До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Поможет ли это консолидировать ваш долг? Когда ваш долг велик, и вы управляете ежемесячными платежами в несколько компаний-эмитентов кредитных карт, легко почувствовать себя подавленным. Это вдвойне верно, если по вашим кредитным картам взимаются высокие процентные ставки, из-за которых выплата долга кажется несбыточной мечтой. Кредит на консолидацию долга может помочь упростить оплату счетов, снизить процентную ставку и создать путь к ликвидации долга. Когда дело доходит до консолидации долга, вы должны знать, что у вас много вариантов кредита, и ваши критические навыки покупки пригодятся.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это просто акт объединения нескольких небольших долгов в один. Один из способов добиться этого — взять личный кредит и использовать его для погашения существующих остатков по кредитной карте. Ссуды на консолидацию долга — это ссуды в рассрочку, то есть вы будете выплачивать ссуду фиксированными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени. По сравнению с возобновляемым кредитом, который вы имеете на кредитной карте, кредит консолидации долга обычно предлагает несколько ключевых преимуществ:

• Снижение процентных ставок :ситуации бывают разные, но кредиты на консолидацию долга, как правило, выдаются по более низким процентным ставкам, чем обычно по кредитным картам.
• Меньшие ежемесячные платежи :поскольку процентные ставки ниже, ваши ежемесячные платежи, скорее всего, также будут ниже.
• Структурированная выплата :если вы берете кредит на консолидацию долга, вы соглашаетесь погасить сумму кредита в течение установленного периода времени, скажем, через три или пять лет. Хорошей новостью здесь является то, что вы будете свободны от этого долга, когда закончите платить кредит. Напротив, внесение минимальных платежей по кредитной карте может увеличить период погашения до десяти лет или дольше, если вы будете увеличивать долг по ходу дела.

Когда консолидация долга является хорошим вариантом?

Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа, вероятно, звучит хорошо. Добавьте возможность полностью погасить свой текущий долг, и ссуда на консолидацию долга может показаться солидной победой. Но чтобы получить более низкую ставку и платеж, вам нужно найти — и претендовать на — правильный кредит консолидации долга.

Как обычно, когда дело доходит до заимствования, ваш кредитный рейтинг и история играют важную роль:лучшие ставки и условия доступны тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. Хотя никогда не помешает изучить варианты, консолидация долга имеет для вас наибольший смысл, если вы соответствуете следующим критериям:

• У вас хорошая репутация. Цель здесь состоит в том, чтобы побить ваши текущие процентные ставки по кредитным картам. Если ваш кредит недавно пострадал, у вас меньше шансов выйти вперед со сравнительно более низкой ставкой по вашему новому кредиту. Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите о своем состоянии.
• Ваши текущие процентные ставки высоки. Если вы платите заоблачные проценты по своим кредитным картам, и особенно если ваша кредитная ситуация значительно улучшилась с тех пор, как вы впервые подали заявку на получение карт, консолидация долга может быть мудрым шагом.
• У вас высокий уровень использования кредита. Использование кредита сравнивает баланс вашей кредитной карты с лимитами вашей карты. Рассчитайте его, разделив общую сумму в долларах, которую вы должны по всем своим картам, на сумму всех ваших кредитных линий и умножив на 100, чтобы получить процент. Использование кредита на 30 % или выше может сдерживать ваш кредитный рейтинг.
• Вы хотите вырваться из возобновляемого долгового цикла. Выплата по кредитным картам требует стратегии и дисциплины. Хотя это, конечно, не невозможно, преобразование вашего возобновляемого долга в один кредит может упростить решение. Только не усугубляйте ситуацию, используя ссуду консолидации долга, чтобы погасить остатки по кредитной карте только для того, чтобы снова накопить задолженность по кредитной карте. Теперь вы удвоили свой долг, умножили ежемесячные платежи и полностью упустили преимущества консолидации долга.

