Когда кредитор выдает письмо с предварительным одобрением ипотеки, в документе указывается, что оно действительно в течение ограниченного периода времени. Большинство кредиторов выдают предварительное одобрение на 90 дней, но каждый кредитор устанавливает свой собственный срок, а также выдаются письма с 60- и 30-дневными ограничениями.
Предварительное одобрение ипотеки указывает, какую сумму денег вы имеете право занять для покупки дома. Обычно в нем указывается тип кредита, на который вы имеете право, и процентная ставка, которую кредитор взимает с вас после заполнения полной заявки на ипотеку.
Письмо с предварительным одобрением ипотеки свидетельствует о вашей способности выполнить предложение о покупке дома, который вы хотите купить. Это может дать значительное преимущество на конкурентных рынках жилья:когда продавец рассматривает несколько похожих предложений на дом, участник торгов с предварительно одобренным финансированием может иметь преимущество перед другими, которые этого не делают, на том основании, что ваша способность обеспечить финансирование более надежна, чем у конкурирующих участников торгов.
Поскольку предварительные утверждения имеют относительно короткий срок годности, целесообразно тщательно подбирать время для подачи предварительных утверждений, чтобы вы могли эффективно их использовать. Также важно знать, прежде чем подавать заявку, как долго будет действовать предварительное одобрение. Вот обзор того, как подать заявку на предварительное одобрение и как эффективно его использовать.
Предварительное одобрение ипотеки обычно длится не более трех месяцев, поэтому нет смысла получать его, пока вы не будете готовы начать делать предложения о доме. К этому моменту вы должны были проделать некоторую домашнюю работу по интересующему вас рынку жилья, привлечь профессионалов для помощи в процессе покупки жилья (агентов по недвижимости и юриста, имеющего опыт продажи жилья) и, в идеале, предпринять несколько шагов, чтобы привести в порядок свое жилье. кредитный профиль для подготовки к поиску ипотеки.
Когда вы будете готовы начать делать предложения о покупке, вы отправите заявку на предварительное одобрение кредитору (ам) по вашему выбору. Скорее всего, с вас будет взиматься комиссия в размере нескольких сотен долларов, но в большинстве случаев вы можете получить ее обратно в качестве кредита, если в конечном итоге получите ипотечный кредит у этого кредитора. После того, как вы предоставили все необходимые документы, решение о предварительном одобрении может занять всего один день, но обычно это занимает день или два дольше. Получив письмо с предварительным одобрением, прилагайте его копию к каждому отправляемому письму с предложением.
Подача заявки на предварительное одобрение по существу аналогична подаче заявки на ипотеку:кредитор проверит вашу кредитную историю, доход, активы, долги, налоговые декларации и историю занятости. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы предоставили удостоверение личности и документы, такие как платежные квитанции, налоговые декларации и банковские выписки. Они также потребуют вашего разрешения для проверки вашего кредитного отчета в одном или нескольких из трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) и для запроса кредитных рейтингов на основе одного или нескольких из этих кредитных отчетов.
Предварительное одобрение ипотеки значительно отличается от аналогичного процесса, называемого предварительной квалификацией ипотеки. Предварительная квалификация требует ответа на несколько вопросов на веб-сайте эмитента ипотечного кредита без предоставления какой-либо дополнительной документации, необходимой для предварительного одобрения. Как правило, вас попросят указать ваш доход, сумму, которую вы планируете использовать для первоначального взноса, и свой номер социального страхования, чтобы кредитор мог проверить вашу кредитную историю. Вас также могут спросить о ваших ежемесячных расходах.
Основываясь на ваших ответах, кредитор сообщит вам, считает ли он, что вы имеете право подать полную заявку на ипотеку, и если да, то примерно какую сумму он готов вам одолжить. Предварительный квалификационный отбор — отличный способ быстро проверить ряд ипотечных кредиторов и сузить свой выбор потенциальных кредиторов.
Предварительное одобрение ипотеки обычно оказывает небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг:проверка кредитоспособности, необходимая для предварительного одобрения ипотеки, приводит к появлению в вашем кредитном отчете записи, известной как жесткий запрос. Жесткие запросы могут привести к тому, что кредитный рейтинг будет рассчитан FICO ® . Оценка ☉ и VantageScore ® системы подсчета очков немного упадут, как правило, всего на несколько баллов (если вообще упадут). Пока вы оплачиваете свои счета, снижение баллов, связанное с трудным запросом, обычно длится всего несколько месяцев. Запрос не будет учитываться в ваших оценках через год, а через два года ваш кредитный отчет полностью исчезнет.
Предварительное одобрение ипотеки может дать вам стратегическое преимущество перед покупателями, конкурирующими с вами на жестком рынке недвижимости, но, поскольку предварительное одобрение длится относительно недолго, лучше всего получить его, только когда вы будете готовы закрыть сделку по покупке дома.<бр />