доходах, ограничивают счета за студенческие ссуды до 10-20% от вашего дискреционного дохода (то, что у вас осталось после уплаты налогов и предметов первой необходимости), и вам также будет прощен любой остаток, который останется после 20 или 25 лет. Частные кредиты, как правило, не предполагают погашения в зависимости от дохода. Но вы можете спросить своего кредитора о возможности снизить процентную ставку или платить проценты только в течение определенного периода времени.
• Отсрочка или воздержание :как федеральные, так и частные студенческие ссуды предусматривают возможность временной приостановки платежей. Если ваши финансовые трудности продлятся непродолжительное время — скажем, пока вы находитесь в перерыве между работами, — вы можете подать заявление на отсрочку или послабление и получить перерыв в оплате счетов по студенческому кредиту. зависит от ваших обстоятельств. Если у вас есть субсидированные кредиты или кредиты Perkins, государство покроет проценты, которые начисляются во время отсрочки. Только снисходительность доступна для частных заемщиков кредита; кредиторы часто предоставляют его в более короткие сроки, чем это делает федеральное правительство, и проценты всегда будут начисляться.
• Рефинансирование :Если у вас хорошая или отличная кредитная история, вы можете претендовать на рефинансирование студенческих кредитов по более низкой процентной ставке. Ваш ежемесячный платеж, скорее всего, не уменьшится существенно, если вы не продлите срок погашения, но это может сократить процентную экономию.
  Для многих заемщиков это не позволяет рефинансированию ежемесячно экономить деньги. Но со временем, с более низкой ставкой, вы можете значительно сэкономить на процентах по студенческому кредиту. Имейте в виду, что рефинансирование превращает федеральные кредиты в частные кредиты, а это означает, что вы потеряете доступ к погашению в зависимости от дохода, а также к щедрым вариантам отсрочки и досрочного погашения.
• Консолидация :Консолидация федеральных студенческих ссуд аналогична рефинансированию в том смысле, что она заменяет несколько ссуд одной новой ссудой. Но это не даст вам более низкую процентную ставку. Вместо этого это может привести к продлению срока погашения, что даст вам меньший ежемесячный платеж, и позволит вам сохранить доступ к льготам по федеральным займам. как правило, лучший вариант, так что вы также имеете право на прощение. Фактически, вы должны консолидировать определенные типы федеральных займов, чтобы сделать их пригодными для погашения в зависимости от дохода.

Сопряжение кредитных карт со студенческими кредитами

Оплата студенческих кредитов с помощью кредитной карты не всегда является разумным выбором из-за комиссий и процентов, которые могут быстро накапливаться.

Лучшая идея, если вы хотите использовать свои кредитные карты? Использование баллов или возврата денежных средств, которые вы получаете при покупках по карте, для погашения студенческих кредитов. Некоторые кредитные карты позволяют сделать это напрямую. Но чаще всего вы можете запросить вознаграждение в виде чека или перевода на банковский счет, а не кредитной выписки, и использовать его для оплаты студенческого кредита.

Прежде чем использовать кредит для платежей по кредиту, узнайте, сколько это будет стоить, чтобы вы могли оптимизировать свои финансы, не ставя под угрозу свой кредитный рейтинг или денежный поток.