Обновление расширения! Облегчение выплаты студенческого кредита теперь продлен до 31 августа 2022 г. , добавляя еще четыре месяца льготы для заемщиков.
Если бы у вас не было хрустального шара, вы, вероятно, никогда бы не догадались, насколько сумасшедшими станут события за последние несколько лет. Это точно был вихрь перемен! А для людей, которые серьезно пострадали от пандемии COVID-19 (смерть и болезни в семье, безработица, увольнения, домашнее обучение, сменный уход за детьми), вихрь — это преуменьшение века.
Один из способов, которым федеральное правительство пытается успокоить бурю, — это программы финансовой помощи. А если вы входите в число 43 миллионов человек, получающих федеральные студенческие ссуды, то, возможно, вы получили временное облегчение платежей по студенческим ссудам благодаря закону CARES, принятому в марте 2020 года 1 .
С тех пор льгота по студенческому кредиту продлевалась несколько раз. Недавно президент издал указ о продлении срока действия чрезвычайной студенческой ссуды до 31 августа 2022 года. 2
Давайте посмотрим, что мы знаем о текущем продлении льготы по оплате студенческого кредита и о том, что это значит для вас.
Давайте на минутку вернемся в март 2020 года (не волнуйтесь, мы не задержимся здесь надолго — просто чтобы получить некоторый контекст). COVID-19 только начал набирать обороты в Соединенных Штатах, и случаи заболевания росли по всей стране. Всего за несколько недель миллионы людей внезапно оказались без работы из-за того, что бизнес обанкротился. Чтобы помочь американцам и стимулировать экономику, Конгресс принял Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом на сумму 2,2 трлн долларов США (также известный как Закон CARES).
Закон CARES не был идеальным, но он пытался помочь американцам с федеральными студенческими кредитами, предлагая:
Срок действия Закона CARES должен был истечь 30 сентября 2020 года. Но поскольку пандемия продолжалась, а уровень безработицы оставался далеко не идеальным, с тех пор действие Закона CARES неоднократно продлевалось, причем последнее продление действовало до 1 сентября 2022 года.
Хорошо, обо всем по порядку:Закон CARES не является частью плана списания студенческих кредитов — это временное облегчение платежей по студенческим кредитам. Основной вывод таков:погашение всех государственных студенческих кредитов приостановлено, а процентная ставка останется на уровне 0 % до 1 сентября 2022 года.
Но что считается студенческой ссудой, находящейся в федеральной собственности? Хороший вопрос! Вот что включено:Прямые займы Стаффорда, Прямые займы ПЛЮС для родителей и аспирантов и Прямые займы консолидации. Он также покрывает ссуды Federal Perkins Loans и ссуды Федеральной программы семейного образования (FFEL), если они не находятся в коммерческой собственности.
Как и в первоначальной части Закона CARES, все заемщики с федеральными студенческими кредитами автоматически включаются в продление. Это означает, что вам не нужно регистрироваться для отмены платежей или процентов до сентября — это должно произойти без каких-либо действий. На самом деле, если вы хотите сохранить при совершении платежей вам может потребоваться позвонить в кредитную службу или выйти в Интернет, чтобы внести платеж вручную.
Навигация по погашению студенческого кредита может быть полным лабиринтом даже в менее безумные времена, но сейчас это еще более запутанно, чем когда-либо. Итак, давайте посмотрим, как действует продление льготы по оплате студенческого кредита в определенных обстоятельствах.
Если до пандемии у вас были просрочки по студенческим кредитам, то есть вы просрочили платежи, у нас есть для вас хорошие новости.
Президент Байден объявил с последним продлением льготы по студенческим кредитам, что заемщикам, не выполнившим обязательства или просрочившим платежи по своим федеральным студенческим кредитам, будет автоматически возвращена хорошая репутация. 3 <б> Это изменение означает, что если вы просрочили выплаты по студенческому кредиту, вы будете считаться досрочно.
Но не запутайтесь — ваш долг никуда не денется. У вас по-прежнему будет та же сумма федеральных студенческих кредитов, с которой вы начали до вступления в силу Закона CARES. И если ваши студенческие ссуды ранее не выплачивались, у вас, вероятно, возникнут проблемы с их выплатой снова, когда закончится льгота по студенческим ссудам.
Это означает, что теперь у вас есть шанс получить студенческие кредиты! Приостановка платежей, отсутствие процентов, арестов на заработную плату или сборов по федеральным студенческим кредитам прямо сейчас — это идеально пора добиваться прогресса.
