Освобождение от банкротства — это юридический приказ, который официально освобождает вас от выплаты определенных долгов после рассмотрения дела о банкротстве в соответствии с главой 13 или главой 7.
Освобождение от банкротства не только освобождает вас от выплаты своих долгов (после выполнения всех обязательств по делу о банкротстве), но и юридически запрещает кредиторам предпринимать действия по взысканию непогашенных долгов. Таким образом, вы больше не должны получать писем, телефонных звонков или угроз подать в суд после того, как ваше банкротство будет снято.
В случае главы 13 освобождение от ответственности происходит после того, как должник выполнит все платежи, указанные в плане банкротства. Этот процесс может занять до четырех лет. В делах, предусмотренных главой 7, освобождение от ответственности разрешается примерно через четыре месяца после подачи в суд заявления о банкротстве, если не будут поданы дополнительные возражения против освобождения.
Важно знать, что не все долги могут быть списаны, и в зависимости от того, в какой главе вы подаете заявление, вы можете нести ответственность за уплату непогашенных долгов, даже если вы получили списание.
Читайте дальше, чтобы узнать, какие долги можно списать и как этот процесс может повлиять на ваш кредит.
После того, как должник подал заявление о банкротстве и выполнил требования, изложенные в главе, в соответствии с которой он подал заявление, он может иметь право на погашение части своих долгов. Хотя не все долги попадают в эту категорию, ниже приведены примеры долгов, которые могут быть погашены.
В зависимости от того, какой тип банкротства подан, существуют определенные виды долгов, которые не могут быть погашены. Следующие виды долгов не подлежат погашению в соответствии с конкретными главами, перечисленными ниже.
Следующие долги могут быть погашены, но погашение может быть остановлено, если кредитор подаст в суд ходатайство о признании долга безнадежным.
После того как в деле о банкротстве будет издан окончательный приказ об освобождении, секретарь суда направит официальные копии уведомления об освобождении всем вовлеченным кредиторам. Это уведомление также направляется доверительному управляющему (лицу, назначенному для ведения дела о банкротстве) и адвокату доверительного управляющего, помимо должника и его адвоката.
Уведомление об увольнении предназначено для того, чтобы сообщить кредиторам, что они больше не могут обращаться к вам с просьбой об оплате вашего долга. Если кредиторы продолжают связываться с вами после того, как было выпущено уведомление об увольнении, вы можете подать ходатайство в суд, и в результате кредитор может быть подвергнут санкциям.
Однако кредиторы, предоставившие вам ссуду, обеспеченную залогом — на имущество, такое как автомобиль или дом, — могут попытаться вернуть себе это имущество после освобождения от ответственности. Если это произойдет с вами, поговорите с адвокатом по делам о банкротстве, чтобы узнать больше о том, можете ли вы защитить себя от иска.
Как только вы подадите заявление о банкротстве, запись об этом появится в ваших кредитных делах и останется там в течение определенного периода времени. Информация о банкротстве по главе 7 остается в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи заявки, а информация о банкротстве по главе 13 остается в ваших отчетах в течение семи лет с даты подачи.
Пока запись о банкротстве указана в ваших отчетах, это окажет негативное влияние на вашу кредитную историю. Как только вы получите освобождение от банкротства, запись в вашем кредитном файле изменится, и появится запись о разрядке. Каждый из счетов, списанных в рамках банкротства, также должен быть обновлен, чтобы показать нулевой баланс.
Если вы получили решение о банкротстве и не видите записи об этом в своих кредитных отчетах, вы можете запросить обновление своих кредитных отчетов в трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Чтобы обработать это обновление с помощью Experian, вам потребуется предоставить документ «график» из ваших записей о банкротстве, чтобы показать доказательства долгов, включенных в ваше погашение.
Если вы не уверены, что указано в вашей кредитной истории, рассмотрите возможность получения бесплатной копии вашего кредитного отчета и оценки от Experian, чтобы увидеть, что записано в вашей кредитной истории. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки, обязательно направьте спор в одно или несколько из трех основных бюро кредитных историй, чтобы как можно скорее удалить ошибку из вашего файла.