Когда вы покупаете ипотечный кредит, вы сталкиваетесь с множеством терминов, которые могут быть вам незнакомы. Два термина, с которыми вы часто сталкиваетесь, — это Fannie Mae и Freddie Mac. Но что такое Fannie Mae и Freddie Mac и какое отношение они имеют к ипотечным кредитам?

Fannie Mae и Freddie Mac звучат так, как будто это имена ваших любимых дяди и тети, но на самом деле они два основных покупателя и продавца жилищных ипотечных кредитов. Это означает, что они покупают кредиты в банках, объединяют их вместе, а затем продают инвесторам. Деньги, которые банки получают от продажи этих кредитов, позволяют им ссужать больше денег покупателям жилья.

Поскольку Fannie Mae и Freddie Mac хотят убедиться, что кредиты, которые они покупают, могут быть проданы, эти две поддерживаемые государством компании устанавливают определенные стандарты кредитования для заемщиков. Кредиты, которые придерживаются этих стандартов, известны как соответствующие кредиты. Следите за новостями, чтобы узнать больше о том, как работают кредиты Fannie Mae и Freddie Mac.

Как работают кредиты Fannie Mae?

Fannie Mae, или Федеральная национальная ипотечная ассоциация, покупает обычные кредиты у крупных банков. Fannie Mae требует от этих банков соблюдения определенных правил кредитования покупателей жилья. Эти руководящие принципы помогают гарантировать, что Fannie Mae сможет продать эти кредиты инвесторам. К ним относятся:

• Отношение долга к доходу до 50%
• Кредитный балл не ниже 620.
• Первоначальный взнос в размере не менее 3 % от покупной цены дома:платеж в размере 3 % применяется к кредитам HomeReady, предназначенным для покупателей с низким доходом или ограниченными наличными средствами для первоначального взноса.
• Частное ипотечное страхование (PMI) обычно требуется, если первоначальный взнос составляет менее 20 % от покупной цены дома.

Как работают кредиты Freddie Mac?

Freddie Mac, или Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредитования, покупает обычные кредиты у небольших банков. Вот правила, которые Freddie Mac устанавливает для кредитов:

• Отношение долга к доходу до 45%, хотя рекомендуется от 33% до 36%.
• Кредитный балл не ниже 620.
• Первоначальный взнос от 3% от покупной цены для кредитов HomeOne, предназначенных для новых покупателей, и от 3% для кредитов Home Possible, предназначенных для таких людей, как покупатели впервые, заемщики с низким доходом и пенсионеры
• PMI обычно требуется, когда покупатель вносит менее 20 % от покупной цены дома.

Почему существуют кредиты Fannie Mae и Freddie Mac?

Fannie Mae и Freddie Mac были созданы Конгрессом. И хотя они не кредитуют напрямую покупателей жилья, они по-прежнему играют важную роль в финансировании ипотечных кредитов. Приобретая ипотечные кредиты и продавая их инвесторам, Fannie Mae и Freddie Mac высвобождают денежные средства для банков, ипотечных компаний и других кредиторов для финансирования покупки жилья. Это также помогает снизить процентные ставки и стабилизирует рынок кредитования.

Fannie Mae была основана в 1938 году, а Freddie Mac – в 1970 году. Они организованы таким образом, что федеральное правительство гарантирует, что они не допустят дефолта по своим долгам.

В условиях пандемии COVID-19 американские домовладельцы с кредитами Fannie Mae или Freddie Mac смогли воспользоваться потенциальным финансовым облегчением, если им было трудно выплачивать ипотечные платежи. Варианты облегчения включают сокращение ежемесячных платежей или создание плана погашения.

Альтернативы займам Fannie Mae и Freddie Mac

Если кредит, соответствующий Fannie Mae или Freddie Mac, не сработает, у вас есть другие варианты. Вот четыре из них.

1. Кредиты FHA:кредиты FHA, поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией (FHA), предлагают варианты с низким первоначальным взносом (не менее 3,5%) и низкими требованиями к минимальному кредитному рейтингу (начиная с 500, если вы можете внести первоначальный взнос в размере 10 %.
2. Кредиты для ветеранов. Кредиты для ветеранов, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, доступны военнослужащим, ветеранам военных действий и супругам, пережившим войну.
3. Кредиты Министерства сельского хозяйства США. Ипотечные кредиты, предлагаемые Министерством сельского хозяйства США (USDA), предназначены для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.
4. Крупные кредиты. Крупные ипотечные кредиты превышают лимиты кредита, установленные Fannie Mae и Freddie Mac для обычного кредита. В большей части США лимит займа на 2021 год составляет 548 250 долларов. В регионах с высокими затратами лимит на 2021 год – 822 375 долларов США.

Итог

Прежде чем подавать заявку на получение кредита Fannie Mae или Freddie Mac или любого другого ипотечного кредита, разумно привести свои финансы в порядок. Это включает в себя получение бесплатного кредитного рейтинга Experian и бесплатного кредитного отчета Experian, чтобы увидеть, какова ваша кредитная история.