Экономические спады обычно приводят к низким процентным ставкам и создают рынок покупателей домов на одну семью. Если вы уверены в своей способности оплачивать ипотечные платежи, экономический спад может стать подходящим временем для покупки дома.

Каковы признаки рецессии?

Федеральное национальное бюро экономических исследований (NBER), признанный авторитет в области рецессии в США, заявило, что страна вступила в рецессию в феврале 2020 года. роста внутреннего продукта (ВВП) и личных доходов. Одним из распространенных определений рецессии является снижение ВВП, которое продолжается два квартала подряд.

В своем объявлении о рецессии 2020 года бюро NBER назвало в качестве причины кризис общественного здравоохранения из-за пандемии COVID-19, а не фундаментальные финансовые факторы, наблюдавшиеся во время прошлых рецессий.

Как рецессия влияет на рынки недвижимости?

Исторически сложилось так, что рецессия, как правило, приводит к снижению объемов промышленного производства, росту безработицы, снижению потребительских расходов, росту числа непогашенных кредитов и банкротств, а также стагнации доходов домохозяйств.

Они также обычно влияют на рынок недвижимости. Во время рецессии вы можете ожидать увеличения числа случаев обращения взыскания, неизменной или даже снижающейся стоимости недвижимости, снижения объемов продаж домов и домов, выставленных на продажу, которые будут оставаться на рынке в течение более длительного периода времени, прежде чем они будут проданы.

Хотя это, как правило, плохие новости для профессионалов в сфере недвижимости и отрасли в целом, это может создать возможности для покупателей, которые смогут убедить ипотечных кредиторов в том, что они могут позволить себе выплачивать свои кредиты, несмотря на экономический спад.

Преимущества покупки дома во время рецессии

Факторы, которые делают покупку жилья выгодной во время рецессии, включают:

• Снижение процентных ставок: В ответ на сокращение расходов и замедление экономического роста Федеральная резервная система исторически использует свою власть для снижения базовой краткосрочной процентной ставки, чтобы стимулировать инвестиции и увеличить доступность кредита для частных лиц и компаний. Более низкая процентная ставка ФРС обычно приводит к снижению основной процентной ставки, взимаемой банками при ссуде денег друг другу, что, в свою очередь, приводит к снижению процентных ставок по коммерческим и частным кредитам, включая жилищную ипотеку. Более низкие ставки по ипотечным кредитам означают более низкую общую стоимость покупки дома в течение всего срока его действия.
• Меньшая конкуренция при покупке: Экономические спады обычно означают, что меньше людей имеют средства для покупки первого дома или приобретения более крупного. В зависимости от того, где вы покупаете дом, и от типа дома, который вы хотите, это может означать, что у вас будет меньше конкурентов, ищущих недвижимость, которая вас интересует. Рынок с меньшим количеством покупателей может означать меньшую срочность, чтобы немедленно наброситься на желанную собственность, опасаясь, что другой покупатель получит ее, прежде чем вы сможете отправить предложение. Это может дать вам больше времени для поиска и сравнения объектов, а также может уменьшить необходимость подачи заявки, превышающей запрашиваемую цену, чтобы выделить ваше предложение среди предложений конкурирующих покупателей.
• Снижение цен на жилье: В соответствии с законом спроса и предложения, меньшее количество покупателей может заставить продавца дома снизить цену, чтобы сделать свою собственность более привлекательной. Меньшее количество покупателей, как правило, означает более длительный цикл продаж, что не идеально для тех, кто хочет продать в спешке по финансовым причинам или потому, что у них есть возможность в другом месте. Эти продавцы могут снизить свою продажную цену или согласиться принять предложения ниже запрашиваемой цены, если это позволит им избежать месяцев маркетинга и открытых дверей.

Проблемы при покупке дома во время рецессии

• Возможные трудности с продажей текущего дома: Если вам нужно продать свой старый дом, чтобы купить новый, ценовые тенденции, которые приносят пользу вам как покупателю, могут работать против вас как продавца. В зависимости от вашего местного рынка жилья вам, возможно, придется быть готовым к низким ставкам или более длительным циклам продаж. Работа с опытным специалистом по недвижимости может быть полезна при оценке вашего дома для продажи, а также при подаче предложений о покупке нового дома. Если продажа сейчас кажется непривлекательной, подумайте о том, чтобы оставить свой текущий дом и сдать его в аренду (при условии, что у вас есть средства для первоначального взноса за новый дом). Превращение его в сдаваемое в аренду имущество может избавить вас от необходимости продавать на медленном рынке и предоставить вам дополнительный поток дохода, который могут оценить кредиторы. (Однако будьте осторожны, так как во время рецессии просроченная арендная плата обычно увеличивается.)
• Жесткие требования к кредитам: Рост безработицы и общее снижение доходов домохозяйств часто сопровождают рецессии, и это, как правило, означает, что все больше заемщиков испытывают трудности с погашением своих долгов. Кредиторы, в свою очередь, часто с большей осторожностью реагируют на выдачу новых кредитов. Они могут более тщательно проверять заявки на получение кредита, повышать минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита, и повышать требования к первоначальному взносу по определенным кредитам, включая ипотечные кредиты.

Важность хорошей кредитной истории во время рецессии

Тенденция кредиторов к ужесточению кредитных требований во время рецессии не означает, что вы не можете получить ипотечный кредит, но делает более важным, чем когда-либо, сделать свой кредитный профиль как можно лучше, прежде чем подавать заявку на один или любой другой вид кредита. займа или кредита.

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита, а в идеале за 6–12 месяцев, просмотрите свой кредитный отчет и проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на каком этапе вы находитесь как кандидат на получение кредита.

Если вы обнаружите какие-либо неточности или мошенничество в своем кредитном отчете, используйте процесс оспаривания, чтобы исправить их.

Подумайте о том, чтобы предпринять дополнительные шаги, чтобы привести в порядок свою кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг.

Дополнительные факторы, которые могут повлиять на покупку дома

Хотя кредитный рейтинг и кредитная история всегда являются важными критериями, когда кредиторы оценивают заявки на получение кредита, рецессия может побудить некоторых эмитентов ипотечных кредитов придавать дополнительное значение другим факторам, влияющим на вашу способность погасить кредит, в том числе:

• Статус работы и история: Хотя затяжной экономический спад потенциально угрожает любой работе, соискатели кредита, которые долгое время работали с одним и тем же работодателем, могут рассматриваться более благосклонно, чем недавно принятые на работу или те, кто в настоящее время безработный.
• Сбережения и другие активы: В условиях непредсказуемого стресса рецессии кредиторы будут искать заемщиков, способных справиться с длительными периодами снижения доходов. Поэтому они могут отдавать предпочтение заемщикам с достаточными финансовыми резервами, чтобы не отставать от выплат по ипотеке, даже если они не работают в течение нескольких месяцев.
• Несколько источников дохода: Соискатели кредита с несколькими источниками дохода могут рассматриваться как более стабильные, чем те, кто полагается на одну зарплату и одного работодателя. Пары с двумя доходами, подающие совместную заявку на ссуду (особенно такую, которая потенциально может быть покрыта каждым заявителем в отдельности), могут рассматриваться как более устойчивые, а альтернативные источники дохода от побочных предприятий, инвестиционной собственности, трастов или других источников также могут успокоить кредиторов.

Если вы можете показать кредитору, что у вас хорошая кредитная история и финансовая устойчивость, чтобы не отставать от выплат по ипотеке в условиях экономической неопределенности, рецессия может стать отличным временем для покупки дома.