Заем Parent PLUS — это что угодно, только не плюс для достижения ваших финансовых целей. На самом деле, этот вид заимствования является особым видом токсичности, потому что в нем участвуют ученик и его мама или папа. Хуже долга только тот, что висит над семейными отношениями! Но не волнуйтесь, если вы уже находитесь в одном из них. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы погасить его быстро. А если вы только подумываете о том, чтобы взять кредит Parent PLUS, мы расскажем вам, как он работает и как он терпит неудачу.
Заем Parent PLUS — это федеральный заем, предоставляемый родителям старшекурсников-иждивенцев. Почему они добавили «ПЛЮС» в название? Это просто маркетинг, который помогает вам чувствовать себя лучше, когда вы глубоко влезаете в долги, — это все равно, что называть кредитную карту, которая берет с вас 20% годовых, «Платиновой». Но PLUS также является аббревиатурой, обозначающей родительский заем для студентов бакалавриата.
Готовы к некоторым основным фактам о кредите Parent PLUS? Вот так:
Одна из самых больших лжи о деньгах, в которую верит большинство людей, заключается в том, что брать взаймы для получения степени — это «хороший долг». Подделка! Мы никогда не рекомендуем влезать в долги, и вот почему:долги откладывают ваши мечты. Неважно, являетесь ли вы студентом или родителем того, кто планирует поступать в колледж, — никто не выигрывает, влезая в долги. Даже если это ускорит ваш доступ к диплому, это также отсрочит большинство основных взрослых мечтаний, таких как покупка дома, женитьба или планирование выхода на пенсию.
Parent PLUS Кредиты ничем не отличаются. Они могут казаться разумнее или менее рискованно, чем другие виды студенческих кредитов, потому что они зависят от дохода родителей. Но это не безопасное предположение! Правда в том, что вы не можете оправдать финансовый риск ради того, чтобы ваш ребенок получил высшее образование. (Мы также поговорим позже об умных способах получить степень без долгов!)
Кредиты Parent PLUS действительно ограничены только родителями ученика, поскольку эти отношения определены юридически. Вот несколько крайних случаев.
Неа. Просто родители. Никакие другие родственники не могут взять один для студента. Что исключает возможность получения дядей Хэнком кредита Parent PLUS, если только он на самом деле не удочерил свою племянницу и просто не хочет по какой-то причине влезть в долги.
Ваш сын, поступивший в колледж, уже самостоятельно поддерживает себя? Хорошо вам обоим! В этом случае вы будете рады узнать, что вы не можете получить кредит PLUS для независимого студента. Поверьте, вы оба будете счастливее, если будете меньше зависеть от мамы и папы и не будете в долгах!
В случае родителей, переживших развод, оба родителя могут взять отдельные кредиты Parent PLUS. Однако общая сумма займа по-прежнему определяется общей стоимостью обучения учащегося за вычетом финансовой помощи.
Отчимы также могут получить кредит Parent PLUS, но только до тех пор, пока они остаются в браке с родителем учащегося.
Родителям с «неблагоприятным кредитом», как это определено Федеральным управлением помощи студентам, не нужно подавать заявление. Вот несколько дисквалификаторов:
Мы всегда рады видеть, что долг останавливается до того, как он возникнет! Но не думайте, что эти правила мешают правительству находить творческие способы кредитовать вас! Они готовы забыть обо всем, если вы просто получите друга с более высоким кредитным рейтингом, который поддержит вашу заявку! Ага. Мы говорим о том, чтобы позвонить приятелю по работе, чтобы узнать, согласится ли он подписать долг вашего сына за колледж. Что может быть глупее, чем рисковать своими финансами и дружба в один ход? Мы так не думаем.
Вы все еще думаете о том, чтобы подать заявку на одного из этих монстров? Надеюсь, что нет. Но, возможно, вам нравятся страшилки. . . или резиновые кранцевщики! Если да, давайте рассмотрим шаги, необходимые для подачи заявки на получение кредита Parent PLUS.
