Вы присматриваетесь к новому комплекту колес? По состоянию на январь 2022 года средняя цена нового автомобиля превысила 46 000 долларов. Автокредит может помочь вам покрыть часть или всю стоимость вашего следующего автомобиля.
При поиске автокредита, который соответствует вашему финансовому положению, вам придется решить, хотите ли вы краткосрочный или долгосрочный автокредит. Сроки автокредита обычно варьируются от 36 до 72 месяцев, но вы можете найти автокредит, который дает вам колоссальные 84 месяца для выплаты долга. При краткосрочном автокредите у вас будут более высокие ежемесячные платежи, но меньшие проценты по ним, тогда как при долгосрочном автокредите проценты выше, а ежемесячные платежи ниже.
Итак, какой тип автокредита подходит именно вам? Давайте подробнее рассмотрим некоторые преимущества и недостатки краткосрочных и долгосрочных автокредитов.
Краткосрочные автокредиты:что нужно знать
Краткосрочный автокредит может быть привлекательным вариантом, если вы хотите как можно быстрее погасить свой следующий автомобиль. Вот что вы можете ожидать, если думаете о краткосрочном автокредите:
- Снижение процентных ставок: Поскольку существует меньший риск невозврата кредита в течение более короткого периода кредита — например, четырехлетнего срока по сравнению с семилетним сроком — вы можете получить более низкую ставку. Это может помочь вам сэкономить на общих процентах в течение срока кредита.
- Более высокие ежемесячные платежи: Краткосрочные автокредиты, как правило, требуют более высоких ежемесячных платежей, потому что на погашение кредита остается меньше времени. Прежде чем взять на себя обязательство по более короткому сроку кредита, рекомендуется проверить свой бюджет, чтобы увидеть, можете ли вы колебаться в платежах каждый месяц.
- Снижение общей стоимости кредита: С краткосрочным кредитом вы можете погасить свой автомобиль быстрее, что может снизить общие общие расходы из собственного кармана. И это может помочь вам не переплачивать за то, что на самом деле стоит ваш автомобиль.
Долгосрочные автокредиты:что нужно знать
С долгосрочным кредитом у вас будет больше времени, чтобы погасить свой следующий автомобиль, но вы можете в конечном итоге платить больше за автомобиль с течением времени. Вот что вы можете ожидать от долгосрочного автокредита:
- Более высокие процентные ставки: Долгосрочные кредиты могут быть сопряжены с большим риском для кредиторов, потому что заемщики могут быть менее в состоянии выполнять платежи с течением времени. Кредиторы компенсируют этот риск, взимая более высокие ставки по долгосрочным кредитам.
- Меньшие ежемесячные платежи: Растягивание платежей по автокредиту на более длительный период времени, например, на четыре, пять или шесть лет, обычно приводит к снижению ежемесячных платежей.
- Более высокая общая стоимость кредита: Хотя более низкие ежемесячные платежи могут вписаться в ваш бюджет, вы потратите больше — возможно, на тысячи долларов — на свой автомобиль, чем если бы у вас был краткосрочный кредит.
Что лучше:краткосрочный или долгосрочный автокредит?
Меньшие ежемесячные платежи по долгосрочному кредиту могут быть привлекательными на начальном этапе, но краткосрочные кредиты обычно со временем обходятся дешевле. Для сравнения вариантов можно воспользоваться калькулятором автокредита.
Давайте взглянем на несколько различных условий кредита для кредита в размере 20 000 долларов США по процентной ставке 4,75%.
| Срок займа | Ежемесячный платеж | Общая сумма выплаченных процентов |
|---|
| 36 месяцев | 597 долларов США | 1498 долларов США |
|---|
| 48 месяцев | 458 долларов | 1999 долларов США |
|---|
| 60 месяцев | 375 долларов США | 2508 долларов США |
|---|
| 72 месяца | 320 долларов США | 3024 доллара США |
|---|
Если в этом случае вы выбрали краткосрочный 36-месячный кредит, ваш платеж будет почти вдвое больше, чем при 72-месячном сроке, но вы сэкономите более 1500 долларов на процентах в течение срока действия кредита. .
Если вы не можете изменить ежемесячные платежи, которые приходят с краткосрочным кредитом, но хотите ограничить проценты, которые вы будете платить, лучше выбрать кредит на 48 или 60 месяцев.
Как правильно выбрать автокредит
От процентных ставок и условий до ваших ежемесячных платежей, при получении кредита на покупку автомобиля можно многое учитывать. Давайте подробнее рассмотрим некоторые шаги, которые вы захотите предпринять, рассматривая варианты автофинансирования.
- Определите, сколько вы можете себе позволить. Убедитесь, что вы можете вписать оплату автомобиля в свой бюджет. Рассмотрим ежемесячные платежи по кредиту плюс стоимость автострахования, топлива и технического обслуживания.
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Процентная ставка, на которую вы будете претендовать, скорее всего, будет сильно зависеть от вашей кредитной истории, поэтому важно знать, где вы находитесь. Перед подачей заявки рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вы сможете претендовать на более низкие ставки.
- Поищите автокредиты. От дилерского финансирования до местных банков и онлайн-кредиторов существует множество вариантов финансирования транспортных средств. Обязательно сравните условия кредита, процентные ставки и другие ограничения, которые могут применяться, например возраст автомобиля.
- Получите предварительное одобрение автокредита. Некоторые кредиторы могут позволить вам пройти предварительную квалификацию для получения кредита. Это может помочь вам получить представление о том, какими могут быть ваши ставки и условия, а также сумма, которую вы сможете занять. И это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что предварительная квалификация требует только мягкого запроса вашей кредитоспособности (в отличие от того, когда вы подаете заявку на кредит, а кредитор делает жесткий запрос).
- Подать заявку на кредит в ближайшее время. Официальная заявка на получение кредита обычно приводит к жесткому запросу вашего кредитного отчета, что может снизить вашу оценку на несколько пунктов. Но вы можете уменьшить влияние на свой кредитный рейтинг, если будете подавать заявки на автокредит примерно в одно и то же время — обычно в пределах от 14 до 45 дней друг от друга.
Другие способы получить следующий автомобиль
Пока не можете внести ежемесячные платежи за автомобиль своей мечты? Не волнуйтесь, у вас может быть несколько вариантов. Если ваш бюджет позволяет, подумайте о том, чтобы сэкономить, чтобы внести более крупный первоначальный взнос или даже обменять свой существующий автомобиль. Это может помочь уменьшить сумму, которую вам нужно занять, и может помочь вам претендовать на более низкую процентную ставку.
Вы также можете попробовать договориться о цене или выбрать более дешевый автомобиль. Если вас беспокоит плохая кредитная история, вы можете получить поручителя или поработать над восстановлением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку.
