С помощью нашего экспертного руководства узнайте, что такое реструктуризация долга, как реструктурировать свои долги сегодня и подходит ли это для вашей личной финансовой ситуации.
Долги среди американцев растут в последние годы. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, потребительский долг в США вырос до 12,84 трлн долларов США во втором квартале 2017 года. Это самый высокий показатель со времен Великой рецессии 2008 года.
Пандемия еще больше усугубила положение потребителей. В 2020 году уровень безработицы вырос с 3,5% до COVID-19 до 14,8% в середине 2020 года. В результате уровень долга домохозяйств увеличился до 15,24 трлн долларов США в третьем квартале 2021 года, а это означает, что сейчас в долгах больше людей, чем когда-либо.
Если вы обнаружите, что погрязли в долгах, вам нужно понять реструктуризацию долга и то, как она может помочь вам погасить свои долги. В этом посте мы поговорим о реструктуризации долга и о том, как это работает. Мы также обсудим допустимые альтернативы. Давайте углубимся.
Общепринятое определение реструктуризации долга — это преобразование вашего долга в другой тип долга, которым вы можете легко управлять, следовательно, погасить. Реструктуризация может быть осуществлена компанией, страной или отдельным лицом. Обычно этот процесс связан с некоторыми финансовыми трудностями, такими как задолженность по кредитной карте или другие существующие долги.
Реструктуризация долга упрощает управление вашим долгом и его погашение, что помогает вам избежать дефолта. Этот процесс включает в себя переговоры о лучших условиях погашения, таких как более низкие процентные ставки или увеличенные сроки погашения, что выгодно как кредитору, так и заемщику.
Кредитор получает возможность избежать риска потери денег из-за неплательщика. С другой стороны, заемщик платит меньшую сумму (долю долга) и избегает банкротства.
Если вы находитесь в глубокой финансовой борьбе с кредитными картами или иным образом, не паникуйте. Следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы узнать, как реструктурировать долги.
Как только вы поймете, что не выполните соглашение о погашении долга, вам следует связаться со своим кредитором и объяснить свои финансовые трудности. Обращение к кредитору показывает, что вы ответственны и готовы решить свои финансовые проблемы.
Поймите, что ваши кредиторы не обязаны вам помогать. Вы можете связаться с ними, но они по-прежнему предпочитают придерживаться своих правил погашения.
Если это произойдет, и вы пойдете вперед и по умолчанию, ваш кредитор может подать на вас в суд или сообщить в бюро кредитных историй. Однако это не должно вас обескураживать, так как многие кредиторы готовы помочь вам и предложить альтернативные варианты погашения долга.
Если кредиторы выслушают ваше дело, они, скорее всего, предложат вам альтернативы урегулирования задолженности. Если ваш кредитор предлагает реструктуризацию долга, вы можете выбрать продленный период погашения или более низкие процентные ставки. Взвесьте свои варианты, учитывая риски и преимущества, и решите, что лучше всего подходит для вас.
Ваши кредиторы могут захотеть вести с вами переговоры. Поэтому, чтобы получить лучшую сделку, убедитесь, что у вас есть отличные навыки ведения переговоров, но не ожидайте слишком многого. Вы можете попытаться договориться о снижении общей суммы платежа или процентной ставки.
После переговоров ваши кредиторы предоставят вам новые условия, которые вам нужно будет официально принять и подписать. Если это произойдет, убедитесь, что вы выполнили все условия и погасили свой долг, чтобы избежать недоразумений.
Как упоминалось ранее, реструктуризация долга может произойти в организации, стране или частном лице. Методы зависят от того, кто вовлечен в процесс. Давайте теперь обсудим различные типы.
Предприятия берут долги по разным причинам. Какой бы ни была причина, может быть сложно выплатить эти долги. Однако реструктуризация долга упрощает процесс выплаты долга.
У компаний есть несколько способов реструктуризации долгов бизнеса. Они включают в себя;
Это происходит, когда кредиторы соглашаются вычесть процент от долга бизнеса. В некоторых случаях кредитор может полностью списать оставшуюся задолженность в обмен на акции, что означает, что кредитор получает часть бизнеса. Вариант с долевым участием может быть выгоден, если бизнес-активы ценны, а непогашенная задолженность огромна.
«Стрижка» — еще один вариант реструктуризации бизнеса. Он включает в себя переговоры с кредиторами о списании части баланса или снижении процентной ставки. Переговоры происходят между бизнесом и держателями облигаций.
Компания также может выпускать облигации с правом отзыва. Облигации с правом отзыва предлагаются в качестве защитной меры в случаях, когда процентные ставки слишком высоки, и у компании могут возникнуть трудности с погашением долга.
Любая облигация с возможностью отзыва означает, что она может быть погашена. Эта функция позволяет эмитенту реструктурировать долг путем переговоров о снижении процентной ставки по текущему долгу.
Страны время от времени берут долги. Большинство стран, находящихся на грани дефолта, предпочитают перевести долг из частного в государственный. Это снижает процентные ставки по долгам.
Как и компании, страны могут выбрать реструктуризацию путем «стрижки». Это означает, что держатели облигаций согласятся снизить процентные ставки на 25% в большинстве случаев. Держатели облигаций могут также продлить сроки погашения облигаций, что даст правительству больше времени для выплаты долгов.
