Есть много общего между погашением долга и созданием кредита. Хотя это может звучать как отдельные усилия, работа над одним почти всегда поможет с другим.
Когда ваш долг по кредитной карте слишком высок, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Низкий кредитный рейтинг снижает ваши возможности и затрудняет доступ к финансовым продуктам, ЖКХ. И если вы не зарабатываете достаточно денег, чтобы покрыть свои долги, вы можете столкнуться с дополнительными негативными последствиями.
Если вы боретесь с долгами и плохой кредитной историей, вы можете чувствовать себя подавленным и сбитым с толку тем, с чего начать. Вот несколько идей, которые помогут вам встать на правильный путь.
Начните с составления списка всех ваших кредитов и кредитных карт и того, сколько вы должны по каждому из них. Запишите ежемесячный минимальный платеж и дату платежа для каждого счета. Организация и визуализация всех ваших счетов может быть ключом к погашению долга и улучшению кредита.
Список всех ваших долгов также может снизить вероятность пропуска платежа. Поскольку история платежей является наиболее важным фактором при расчете кредитного рейтинга, если у вас возникнут проблемы со своевременными платежами, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
После того, как вы перечислите свои долги, вы можете рассмотреть способы их погашения как можно быстрее.
Выплата долга может помочь вам сэкономить деньги и улучшить свой кредит. Два способа погасить свой долг — это долговая лавина и методы погашения долгового снежного кома.
При подходе долговой лавины вы делаете минимальные ежемесячные платежи по всем своим долгам, кроме того, с самой высокой процентной ставкой; платите столько, сколько можете, на этот счет, пока он не окупится. Затем используйте ту же стратегию для долга со следующей по величине ставкой и так далее, пока все ваши долги не будут погашены.
Метод долгового снежного кома не сэкономит вам столько же денег, как метод долговой лавины, но он даст вам более быстрые выигрыши, которые могут помочь вам сохранить мотивацию для выплаты долгов. С помощью долгового снежного кома вы сначала погашаете долг с наименьшим остатком, независимо от процентной ставки. Платите как можно больше на этот счет, внося минимальные платежи по другим долгам, а когда они будут погашены, сосредоточьтесь на том, чтобы вложить как можно больше денег в счет долга со следующим наименьшим остатком и так далее.
Поскольку просроченные платежи могут стоить вам комиссий и нанести серьезный ущерб вашему кредиту, убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя в будущем. Помещение ваших счетов на автооплату и планирование их, чтобы у вас было достаточно времени для обработки платежей, значительно снижает вероятность того, что вы будете опаздывать с платежами, что может иметь большое значение для улучшения вашей кредитной истории.
Если у вас возникли проблемы с платежами из-за высоких процентных ставок, кредиторы могут сделать ваши платежи более управляемыми. Попробуйте позвонить своим кредиторам, чтобы спросить, не рассмотрят ли они возможность снижения вашей процентной ставки. Если эмитент карты готов снизить вашу процентную ставку даже всего на 0,5%, это может значительно упростить выплату вашего баланса.
Благодаря регулярным своевременным платежам ваш кредитный рейтинг может начать улучшаться через несколько месяцев. Кредитный рейтинг в 700, который может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от вашей ситуации, обычно приводит к лучшим процентным ставкам и условиям от кредиторов. На этом этапе вы можете рассмотреть возможность рефинансирования долга с высокой процентной ставкой, чтобы снизить процентную ставку и сэкономить деньги.
Если вам платят каждые две недели, но все ваши счета должны быть оплачены в начале месяца, иметь достаточно денег для своевременной оплаты может быть непросто. В этом случае подумайте о том, чтобы попросить кредиторов изменить сроки погашения, чтобы у вас была пара счетов, подлежащих оплате после вашей второй зарплаты в месяце. Таким образом, у вас больше шансов получить денежный поток, необходимый для своевременной оплаты всех ваших расходов.
Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, и вы изо всех сил пытаетесь их выплатить, вы можете переключиться на программу погашения на основе дохода. Вы даже можете попытаться отсрочить эти кредиты на определенный период времени. Вы можете по-прежнему начислять проценты в течение этого периода, но отсрочка может дать некоторую передышку, пока вы сосредоточитесь на других своих долгах, и может помочь вам избежать ущерба для вашей кредитной истории.
В то время как вы сосредоточены на погашении долгов, которые напрямую влияют на ваш кредит, таких как кредиты и задолженность по кредитным картам, не пренебрегайте такими счетами, как коммунальные услуги и арендная плата. Неоплаченные счета за коммунальные услуги могут быть отправлены в коллекторы, а многократные просроченные платежи за аренду могут привести к выселению. Аккаунты, отправленные в коллекцию, отображаются в вашем кредитном отчете и могут повредить вашей кредитной истории на долгие годы.
Некоторые коммунальные предприятия, в том числе провайдеры электроэнергии, воды и интернета, имеют программы для лиц с низкими доходами, которые могут включать постоянное снижение платежей или единовременное пособие. Возможно, вам придется подтвердить свой доход и предоставить квитанцию об оплате. Если вы не уверены, предлагает ли ваш провайдер эту услугу, позвоните и узнайте, существует ли программа поддержки доходов.
Есть много вариантов, которые помогут вам справиться с вашим долгом и другими счетами, и в то же время помочь вашей кредитной истории. Поэтому проведите исследование и поговорите со своими кредиторами, чтобы узнать, что доступно, и возьмите на себя обязательство погасить долг, чтобы обеспечить положительное финансовое будущее.