Если вы читаете это, вы, вероятно, думаете (или находитесь в процессе) банкротства. Мир может сказать вам, что этот маршрут — новое начало. . . или ужасный конец. Но какова правда о банкротстве?
Проще говоря, банкротство — это юридический процесс, через который лицо может пройти, чтобы погасить часть долгов, которые оно не в состоянии выплатить.
Если вы настолько обременены долгами, что банкротство кажется вам единственным выходом, знайте три вещи:1) Есть надежда — и с вами все будет в порядке. 2) Есть и другие варианты — и вы должны попробовать каждый из них, прежде чем прыгать в банкротство. 3) Банкротство не определить вас и не будет быть концом.
Помните об этих трех вещах, когда будете читать оставшуюся часть этой статьи и узнавать правду о банкротстве, включая разбивку по этим конкретным темам:
Что такое банкротство?
Какие бывают виды банкротства?
Как происходит банкротство?
Что произойдет, если вы объявите себя банкротом?
Каковы последствия объявления банкротства?
>Следует ли объявлять о банкротстве?
Каковы альтернативы подаче заявления о банкротстве?
Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого вы сообщаете судье, что не можете оплатить свои долги. Судья и судебный управляющий просматривают ваши активы и пассивы (т. е. то, чем вы владеете и что вы должны), чтобы решить, следует ли погасить (или аннулировать) некоторые из ваших долгов. Если суд установит, что вы действительно у вас нет средств для погашения долга, вы пройдете официальную процедуру объявления банкротства.
Термин банкротство вероятно, произошло от итальянской фразы banca rotta — что буквально означает сломанная скамейка — потому что в средние века, если торговец не мог расплатиться со своими кредиторами, они могли прийти и сломать рыночный прилавок (или лавку) купца. 1
А как насчет банкротства в Америке, в частности? Что ж, несколько различных актов о банкротстве появились во время экономического кризиса до принятия Закона о банкротстве 1898 года. В этом говорилось, что банкротство не требует одобрения кредитора, и он оставался в силе до Закона о реформе банкротства 1978 года, который установил законы, которым мы следуем сегодня.
Теперь, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто не придет, чтобы разбить вашу скамейку (слава Богу!), но это все еще болезненный опыт.
Существует шесть различных типов банкротства:
Глава 13 — это метод банкротства для физических лиц, когда суд утверждает план погашения части или всех ваших долгов в течение трех-пяти лет. Вы можете сохранить свои активы, и вам дается время, чтобы обновить свою ипотеку. Вы соглашаетесь на ежемесячный план платежей и должны следовать строгому бюджету, который контролируется судом. (При банкротстве конфиденциальности не существует.)
Люди могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, если их необеспеченный долг составляет менее 419 275 долларов США, а их обеспеченный долг менее 1 257 850 долларов США 2 . <суп>
Банкротство по главе 7 является наиболее распространенным типом для физических лиц. В этом случае суд продает все ваши активы — за некоторыми исключениями — чтобы вы могли погасить как можно больше долга. Остаток неоплаченного долга обычно стирается.
Вы можете потерять свой дом (или вложенный в него капитал) и машину в процессе, в зависимости от решения суда. Нет установленной суммы долга, которую вы должны квалифицировать — суд просто должен решить, что вы не зарабатываете достаточно денег, чтобы погасить свой долг.
Обычно только для предприятий в главе 11 создается план того, как бизнес будет продолжать работать, погасив все свои долги.
Глава 12 о банкротстве позволяет фермерам и рыбакам получить план выплат по своим долгам, чтобы избежать обращения взыскания на их имущество.
Международные дела о банкротстве рассматриваются в главе 15.
Банкротство в соответствии с главой 9 — это план погашения задолженности для городов, школ и т. д.
P.S. Для получения конкретной информации о законах о банкротстве в вашем регионе посетите веб-сайт судов США. Там вы найдете информацию о процессе и о том, где найти помощь в вашем регионе. В каждом судебном округе США есть суд по делам о банкротстве — всего 90 округов.
