Даже если вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами, непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или болезнь, могут поставить вас в затруднительное финансовое положение. Если вы не можете занять деньги у друзей или семьи, но нуждаетесь в быстрых деньгах, чтобы покрыть свои расходы, решением может стать краткосрочный личный кредит. Краткосрочный личный кредит — это необеспеченный кредит, доступный любому, у кого есть регулярный источник дохода. Читайте дальше, чтобы узнать, может ли это быть хорошим выбором для вас.

Как работает краткосрочный личный кредит

В отличие от традиционного личного кредита, который вы обычно выплачиваете в течение нескольких лет, краткосрочный личный кредит предназначен для погашения в течение года или даже всего пару недель в зависимости от кредита. Хотя тип краткосрочного личного кредита, который вы получите, будет зависеть от вашей кредитоспособности и выбранного вами кредитора, большинство из них работают следующим образом:

• Вы подаете заявку на получение кредита в интернет-банке или в магазине.
• Кредитор проверяет кредитоспособность или просматривает ваши платежные квитанции или другие документы, чтобы оценить вашу финансовую историю.
• Если кредитор одобрит ваш запрос на кредит, вы получите предложение о кредите, включая процентную ставку и срок. Вы должны получить свой ответ быстро — на самом деле, многие поставщики краткосрочных кредитов свяжутся с вами в течение часа.
• Вы соглашаетесь на предложение кредита и получаете деньги. Кредитор, скорее всего, переведет деньги на ваш банковский счет в течение 24 часов после одобрения вашего запроса на кредит.

Каковы типы краткосрочных личных кредитов?

Для быстрого и довольно небольшого денежного вливания, которое вы вернете в течение года или меньше, вы, скорее всего, услышите о займах до зарплаты или краткосрочных займах от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора.

Краткосрочные кредиты от онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов будут различаться по суммам кредита, процентным ставкам и срокам окупаемости. Вы можете обратиться в свой собственный банк или кредитный союз, чтобы узнать, предлагает ли он краткосрочные личные кредиты, или изучить онлайн-кредиторов, чтобы найти тот, который может предложить желаемые условия.

Ссуда ​​до зарплаты может предоставить вам быстрые наличные деньги, необходимые для получения следующей зарплаты, но это очень дорогой вариант из-за непомерных процентных ставок и сборов. Многие штаты регулируют, сколько вы можете занимать с помощью ссуд до зарплаты, и сколько кредиторы могут взимать проценты и сборы, а некоторые штаты вообще не разрешают ссуды до зарплаты. Это потому, что люди часто пролонгируют или повторно берут кредиты до зарплаты, потому что они не могут позволить себе погашение, что может привести к циклу стремительного роста долга. Кредит до зарплаты следует использовать только в крайнем случае.

Что такое процентные ставки по краткосрочным личным кредитам?

Хотя поначалу краткосрочный личный кредит может показаться настоящим спасением, это может оказаться дорогим способом занять деньги. По сравнению с традиционными кредитами, многие краткосрочные персональные кредиты имеют гораздо более высокие процентные ставки.

Процентные ставки будут зависеть от кредитора, типа краткосрочного кредита, который вы берете, и вашей финансовой истории. Хотя ставки сильно различаются, кредиты до зарплаты могут взимать до 400% годовых, и это даже не включает все возможные сборы, которые вы можете заплатить.

Ставки варьируются в зависимости от типа кредита и кредитора, поэтому важно провести исследование, сравнить предложения и найти лучшую процентную ставку, на которую вы можете претендовать, а не просто принять первое предложение кредита, которое вы получите.

Преимущества краткосрочных кредитов

Хотя они обычно не являются лучшим выбором для займа денег, краткосрочные личные кредиты могут быть полезны в крайнем случае. Преимущества включают в себя:

• Быстрые деньги :Краткосрочный личный кредит может дать вам быстрый доступ к деньгам, которые вам нужны. Если у вас есть непредвиденные расходы, которые необходимо оплатить немедленно, вам могут помочь эти кредиты.
• Залог не требуется :В большинстве случаев вам не нужно связывать свой дом, автомобиль или другое имущество в качестве залога, чтобы получить краткосрочный личный кредит. Вы можете получить необходимые деньги, не рискуя ценным имуществом.
• Плохая кредитная история подходит для некоторых типов кредитов :Если у вас не очень высокий кредит, вы все равно можете получить одобрение на определенные краткосрочные личные кредиты. Если у вас есть регулярный доход, у вас не должно возникнуть проблем с получением быстрых денег.
• Никаких долгосрочных обязательств :вам не нужно брать краткосрочный личный кредит на годы — вы можете получить необходимые наличные, быстро вернуть их и двигаться дальше.
• Гибкость :некоторые кредиторы, предлагающие краткосрочные потребительские кредиты, проявляют гибкость и готовы работать с вами, чтобы разработать план платежей, соответствующий вашим конкретным потребностям и предпочтениям. Обратите внимание, что это обычно не относится к кредитам до зарплаты.

