Иногда долг может казаться калечащим и всепоглощающим, не говоря уже о смущении. Тем не менее, американцы берут в долг рекордные суммы. Согласно данным Experian за первый квартал 2019 года, только задолженность потребителей по кредитным картам в США составляет 807 миллиардов долларов. Это на 6% больше, чем в 2018 году, и на колоссальные 29% за последние пять лет. Однако, несмотря на широкое использование кредита, потребители часто испытывают чувство вины и стыда, когда дело доходит до их долга.

Стыд долга, унижение или беспокойство, которые могут сопровождать тяжелое долговое бремя, могут заставить людей чувствовать себя одинокими, когда они решают свои денежные проблемы. И часто эти чувства могут привести к тому, что они будут игнорировать проблему, усугубляя проблему. Укрывательство такого стыда может помешать людям общаться со своими кредиторами, рефинансировать свои кредиты или оставаться верными планам погашения долга.

Жизнь не должна быть неизбежным долговым приговором. Вот советы о том, как смягчить стресс, уменьшить чувство стыда за долги и вернуть контроль над своими личными финансами до того, как стыд за долги возьмет верх над вами.

1. Проверьте свои финансы

Чтобы уменьшить чувство вины и стыда за свой долг и, что не менее важно, начать его выплачивать, вам нужен план. Начните с составления списка всех ваших долгов, включая их процентные ставки, чтобы знать, где вы находитесь. Чтобы получить полный список всех ваших счетов, получите бесплатный кредитный отчет. Он отображает то, что кредиторы сообщают в бюро кредитных историй (Experian, TransUnion и Equifax), а также все ваши счета с остатками и необходимой контактной информацией для каждого. Затем выясните, каковы ваши минимальные ежемесячные платежи, чтобы оставаться в курсе вашего долга.

2. Придумайте план

После того, как вы перечислили весь свой долг, пришло время предпринять шаги, чтобы свести его к минимуму. Создайте ежемесячный бюджет, который включает в себя аренду или ипотеку, коммунальные услуги, телефонные счета, еду, газ и другие расходы. Сравните это с вашим ежемесячным доходом, чтобы лучше понять, сколько у вас останется каждый месяц, чтобы постепенно погасить свой долг. Другие шаги, которые помогут:

• Ежемесячная своевременная оплата счетов. Подпишитесь на автоматические платежи или напоминания об оплате, чтобы не забывать оплачивать счета. Это лучшее, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, поскольку история платежей — самый важный фактор, влияющий на ваш рейтинг.
• Дополнение к вашему текущему доходу. Будь то просьба о прибавке к зарплате, поиск второй работы или использование денег, которые бабушка и дедушка подарили вам на день рождения, ищите изобретательные способы увеличить свой заработок.
• Поиск способов сэкономить деньги. Сократите второстепенное. Хотя меньше ходить в ресторан и отказываться от ежегодного отпуска может показаться не очень забавным, каждый доллар, который вы можете вложить в погашение долга, имеет значение. Сначала расставьте приоритеты в своих финансах, а потом празднуйте погашение долга.

3. Получите помощь, если вам это нужно

Иногда обращение за помощью извне — лучший способ облегчить стресс, связанный с деньгами. Поговорите с финансовыми экспертами или кредитными консультантами, даже с людьми, которых вы знаете лично и которым доверяете, за советом о вашей ситуации, чтобы получить как можно больше информации о доступных вам ресурсах.

Консультационные агентства по кредитам могут предоставить вам индивидуальные стратегии управления и уменьшения вашего долга, а ваши друзья и семья могут помочь вам оказать необходимую поддержку, эмоциональную или иную, чтобы чувствовать себя менее одиноким. Если вам трудно рассказать партнеру или супругу о своих финансах, попробуйте выполнить это пошаговое руководство, чтобы не навредить отношениям.

Стыдиться своего долга понятно и довольно часто. Несмотря на трудности, важно иметь возможность честно говорить о любых проблемах или беспокойствах, которые могут возникнуть у вас по поводу ваших финансов, чтобы получить помощь, необходимую для продвижения вперед.

4. Найдите лучший способ справиться с вашим долгом

После составления бюджета и обсуждения возможных вариантов вы все еще можете оказаться в замешательстве или иметь меньше средств, чем вам нужно каждый месяц, чтобы эффективно уменьшить свой долг. Если это произойдет, рассмотрите следующие стратегии:

• Консолидация долга. Ссуда ​​на консолидацию долга или кредитная карта с переводом баланса позволяют объединить более высокие процентные ставки в одну задолженность с более низкой процентной ставкой, уменьшая общую сумму процентов, которые вы будете платить в целом. Более низкие процентные ставки обеспечат вам больше денег, что позволит вам вложить больше денег в погашение долга.
• Ведение переговоров с кредиторами. Если у вас хороший кредитный рейтинг и положительная история платежей, компании-эмитенты кредитных карт могут согласиться предложить вам более низкую процентную ставку, устранить штрафы за просрочку платежа или уменьшить минимальный ежемесячный платеж. Сообщая о своих потребностях и отстаивая свои интересы, кредиторы с большей вероятностью помогут вам, но вы не узнаете, если не спросите.
• Управление долгом. Как уже отмечалось выше, некоммерческие консультационные агентства по кредитам могут помочь вам разработать план борьбы с вашим долгом. Они могут предложить план управления долгом, в котором ваш кредитный консультант будет вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени, чтобы попытаться снизить процентные ставки, сборы или даже сумму, которую вы должны. Когда план будет готов, вы будете производить платежи кредитному консультанту, который, в свою очередь, будет платить вашим кредиторам.
• Урегулирование задолженности. Сторонние компании могут пообещать проконсультироваться с вашими кредиторами от вашего имени, чтобы сократить ваши платежи — за определенную плату. Как правило, фирмы по урегулированию задолженности договариваются о выплате вашим кредиторам единовременной суммы, которая меньше общей суммы, которую вы должны. В то время как они делают это, что может занять месяцы или дольше, они потребуют, чтобы вы перестали платить свой долг. Когда накапливаются просроченные платежи и начинают звонить коллекторские агентства, вашему кредиту будет нанесен серьезный ущерб. Кроме того, в любое время, когда вы платите меньше, чем весь свой долг, ваш кредитный отчет покажет, что счет был погашен меньше, чем полный остаток задолженности. Хотя эти компании могут помочь в некоторых ситуациях, потенциальный удар по вашей кредитной истории должен сделать их последним средством.

5. Получите больше возможностей

Когда вы проявляете активный интерес к пониманию своих финансов и того, как они влияют на вас лично, вы становитесь своим самым мощным ресурсом. Помните, что возвращение к хорошему финансовому положению — это процесс, который не происходит в одночасье. Используя советы, изложенные выше, чтобы взять свой долг под контроль, вы не только устраните причину, по которой вы чувствовали стыд за долги, но вы также почувствуете себя более уверенно в обращении с деньгами, с большей вероятностью сохраните хорошие привычки в отношении расходов, и получите вдохновение для достижения своих финансовых целей.

Стыд долга может быть ошеломляющим, но только если вы позволите этому.