Вы будете встречать эту тему на протяжении всей этой статьи:банкротство — отстой. Если вы можете этого избежать, избегайте этого. (См. раздел «Какие альтернативы объявлению о банкротстве» для практических способов сделать именно это.) Но если вы сделаете все возможное, чтобы избежать банкротства и все же придете к этому моменту, вот краткий обзор того, как подать заявление о банкротстве и документы, которые вам нужно нужно подготовиться.
Да, это будет похоже на то, что вы выкапываете и хвастаетесь каждой крупицей личной информации, которая у вас когда-либо была. На самом деле, единственный плюс в том, что они не просят ту неуклюжую фотографию из ежегодника восьмого класса.
Процедура банкротства требует огромного количества документов, форм и документов, но давайте поговорим о том, что вам нужно собрать в самом начале:
Да, это много. Банкротство - это не просто! Кроме того, ваш конкретный штат или судебная система могут потребовать большего. Приготовьтесь много охотиться и запаситесь терпением.
Если вы объявите себя банкротом, кредиторы должны прекратить любые попытки взыскать с вас деньги, по крайней мере временно. Большинство кредиторов не могут писать, звонить или предъявлять иск после того, как вы подали заявление. Но даже если вы объявите себя банкротом, суды могут потребовать от вас выплаты определенных долгов. Каждое дело о банкротстве уникально, и только суд может решить детали вашего собственного банкротства.
Давайте немного поговорим о том, что распространяется на банкротство, а что нет:
Банкротство может остановить обращение взыскания на ваш дом, изъятие имущества или конфискацию вашей заработной платы. (Украшение это когда суд приказывает отправить часть вашей зарплаты непосредственно вашему кредитору, причем вы даже не видите денег). Банкротство аннулирует многие, но не все, ваши долги.
Давайте не будем приукрашивать это:банкротство наносит огромный эмоциональный ущерб человеку. Это занимает место там с разводом, потерей любимого человека и неудачей в бизнесе. Помимо эмоционального воздействия объявление о банкротстве имеет и другие последствия:
Это означает, что ваше имя и другая личная информация появятся в судебных протоколах для всеобщего доступа. Вот так . . . Потенциальные работодатели, банки, клиенты и предприятия могут получить доступ к сведениям о вашем банкротстве.
Сборы за подачу заявления о банкротстве по главе 13 будут стоить около 310 долларов плюс гонорары адвокатов, которые могут составлять от 3000 до 3000 долларов. В случае банкротства по главе 7 вы заплатите 335 долларов США за регистрационные сборы и от 1 500 до 3 000 долларов США за услуги адвоката 3 .
Если вы не платите за дом наличными, может пройти от одного до четырех лет, прежде чем вы сможете претендовать на получение ипотечного кредита 4 .
Мы не занимаемся кредитным рейтингом, но вам важно знать, что банкротство повлияет на ваш FICO. Жесткий. И этот звон задерживается. Информация о банкротстве по главе 13 остается в вашем кредитном отчете около семи лет, а по главе 7 — в течение 10 лет.
Мы немного коснулись этого вопроса, но объявление о банкротстве не избавит вас от всех ваших проблем — и даже не избавит вас от всех ваших долгов. Большинство студенческих ссуд, алиментов, алиментов, любых подтвержденных долгов, неуплаченных налогов, государственных долгов или судебных штрафов не подлежат погашению в случае банкротства.
Слушать. Мы говорили это раньше и повторим снова:банкротство должно быть вашим последним вариантом. Ознакомьтесь со всеми альтернативами (как избежать банкротства) ниже. Попробуйте каждый. Если ничего не работает, а вы все еще находитесь под водой настолько сильно, что просто не умеете плавать, тогда и только тогда вы объявляете себя банкротом.