Но, возможно, COVID-19 означает, что ваши трудные времена стали еще тяжелее. Первоначальная льгота по студенческой ссуде может дать вам достаточно передышки, чтобы заплатить за квартиру или оставить еду на столе. Если это ваша ситуация, важно связаться с вашим кредитным специалистом как можно скорее чтобы обсудить план того, как будут выглядеть ваши платежи, когда пауза закончится, потому что она будет конец.
И если говорить о планах, если вы откладывали составление бюджета (и его соблюдение), сейчас самое подходящее время. Если и есть что-то, что может немного облегчить стрессовое время, так это наличие плана на ваши деньги. У нас есть отличный инструмент, который поможет вам начать работу.
В продление срока выплаты студенческой ссуды также включены некоторые специальные призывы к программе прощения ссуды на государственные услуги (PSLF). В настоящее время приостановленные платежи по-прежнему учитываются в PSLF, если вы по-прежнему работаете полный рабочий день у подходящего работодателя и соответствуете всем остальным требованиям 4 .
Реальный разговор:в программе PSLF больше обручей и препятствий, чем в конном шоу. Но если вы все еще пытаетесь соответствовать требованиям, обратитесь к своему кредитному специалисту, чтобы убедиться, что вы по-прежнему ставите галочки во всех нужных полях, которых требует программа. Только не полагайтесь на это как на решение ваших проблем. Потому что менее 2 % людей получают одобрение на PSLF, и вы не хотите положить все яйца в корзину для прощения студенческого кредита 5
И если вы в состоянии продолжать платить по студенческим кредитам, сделайте это. Воспользуйтесь 0% процентной ставкой и атакуйте своего основного долга. Не показывай пощады! Чем раньше вы расплатитесь с долгами, тем скорее ваши деньги будут принадлежать вам.
Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы, вероятно, уже знаете, что Закон CARES не включать любые льготы для заемщиков частных студенческих кредитов. И извините, это новое расширение тоже.
Крайне маловероятно, что какой-либо банк или частный кредитор предпримет какие-либо действия, чтобы помочь вам с вашими кредитами — в конце концов, они занимаются зарабатыванием денег. Но если ваши финансы сильно пострадали за это время, вам придется взять трубку телефона, позвонить в службу кредитования и спросить, приостановят ли они ваши платежи на определенный период времени или уменьшат ли сумму платежа. Возможно, этого не произойдет, но попытаться стоит.
Но, как и в случае с федеральными студенческими кредитами, если вы в состоянии продолжать платить по своим частным кредитам, продолжайте в том же духе. Даже если вам придется сократить временно , не сбавляйте обороты, пытаясь погасить свой долг. Вы заслуживаете того, чтобы вычеркнуть из своей жизни эти студенческие кредиты!
Новое продление льгот по выплате студенческой ссуды распространяется только на федеральные студенческие ссуды. Это означает, что коммерческие кредиты программы FFEL или кредиты Perkins не подходят. (Если у вас есть федеральная собственность FFEL или кредит Perkins, тогда все в порядке.)
Денежный стресс ужасен. Оно проникает в каждую секунду каждого дня, лишая вас душевного спокойствия. Эта глобальная пандемия, возможно, действительно сильно выбила почву из-под ног. Или, может быть, вы просто предпочли бы не думать о своем долге, если вам это не нужно прямо сейчас. Эй, мы все поняли.
Но это не значит, что вы должны зарыть голову в песок и ждать, пока ваши студенческие кредиты волшебным образом исчезнут. На самом деле, чем больше вы опираетесь на план действий, который включает составление бюджета и его соблюдение, тем больше контроля вы вернете. Поверьте нам, ваша преднамеренность спасет вам жизнь.
Таким образом, независимо от того, как пандемия повлияла на ваши финансы, вы все равно можете работать над своей целью, чтобы навсегда погасить свой долг по студенческому кредиту. Временная шкала может выглядеть немного иначе, чем вы ожидали, но придерживайтесь курса. У вас есть это!
Вот что нужно сделать прямо сейчас со своими студенческими кредитами в зависимости от вашей ситуации.
Если ваш доход стабилен, у вас есть несколько действительно хороших вариантов. Во-первых, продолжать продолжать, то есть продолжать ежемесячно выплачивать платежи по студенческому кредиту. Это может звучать безумно, но выслушайте нас:при нулевой процентной ставке по федеральным студенческим кредитам весь ваш платеж идет непосредственно на счет вашего основного долга. Черт, да! Вы платите этим плохим парням быстрее, чем когда-либо. И вы будете платить гораздо меньше интерес в долгосрочной перспективе!