Шаг 1. Попросите учащегося заполнить форму FAFSA. Если вы не знаете, это бесплатное приложение для Федеральной помощи студентам. Его можно найти на сайте Федеральной помощи студентам. Это хорошо, даже если вы и ваш ребенок нет подавать заявки на любые кредиты, потому что это необходимо для получения любой формы финансовой помощи, включая стипендии и гранты.
Шаг 2. Заполните заявку. Точное название — «Заявка на получение займа Direct PLUS для родителей». (Можете ли вы догадаться, кто его заполняет? Да, вы.) Это также можно найти на сайте Федеральной помощи студентам. Здесь вы также решаете, сколько вы хотите занять, что, очевидно, равно нулю. Если вы собираетесь нажать на курок здесь (не делайте этого, люди!), вам нужно будет авторизовать проверку кредитоспособности.
В этот момент Департамент образования свяжется с вами, если у вас будет неблагоприятный кредит. Это потому, что они действительно хочу, чтобы вы получить этот кредит! Они расскажут вам, как вы можете обжаловать неблагоприятный вывод о кредитоспособности, или найти поручителя. Но мы знаем, что вы слишком умны для этого.
Шаг 3. Подпишите основной вексель. Это условия возврата кредита. Вы увидите его на том же правительственном веб-сайте, что и заявление. Мы очень надеемся, что вы еще не дошли до этого шага, потому что, как только вы подпишете договор, вы (или ваш ребенок, если вы разделяете выплату) будете заблокированы как минимум на 10 лет выплат по кредиту, и кто знает, сколько процентов. /Р>
Это та часть, о которой вам не рассказывают во время визитов в кампус или в глянцевых каталогах колледжей — вы должны вернуть все, что взяли взаймы, и еще немного! Миллионы людей каждый год поступают в колледж, забывая, что за это придется заплатить высокую цену, поскольку счета не приходят немедленно.
И хотя учащиеся с частными кредитами могут жить в этом пузыре, пока они учатся в школе, то же самое не относится к людям с кредитами Parent PLUS. График погашения начинается, как только колледж получает деньги. Это так же пунктуально (и так же приятно), как счет по кредитной карте.
Как и в случае с любым другим долгом, вы должны погасить кредит Parent PLUS как можно быстрее. И лучший способ сделать это — добавить его в список со всеми другими вашими долгами и сосредоточить все дополнительные деньги в первую очередь на наименьшей сумме, даже если это не ваш кредит PLUS. Все остальное получает месячный минимум, пока вы не устраните этот первый долг. Затем вы скатываете то, что вы платили за это, к следующему меньшему. (Мы называем это долговым снежным комом!)
Вот варианты окупаемости PLUS:
Если вы уже находитесь в программе Parent PLUS Loan, есть один надежный подход, который мы рекомендуем некоторым людям, и это рефинансирование. Но это хороший вариант только в том случае, если ваши кредиты откладывают другие цели (например, финансирование выхода на пенсию или получение денег в колледже для следующего ребенка в списке). Рефинансирование поможет вам быстрее погасить студенческие кредиты за счет более короткого срока с лучшей фиксированной процентной ставкой. Это означает, что вы можете сосредоточиться на избавлении от долгов и достижении следующих финансовых целей.
Заем Parent PLUS перестанет действовать после 270 дней неуплаты. В этот момент вам может грозить наложение ареста на заработную плату, выплаты по социальному обеспечению или возврат налогов для покрытия долга.
Лучший способ избежать этих неприятностей — полностью избавиться от долгов. Следующий наилучший подход — погасить все как можно быстрее.
Точно нет! Надеюсь, вы сами убедились, что долг не окупается. Вместо этого вы и ваш ребенок должны направить все свои усилия на поиск способов поступления денежных средств в колледж с помощью стипендий, грантов и собственных сбережений. Хотите удивительный ресурс от эксперта о том, как сделать колледж доступным? Конечно, вы делаете. Он называется Степень без долгов — и в нем есть советы и ответы на все ваши вопросы о том, как покрыть расходы на обучение в колледже без кредитов.