Кредит консолидации долга — это личный кредит, который вы можете использовать для погашения долга с высокими процентами, например, по кредитным картам. Консолидация долга может упростить погашение и сэкономить деньги, если вы сможете найти кредит с более низкой процентной ставкой, чем вы платите по текущему долгу.

Понять, как работают консолидационные ссуды

Концепция проста:вы подаете заявку на ссуду консолидации долга и используете деньги от ссуды, чтобы погасить свои другие долги, часто счета кредитной карты. Несмотря на название, ссуды консолидации не требуют консолидации долга с нескольких кредитных счетов. Вы можете использовать их, чтобы погасить только одну кредитную карту. Некоторые кредитные партнеры будут отправлять средства по кредиту напрямую вашим кредиторам; другие посылают его вам, и вы будете нести ответственность за погашение ваших кредиторов.

Вы будете погашать кредит фиксированными ежемесячными платежами. Если у вас есть задолженность из нескольких источников, ссуды на консолидацию упрощают погашение, предоставляя вам только одну дату платежа, сумму платежа и процентную ставку для отслеживания.

Используйте этот пошаговый контрольный список, чтобы найти правильный кредит консолидации и получить одобрение.

Решите, подходит ли вам консолидационный заем

Кредит на консолидацию долга может подойти вам, если:

• У вас много долгов под высокие проценты, и у вас возникают проблемы с ежемесячными платежами.
• На погашение вашего долга под высокие проценты уйдут годы. (Если вы можете погасить кредитные карты в течение 12 месяцев или меньше, лучшим выбором может быть кредитная карта с переводом остатка, предлагающая вводную акцию 0 % годовых.)
• Вы можете получить кредит по более низкой процентной ставке, чем ваш текущий долг с высокой процентной ставкой.
• Получение кредита уменьшит ваш общий ежемесячный платеж из-за более низкой процентной ставки, более длительного срока погашения или того и другого.
• Вы намерены погасить долг и сократить расходы, чтобы больше не влезать в долги.
• Вы можете позволить себе ежемесячные платежи. В отличие от кредитных карт, вы не можете платить меньше, когда денег мало.
• У вас хороший кредит. Обычно требуется FICO ^® Оценка ^☉ от 670 или выше, чтобы получить выгодные условия кредита. Вы можете получить ссуду на консолидацию долга с плохой или удовлетворительной кредитной историей, но процентная ставка, скорее всего, будет выше.

Подготовьтесь к подаче заявки на консолидационный кредит

• Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что он достаточно высок для получения кредита на консолидацию долга.
• Проверьте свой кредитный отчет на наличие неточной информации; при необходимости направьте спор в бюро кредитных историй, чтобы устранить любые неточности.
• Если у вас плохая или удовлетворительная кредитная история, поработайте над ее улучшением, прежде чем подавать заявку на получение кредита на консолидацию долга.
• Выясните, сколько денег вам нужно. Это может быть так же просто, как сложение остатков на счетах кредитных карт, которые вы хотите погасить по более низкой ставке.
• Проверьте свой бюджет, чтобы решить, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Ищите ссуду на консолидацию

Ссуды консолидации долга - это просто личные ссуды, используемые для погашения долга. Некоторые кредитные партнеры рекламируют их как «кредиты на консолидацию долга», но вы также можете просто поискать «личные кредиты».

• Начните с банка или кредитного союза, которым вы уже пользуетесь, и узнайте, какие у вас могут быть варианты и по какой процентной ставке. Однако это не должно быть единственным местом, куда вы смотрите.
• Обратитесь к партнерам по онлайн-кредитованию, которые могут предложить более дешевые варианты.
• Ищите кредитных партнеров, которые предлагают предварительную квалификацию кредита с помощью льготной проверки кредитоспособности. Это позволяет вам сравнивать процентные ставки, не снижая ваш кредитный рейтинг, как это может сделать жесткий запрос.
• Используйте Experian CreditMatch™, чтобы найти кредитные предложения от нескольких кредитных партнеров на основе вашего кредитного профиля и пройти предварительную квалификацию.
• Если у вас хорошая кредитная история, обратите внимание на следующих кредитных партнеров:
  • Обновить
  • ЛендингПойнт
  • Авангард
• Если у вас хорошая кредитная история, проверьте:
  • Процветать
  • Выплата
  • Софи

Выберите правильный консолидационный заем

При сравнении кредитных предложений учитывайте следующее:

• Предлагает ли кредитный партнер необходимую вам сумму кредита? У некоторых кредитных партнеров есть минимальные суммы кредита; избегать заимствования больше, чем необходимо.
• Можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи? Более длительный срок кредита может снизить ваши ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов, чем при более коротком сроке.
• Можете ли вы пройти предварительную квалификацию и получить приблизительные суммы кредита и процентные ставки?
• Взимается ли плата за выдачу кредита при получении кредита?
• Взимается ли комиссия за досрочное погашение кредита?
• Процентная ставка фиксированная или переменная? Кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита. Переменные ставки часто начинаются ниже фиксированных, но если процентные ставки вырастут, ваши платежи тоже увеличатся.
• Используйте наш персональный кредитный калькулятор, чтобы сравнить предложения по кредитам и узнать общую сумму процентов, которую вы будете платить.

После одобрения вашего кредита

• Если кредитный партнер отправляет деньги по кредиту непосредственно вашим кредиторам, продолжайте вносить минимальные платежи, пока не убедитесь, что деньги были зачислены на ваш баланс.
• После того, как вы погасите кредитную карту, оставьте счет открытым и используйте его только для небольших покупок, которые вы оплачиваете каждый месяц. Это поможет сохранить низкий коэффициент использования кредита и улучшить кредитный рейтинг.
• Настройте бесплатный кредитный мониторинг, чтобы следить за тем, как погашение задолженности влияет на ваш кредитный рейтинг.

Что делать, если ваша заявка на получение кредита отклонена

• Если вам отказали, несмотря на относительно хорошую кредитную историю, попробуйте подать заявку на меньшую сумму кредита или обратиться к кредитному партнеру, чьи кредитные требования более гибкие.
• Используйте метод долговой лавины или долгового снежного кома, чтобы погасить остатки кредитной карты с высокой процентной ставкой. Вы можете платить больше процентов, чем по личному кредиту, но у вас будет план, которому вы обязуетесь погасить свой долг.
• Составьте бюджет, чтобы контролировать свои расходы.
• Обратитесь в консультационное агентство, чтобы получить совет и помочь погасить долг или, возможно, попробовать использовать план управления долгом (DMP).

Подробнее

• Как погасить задолженность по кредитной карте
  Погашение долга может показаться монументальной задачей. Но при правильной стратегии и последовательных усилиях можно достичь цели.
• 10 советов по поиску лучшего личного кредита
  Используйте онлайн-инструменты, чтобы сравнить процентные ставки, условия, сборы и кредиторов, чтобы найти персональный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим индивидуальным кредитным и финансовым потребностям.
• Как сэкономить деньги с помощью кредитной карты с нулевой процентной ставкой или кредитной карты с переводом остатка
  Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, кредитная карта с переводом остатка, предлагающая 0% годовых, может помочь вам сэкономить деньги, если вы будете следовать им. несколько основных правил.