Реструктуризация личного долга это вариант для людей, которые имеют проблемы с погашением своих личных кредитов или долгов. Вы можете напрямую связаться со своим кредитором и договориться о новых условиях. Однако это не гарантирует, что кредиторы согласятся на ваши запросы.
Понимание ваших вариантов реструктуризации долга может помочь вам принять обоснованное решение и заключить более выгодную сделку. Например, кредиторы могут уменьшить сумму ипотечного кредита на 25 %, но потребовать взамен 40 % от выручки от продажи дома.
Если вы не уверены в своих навыках ведения переговоров, обратитесь в компанию по реструктуризации долга или компании по облегчению бремени задолженности могут помочь вам в переговорном процессе.
Стратегическая реструктуризация долга — это схема, которая дает кредиторам право конвертировать непогашенный долг в крупный пакет акций. Чаще всего это происходит в бизнесе. Если кредиторы считают, что смена владельца улучшит финансовое положение бизнеса, они имеют на это право.
Реструктуризация проблемной задолженности может произойти в процессе реструктуризации стратегического долга. Это происходит, когда кредиторы предоставляют уступку заемщику, которого они обычно не рассматривают.
Реструктуризация долга зависит от вашего финансового положения, навыков ведения переговоров и ваших кредиторов. По большей части кредиторы считают выгодным принимать деньги от заемщиков с плохой кредитной историей, которые находятся на грани банкротства. Это связано с тем, что полученная сумма часто превышает компенсацию, полученную после того, как клиент подаст заявление о банкротстве.
Ваши навыки ведения переговоров пригодятся, если вам нужна отличная сделка по реструктуризации долга. Если вы не умеете вести переговоры, компании по облегчению бремени задолженности, такие как TurboDebt, или консультант по долгам помогут вам в этом процессе.
Успех процесса реструктуризации долга в конечном итоге зависит от кредитора. Некоторые кредиторы выслушают вас и составят условия погашения, в то время как другие автоматически подадут на вас в суд за невыполнение платежа. И именно поэтому вам необходимо внимательно прочитать условия кредита, прежде чем он будет одобрен.
Реструктуризация долга может быть слишком дорогостоящей, особенно когда кредиторы хотят доли в вашем доме или компании. Существуют и другие альтернативы, которые гарантируют, что вы сохраните полное право собственности на свою собственность или бизнес и погасите свой долг. Ниже приведены некоторые альтернативы.
Консолидация долга предполагает получение нового кредита для погашения старого долга. Во-первых, вам придется объединить несколько долгов, чтобы определить сумму кредита, необходимого для погашения этих старых долгов. Вы можете получить различные условия погашения, которые можно выбрать. В большинстве случаев консолидация долга приводит к более низкой процентной ставке и ежемесячному платежу. В конечном итоге это приводит к уменьшению общей суммы платежа.
Отсрочка платежа позволяет пропустить погашение долга без каких-либо штрафных санкций. Кредиторы могут согласиться с этим только в том случае, если вы столкнулись с незначительной задержкой или никогда не нарушали платежи в других случаях.
Существуют некоммерческие кредитные консультационные организации, которые помогут вам договориться об условиях погашения долга. У вас больше шансов заключить хорошую сделку, если вы обратитесь в известную организацию.
Вы можете выбрать урегулирование задолженности если вы не можете оплатить свой долг немедленно. Подобно процессу управления задолженностью, вы должны вести переговоры с вашими кредиторами о лучших условиях. Однако ваши кредиторы могут уменьшить ваш долг при условии, что вы заплатите единовременную сумму. Вы также можете нанять юриста или компанию по урегулированию долгов, которые помогут вам в этом процессе.
Банкротство должно быть вашим последним средством. Если вы имеете право на банкротство, вы можете уничтожить все ваши необеспеченные кредиты. Однако это будет происходить за счет вашего кредитного рейтинга, так как в долгосрочной перспективе вы повредите свой кредитный рейтинг.
Прежде чем обращаться к вашим кредиторам, вы должны понять плюсы и минусы реструктуризации долга. Если затраты перевешивают выгоды, ищите другие способы погасить долги. Ниже приведены плюсы и минусы реструктуризации долга.
Да. Реструктуризация долга является хорошей идеей, если вы не можете погасить свои долги. Вы можете объявить себя банкротом, но это может повредить вашей кредитной истории на долгое время — от 7 до 10 лет, в зависимости от банкротства.
Стратегическая реструктуризация долга — это ситуация, когда ваши кредиторы, в основном банки, могут преобразовать непогашенную задолженность в капитал.
Вы обращаетесь к своему кредитору с просьбой либо о снижении процентов по долгу, либо о продлении периода погашения кредита. Если кредиторы соглашаются, вам предоставляются новые условия платежа.
Существует три типа реструктуризации долга:реструктуризация долга для компаний, стран и частных лиц.
Реструктуризация кредита — это изменение условий кредита, чтобы сделать его более доступным.
Реструктуризация долга позволит вам погасить долги по более низкой процентной ставке. Другие кредиторы также могут списать ваш долг в обмен на долю в вашей собственности. Вам решать, являются ли условия благоприятными для продолжения этой формы облегчения бремени задолженности. Если вы находите условия дорогостоящими, подумайте о других способах погашения долга, которые не менее удобны.