Прежде чем вы начнете собирать гигантскую кучу документов, необходимых для подачи заявления о банкротстве, просмотрите этот список альтернатив:
Составление бюджета может показаться пугающим, но это всего лишь план за ваши деньги. И если вы планируете выбраться из долгов и избежать банкротства, вам не обойтись без бюджета. Вам нужно точно знать, какие деньги вы получаете и куда все они идут.
Как только вы увидите, сколько у вас денег, стоит делать, вы можете начать говорить ему, что вы хотите это делать. И что вы хотите заключается в том, чтобы высвободить больше денег для погашения этого долга.
Это означает, что вы урезаете дополнительные услуги и тратите меньше денег. Это означает изучение советов о том, как сэкономить деньги на всем. Это означает, что нужно быть предельно внимательным с каждым долларом, который вы зарабатываете и тратите.
Да, это работа. Но это может быть именно то, что удерживает вас от банкротства. Не. Пропускать. Это.
Когда вы составляете бюджет, который будет работать на вас прямо сейчас, с чего вы начинаете? Каковы основные вещи, на которых вам нужно сосредоточиться? Начните с того, что мы называем вашими четырьмя стенами:еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Это главное.
Держите всех накормленными, включите свет, крышу над головой и бензин в машине, чтобы добраться до работы. Если эти «четыре стены» — это единственное, за что вы можете платить, пока расплачиваетесь с долгами, то это называется режимом выживания, и, возможно, именно в него вам нужно прыгнуть прямо сейчас.
Вот в чем дело:если вы объявите о банкротстве, вы, вероятно, все равно потеряете часть своих вещей. Так что прямо сейчас продайте все, что можете. Будьте тем, кто отвечает за то, что идет и что происходит с деньгами, поступающими от этих продаж. Вложите все эти деньги прямо в свой долг.
Вам не нужно идти по этому пути в одиночку. Прочитайте это еще раз:Вы не должны проходить это в одиночку. Получите с финансовым тренером и поговорить о вашей ситуации. Они здесь не для того, чтобы судить — они здесь, чтобы помочь.
Финансовый тренер может помочь вам разработать индивидуальный план действий для вашей конкретной ситуации. И да, разговоры о деньгах могут быть ужасающими, но если вы объявите о банкротстве, ваша финансовая конфиденциальность немедленно исчезнет. Если вы обратитесь к надежному финансовому консультанту прямо сейчас, это поможет вам избежать встречи с целым залом суда с банкротами.
Еще один способ избежать банкротства — привлечь больше денег. Найди себе подработку. Существует множество способов работать сверхурочно, которые вписываются в ваш график, а также множество подработок на дому, которые избавят вас от лишних затрат времени на вождение или денег на бензин.
Вы будете заняты. Но это на время — и если вы на грани банкротства, вы сейчас находитесь в состоянии войны. Война против вашего долга. Хорошая новость в том, что вы знаете, кто победит. Вы. Даже если вы попробуете все варианты из этого списка и все равно не сможете избежать банкротства, вы еще не побеждены.
Привет. Мы не говорим это легкомысленно:банкротство — отстой. Мы знаем. Мы также знаем, что вы можете подняться выше.
Узнайте, как это сделать, в Университете финансового мира —доступно только в Ramsey+. Учения в FPU начались с бесед за чашкой кофе. Люди, борющиеся со своими финансами, хотели услышать от Дэйва Рэмси — получить надежду от его истории о том, как он достиг дна и снова проложил себе путь. Эти разговоры в конечном итоге превратились в наш самый продаваемый финансовый курс, который уже более 25 лет помогает людям узнать, как погасить долги, составить бюджет и накопить богатство. Независимо от их дохода. Независимо от их прошлого.
Попробуйте бесплатную пробную версию Ramsey+. Проведите время этой бесплатной пробной версии, слушая историю Дейва, узнавая, как выбраться из этого долга, и веря, что вы можете пройти через это — банкротство или не банкротство. Потому что ты можешь. И вы это сделаете.