Когда вы покупаете ипотечный кредит, вы можете столкнуться с чем-то, известным как соответствующий кредит. Соответствующий кредит – это ипотечный кредит, соответствующий правилам Fannie Mae и Freddie Mac — ипотечных компаний, поддерживаемых государством, которым принадлежит большая часть ипотечных кредитов в США.
Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства (FHFA) устанавливает стандарты кредита для соответствующего кредита, типа обычного кредита, которые включают предельную сумму, которую вы можете занять, и минимальный кредитный рейтинг.
Напротив, несоответствующая ссуда, такая как крупная ссуда или ссуда, обеспеченная государством, не соответствует стандартам FHFA для соответствующих ссуд, и, следовательно, эти ссуды не покупаются и не принадлежат Fannie Mae и Freddie Mac.
Здесь мы раскрываем детали соответствующих займов.
Соответствующий кредит является наиболее распространенным видом ипотечного кредита. Соответствующие кредиты широко доступны от кредиторов. Но, в отличие от FHA, VA, USDA и ипотечных кредитов, они не застрахованы и не гарантированы государством. Типичные рекомендации по соответствующему кредиту включают:
Самая большая разница между соответствующим кредитом и несоответствующим кредитом заключается в более низком лимите заимствования. В 2021 году общий лимит на покупку дома для одной семьи с соответствующим кредитом составляет 548 250 долларов США, хотя в некоторых районах США с высокими затратами этот лимит возрастает до 822 375 долларов США.
Чтобы найти лимит заимствования для соответствующей ссуды, по которой вы планируете купить дом, используйте интерактивный картографический инструмент Федерального агентства по финансированию жилищного строительства.
| Соответствующая ссуда и несоответствующая ссуда | ||||
|---|---|---|---|---|
| Лимит кредита для дома на одну семью | Минимальный кредитный рейтинг | Отношение долга к доходу | Первоначальный взнос | |
| Соответствующая ссуда | До 548 250 долларов США в большинстве регионов (2021 г.) | 620 | До 50% | Не менее 3 % от стоимости покупки |
| Несоответствующая ссуда | Более 548 250 долларов США в большинстве регионов (2021 г.) | 680 | Менее 43 % | Обычно не менее 20 % от стоимости покупки |
Как и в случае с любым типом кредита, соответствующий кредит имеет потенциальные плюсы и минусы.
Среди потенциальных преимуществ по сравнению с несоответствующими кредитами:
Почему соответствующие кредиты часто проще получить, чем несоответствующие кредиты? Потому что они менее рискованны для кредиторов, поскольку они могут продать эти кредиты Fannie Mae или Freddie Mac. Обе эти спонсируемые государством организации обеспечивают стабильность на рынке жилищного кредитования в США, поскольку они гарантируют выплату основной суммы долга и процентов, производимых заемщиками.
Бюро финансовой защиты прав потребителей отмечает, что многие ипотечные кредиты, из-за которых у заемщиков возникли проблемы во время жилищного кризиса 2008 года, попали в категорию несоответствующих требованиям.
Помимо недостатка лимита заимствования, соответствующий кредит может быть сложнее получить, если у вас относительно низкий кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу. Кроме того, соответствующий кредит может дать вам меньше гибкости с точки зрения типа недвижимости, которую вы можете купить. Например, лимит заимствования для соответствующего кредита может помешать вам купить дом, когда вам нужно занять больше денег, чем позволяет лимит.
Множество кредиторов предлагают соответствующие кредиты. На самом деле больше кредиторов предоставляют кредиты, соответствующие требованиям, чем кредиты, не соответствующие требованиям.
Готовясь подать заявку на соответствующий кредит, имейте в виду, что кредиторы обычно ищут:
Чтобы лучше подготовиться к одобрению кредита, проверьте свой бесплатный кредитный отчет и бесплатный FICO
®
. Оценка от Experian, чтобы увидеть, каков ваш кредит. Также важно прекратить подавать заявки на новый кредит, отложить крупные покупки, уменьшить задолженность по кредитной карте и убедиться, что вы оплачиваете каждый счет вовремя. Все эти шаги могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, а также ваши шансы на получение соответствующего кредита.