Недостатки краткосрочных кредитов

Краткосрочные личные кредиты могут обеспечить быстрые деньги, но часто по цене. К недостаткам этих кредитов относятся:

• Высокие процентные ставки :Краткосрочные персональные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные кредиты. Если вы возьмете один из этих кредитов, вы можете понести не только высокие платежи, но и большую общую стоимость кредита.
• Высокие сборы :высокие комиссии за просроченные платежи, выдачу и другие расходы могут быстро возрасти, что приведет к резкому увеличению расходов на краткосрочные личные кредиты.
• Недолговременное решение :Хотя краткосрочный личный кредит может помочь вам в тяжелой ситуации, когда вам не хватает наличных, из-за его стоимости и иногда обременительных условий, он не является долгосрочным решением ваших финансовых трудностей.

Как краткосрочный личный кредит может повлиять на ваш кредит

Если вы возьмете краткосрочный личный кредит, это, вероятно, окажет хоть какое-то влияние на ваш кредит. Если кредитор проводит тщательное расследование вашей кредитоспособности, чтобы решить, утвердить ли вам кредит, ваш кредитный рейтинг, вероятно, снизится на пару пунктов.

И если вы сделаете хотя бы один просроченный платеж по кредиту, ваша кредитная история может пострадать. Кроме того, поскольку краткосрочный личный кредит увеличит вашу долговую нагрузку, это может негативно повлиять на ваш кредит.

Если одной из ваших целей является получение кредита, ссуда до зарплаты не поможет, поскольку об этих ссудах не сообщается в бюро кредитных историй. Однако о других краткосрочных кредитах обычно сообщается в бюро кредитных историй, и они могут помочь улучшить вашу кредитоспособность, если вы будете своевременно выплачивать свои платежи.

Как получить краткосрочный личный кредит

Получение краткосрочного личного кредита – довольно простой процесс, который включает следующие шаги.

• Проверьте свой кредитный рейтинг. Проверка вашего кредитного рейтинга даст вам представление о том, будут ли кредиторы считать вас рискованным заемщиком. Конечно, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше процентная ставка и условия, которые вы, вероятно, получите. Если вы недовольны своей оценкой, сосредоточьтесь на ее улучшении.
• Присмотритесь к ценам. Не все кредиторы, которые предлагают краткосрочные персональные кредиты, равны. Потратьте время, чтобы присмотреться и найти авторитетного кредитора с положительными онлайн-отзывами и четкими условиями, который может предложить вам процентную ставку и срок, которые вы можете себе позволить. Проверьте критерии приемлемости кредитора, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.
• Соберите необходимые документы :после того, как вы нашли кредитора, вам необходимо собрать различные личные и финансовые документы, такие как водительские права, платежные квитанции, налоговые формы W-2 и банковские выписки.
• Заполните заявку. Процесс подачи заявки на краткосрочные личные кредиты варьируется от кредитора к кредитору. Однако он часто бывает коротким, его можно заполнить в Интернете и вам потребуется отправить собранные документы.
• Дождитесь одобрения. К счастью, вам не придется долго ждать, чтобы узнать, был ли вам одобрен этот тип кредита. Многие кредиторы одобряют заемщиков в тот же день, когда они обращаются. Как только вы получите одобрение и согласитесь на кредит, вы получите свои средства. Ваш кредитор, скорее всего, переведет деньги через прямой депозит в течение нескольких рабочих дней.

Если ваша крыша начинает протекать или вашему ребенку требуется экстренная операция, получение краткосрочного личного кредита может быть вашим единственным вариантом. Если вы ищете лучшие процентные ставки и условия, читаете мелкий шрифт в своем договоре и своевременно производите платежи, ваш опыт может быть положительным.