Хотя большинство покупателей жилья берут ипотечный кредит для финансирования покупки дома, это не единственный способ приобрести новый дом. По данным Национальной ассоциации риелторов, в марте 2022 года продажи за наличный расчет составили более четверти всех транзакций — это самый высокий показатель с 2014 года.
Предложение наличными означает, что у покупателя уже есть деньги, чтобы заплатить за дом, и он может завершить продажу без необходимости финансирования покупки через ипотечного кредитора. Оплата наличными, безусловно, имеет свои преимущества, хотя самым большим препятствием являются средства:по данным Министерства жилищного строительства и городского развития США, средняя цена продажи дома в США в первом квартале 2022 года составила 428 700 долларов. Как работает предложение наличными? Распаковываем детали.
Предложение наличными — это именно то, на что это похоже:вместо того, чтобы финансировать покупку с помощью ипотечного кредита, у покупателя есть деньги на руках, чтобы купить дом сразу. Предложение наличными означает, что вы не обязаны ипотечному кредитору. Если предложение принято, целесообразно провести осмотр дома, как и при любой другой покупке дома, но оценка не является обязательной. (Обычно это требуется кредиторами; подробнее об этом чуть позже.) Затем вы оплачиваете расходы на закрытие и завершаете транзакцию, используя имеющиеся у вас средства. Сделано и сделано.
Совсем другая история с традиционным ипотечным финансированием. Кредиторы указывают, сколько жилья вы можете себе позволить, в письме с предварительным одобрением, которое вы показываете продавцам, когда готовы сделать предложение. Если предложение будет принято, вы, скорее всего, внесете задаток, пока дом находится по контракту. Затем дом осматривают и оценивают.
При получении ипотечного кредита вы должны будете соответствовать критериям приемлемости и стандартам андеррайтинга ипотечного кредитора. Это может быть строгим процессом, который часто требует глубокого погружения в ваше финансовое здоровье. Если все пойдет хорошо, сделка продвинется вперед, и вы закроете недвижимость.
Помимо отсутствия ежемесячного платежа по ипотеке, есть и другие преимущества предложения дома за наличные.
Конкуренция на горячем рынке жилья может быть высокой, и оплата наличными может сделать вас более привлекательным покупателем. Он сообщает продавцам, что вы готовы быстро закрыть сделку. Покупатели, которые берут ипотечный кредит, с другой стороны, должны прыгнуть через гораздо больше обручей, чтобы завершить сделку. Покупатели, которые финансируют, также рискуют столкнуться с икотой в процессе одобрения ипотеки и быть не в состоянии завершить транзакцию.
Предложения за наличные позволяют покупателям делать более сильные предложения. Если вы берете ипотечный кредит и предлагаете цену выше запрашиваемой, оценка может показать, что стоимость дома на самом деле меньше, чем ваше предложение. Кредитор может отклонить ваше заявление или потребовать, чтобы вы заплатили разницу. Между тем, покупатель за наличные может сделать конкурентоспособную ставку, не утруждая себя оценкой.
Оформление ипотечного кредита от начала до конца может занять до двух месяцев. Оплата наличными позволяет гораздо быстрее продать дом, потому что покупатель не ждет, пока ипотечный кредитор одобрит его заявку. Если все их средства в порядке, они могут закрыться в течение нескольких дней. Это может быть привлекательной перспективой как для покупателя, так и для продавца.
При финансировании покупки дома затраты на закрытие обычно добавляют от 2% до 5% к общему счету. Это потому, что они обычно включают различные сборы, связанные с оформлением и обслуживанием нового ипотечного кредита. Комиссия кредитора никогда не вступает в игру при оплате наличными. Покупатели за наличные по-прежнему будут нести ответственность за некоторые расходы на закрытие сделки, такие как налоги на передачу недвижимости и сборы за страхование титула, но общая сумма сборов обычно не превышает 3% от покупной цены, по данным Национальной ассоциации риелторов.
Прежде чем начать этот процесс, было бы целесообразно связаться с опытным агентом по недвижимости, который понимает ваш местный рынок. Они могут подсказать вам средние цены на жилье для того типа недвижимости, который вы ищете. Эта информация полезна, потому что она может сформировать ваш бюджет и помочь вам установить цель экономии.
Как только у вас будет приблизительная оценка того, сколько денег вам понадобится, пришло время привести свое финансирование в порядок. Продажа за наличные требует, ну, наличных — и обычно их огромная куча. Как вы планируете покрыть покупку? Вы можете рассмотреть следующее:
Покупателям за наличные не нужно получать предварительное одобрение на ипотеку, поэтому они могут начать просматривать списки, когда почувствуют себя готовыми. Вы можете выбрать работу с агентом по недвижимости, который поможет вам найти недвижимость. (Агентские сборы обычно покрываются продавцом и учитываются в цене продажи дома.) В качестве альтернативы вы можете найти дом самостоятельно и договориться о предложении самостоятельно. По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США, будьте готовы заплатить за инспекцию дома, которая, вероятно, обойдется вам примерно в 300–500 долларов. Если вы сможете легко ориентироваться в продаже, вы, вероятно, сможете относительно быстро продать дом.
Покупка дома за наличные имеет много преимуществ. Это может помочь вам вытеснить других покупателей на переполненном рынке жилья, а затраты на закрытие, как правило, ниже. Сделки с наличными также, как правило, проходят быстрее по сравнению с традиционным ипотечным финансированием. Еще одним преимуществом является то, что ваш кредит никогда не будет проблемой.
Однако большинство покупателей в конечном итоге ищут ипотечный кредит, и в этом случае кредит чрезвычайно важен. Более низкий балл может помешать вам получить одобрение на ипотеку. Experian предоставляет бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитному отчету, когда вам это нужно. Считайте, что это ваш первый шаг на пути к покупке дома вашей мечты.