Ваш второй вариант (если у вас есть другие долги, кроме студенческих кредитов) — использовать льготы по студенческим кредитам, чтобы выбросить еще больше денег на другие ваши долги. С помощью метода долгового снежного кома вы платите свои долги от наименьшего к наибольшему. Но пока платежи по студенческому кредиту приостановлены, вы можете взять ежемесячный платеж по студенческому кредиту и использовать его, чтобы быстрее погасить другие, более мелкие долги.
Но вот в чем дело:если вы выберете второй вариант, вы должны сохраняйте мышление, атакующее долги. Да, ваши студенческие кредиты приостановлены до сентября, но они никуда не делись! Воспользуйтесь этим временем, чтобы погасить небольшие долги, а затем немедленно вернуться к выплате студенческих кредитов.
И не забывайте:поскольку ваши платежи по студенческому кредиту были автоматически приостановлены, вы должны проявлять инициативу в отношении ежемесячного платежа. Конечно, это немного хлопотно, но вы будете так рады, что не сдались, как только закончатся льготы по студенческим кредитам, и все остальные снова почувствуют боль от платежей.
Итак, что, если сейчас все не так стабильно? Может быть, вы потеряли работу, может быть, у вас есть близкий родственник с серьезной болезнью, или, может быть, у вас на подходе ребенок — в любом случае, не позволяйте финансовой неопределенности сбить вас с пути. Если вы потеряли часть или весь свой доход или знаете, что ваши расходы сильно изменятся, ваша задача — накопить деньги.
Ваш приоритет сейчас — убедиться, что ваши четыре стены — еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт — позаботятся. А если у вас нет резервного фонда в 1000 долл. США, соберите его как можно быстрее. .
Если вы можете продолжать платить минимальные платежи по своим долгам, сделайте это. Прямо сейчас ваш минимальный платеж по федеральному студенческому кредиту технически равен нулю, и если вы не заплатите, штрафа не будет. Так что, хотя лучше продолжать платить по студенческим кредитам, если вы можете, если вы действительно в затруднительном положении и беспокоитесь о том, чтобы покрыть предметы первой необходимости, нажмите на паузу в выплатах по федеральным студенческим кредитам и сохраните эти деньги, чтобы пережить этот сезон.
А если у вас есть частные студенческие ссуды, позвоните в кредитную службу как можно скорее и объясните свою ситуацию. Спросите, приостановят ли они ваши платежи или будут ли работать с вами по льготному тарифному плану.
Но помните, это не постоянная ситуация. Сохраняйте спокойствие и придерживайтесь плана. Как только ваш доход восстановится, возобновите режим атаки на этот долг.
В то время как Закон CARES и расширение льгот по выплатам по студенческим кредитам могут помочь вам перевести дыхание и, возможно, даже продвинуться вперед, по вашим федеральным студенческим кредитам, как насчет ваших частных студенческие кредиты? Что ж, одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы добиться успеха, — это рефинансировать свои студенческие ссуды.
Но рефинансирование доступно не всем. Вы должны рефинансировать свои студенческие кредиты, только если:
Итог:рефинансирование — не единственное решение, но оно может стать тем толчком, который вам нужен, чтобы ускорить выплату долга. Чтобы узнать новую предполагаемую процентную ставку, потребуется всего несколько минут.
Да, пауза в оплате студенческого кредита может быть хорошим облегчением. Но продление — не повод полностью отказываться от своих планов по освобождению от долгов. Не ждите, пока наступит сентябрь, чтобы придумать стратегию выплат. Сделайте это сейчас . Как и сегодня . И не полагайтесь на то, что правительство найдет решение для ваших студенческих кредитов — это прямой путь к разочарованию. Вместо этого вы можете взять под контроль свои деньги и свое будущее.
Если вы финансово в состоянии продолжать атаковать свой долг по студенческому кредиту, то не сбавляйте темп сейчас. У вас есть отличные возможности сделать так, чтобы расширение работало на вас еще усерднее. Но если вы только начинаете или вам пришлось замедлить рост долгового снежного кома, пришло время сосредоточиться.
Узнайте все, что вам нужно знать, в нашем Руководстве по Избавление от ваших студенческих кредитов. Это бесплатно руководство расскажет вам, что в настоящее время происходит со студенческими кредитами, варианты помощи, как составить бюджет для выплаты студенческого кредита и многое другое. Пришло время выкинуть долги по студенческим кредитам из своей жизни — навсегда!