Как получить кредит на консолидацию долга

Чтобы начать поиск, вам нужны три вещи:ваш кредитный рейтинг, ваш кредитный отчет и сумма денег, которую вы собираетесь занять. Суммируйте остатки по кредитной карте и загрузите свой кредитный отчет и оценку:вы можете получить доступ к своему кредитному отчету и оценке из всех трех бюро кредитной отчетности бесплатно один раз в год на AnnualCreditReport.com или получить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет Experian в любое время напрямую. от Экспериана.

Онлайн-поиск может помочь вам найти лучшие варианты кредита консолидации долга для вас. Ваш кредит меньше звездного? Возможно, у вас еще есть варианты. Несколько онлайн-кредиторов предлагают кредиты на консолидацию долга для заемщиков со справедливой или даже менее чем справедливой кредитной историей. Независимо от вашего кредитного статуса, различные процентные ставки и условия означают, что важно рассмотреть хотя бы несколько различных кредитов, чтобы найти наиболее подходящий. Если вы хотите найти несколько вариантов в одном месте, вы можете использовать Experian CreditMatch™ для поиска кредитов на основе вашего кредитного профиля.

После того, как вы определили некоторых возможных кредиторов, внимательно изучите условия кредита. Поскольку ваша цель — снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, убедитесь, что ваши новые условия кредита соответствуют этим целям. Калькулятор личного кредита может помочь вам сделать эту математику. Также помните о любых сборах за подачу заявки или выдаче кредита, которые могут быть прикреплены к вашему кредиту; это может привести к увеличению общих затрат на рефинансирование вашего долга.

Как кредиты на консолидацию долга влияют на ваш кредит?

В целом, получение кредита на консолидацию долга и его своевременное погашение может привести к улучшению вашего кредита. Выплата остатков по кредитной карте новым кредитом должна снизить использование кредита, что является важным фактором в вашей кредитной истории. Кроме того, новый кредит добавляет к вашему набору кредитов, что может положительно повлиять на ваш счет. В долгосрочной перспективе своевременное ежемесячное погашение кредита может иметь долгосрочный положительный эффект.

Однако в краткосрочной перспективе настойчивые запросы по вашему кредитному отчету, связанные с приложением, а также появление новой учетной записи могут временно снизить ваш кредитный рейтинг. Этот эффект обычно незначителен и непродолжителен, но об этом следует знать. Добавление новой учетной записи также может снизить средний возраст ваших кредитных счетов, что также может повлиять на ваш счет.

Альтернативы консолидации долга

Что делать, если кредит консолидации долга не средство, на которое вы надеялись? Рассмотрите несколько из этих вариантов облегчения бремени задолженности, которые не требуют одобрения кредита или перераспределения долга.

• Установите бюджет и придерживайтесь его. Узнайте, как составить бюджет, учитывающий все ваши расходы, включая выплаты по долгам, и использовать его, чтобы тратить по средствам.
• Создайте план управления задолженностью. Сертифицированный кредитный консультант поможет вам договориться с карточными компаниями и разработать удобный план погашения ваших долгов.
• Получите помощь от друзей и семьи. Если у вас есть друзья или семья, которые могут одолжить вам деньги, чтобы помочь погасить долг, пока вы разбираетесь со своими обязательствами, вы можете купить себе немного передышки.
• Ищите финансовую помощь. Если вы чувствуете себя раздавленным долгами, существуют программы финансовой помощи на национальном, государственном и местном уровнях, которые могут помочь вам погасить другие финансовые обязательства и быстрее погасить свой долг.

Консолидация долгов работает на вас

Ссуда ​​консолидации долга может помочь вам сэкономить деньги и облегчить погашение больших остатков кредитной карты. Таким образом, этот вид кредита также может помочь вам улучшить и сохранить кредитный рейтинг и финансовую стабильность. На протяжении всего процесса консолидации долга следите за своим кредитным рейтингом и отчитывайтесь, чтобы убедиться, что платежи по вашей кредитной карте фиксируются правильно, а также наблюдать за улучшением вашего кредитного рейтинга по мере погашения консолидированного долга.