Нет, это не кредит, который позволяет вам получить доступ к популярному потоковому контенту. Но может получить вас глубоко в долги с молниеносной скоростью. И долг никогда не будет хорошей идеей, даже если это для школы. Давайте подробнее рассмотрим займы Direct PLUS.

Что такое кредит Direct PLUS?

Ссуда ​​Direct PLUS — это федеральная ссуда учащимся или их родителям от Министерства образования. Идея здесь состоит в том, чтобы помочь вам покрыть любые пробелы в школьных расходах после того, как вы исчерпали частные кредиты. Проблема в том, что кредиты никогда не являются хорошим вариантом. Будь то частный или федеральный долг, долг отбрасывает вас назад к вашим финансовым целям, связывая ваш самый мощный инструмент создания богатства — ваш доход.

Учащиеся или родители часто берут займы Direct PLUS, когда они уже по уши в долгах и думают:Эй, это может быть толчком, который мне нужен, чтобы осуществить свои мечты! Я просто возьму взаймы разницу, которую не получил от частных кредитов! Потом я все верну после выпуска. Несколько лет спустя начинаются гигантские ежемесячные платежи. Даже не заходите туда!

Хотя есть несколько условий, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить кредит Direct PLUS (см. право на участие ниже), это один из самых гибких (читай, опасных) способов занять гигантские суммы денег для колледжа или аспирантуры. Несколько ключевых фактов:

• Вы получаете фиксированную процентную ставку. (По крайней мере, она не может вырасти!) В 2020–2021 учебном году она составляет 5,3 % ¹ . Если вам интересно, как это ударит по вашему кошельку, знайте, что 10-летняя выплата по кредиту в размере 100 000 долларов США в конечном итоге заставит вас заплатить дополнительно 29 054 доллара США в виде процентов – это примерно треть основной суммы!
• Вы также получаете комиссию за отправку. Осенью 2020 г. комиссия за кредит Direct PLUS составляет 4,236 % от суммы долга ² . Таким образом, если вы берете взаймы 25 000 долларов США (обычная цена за год обучения), это означает примерно 1059 долларов США за эту привилегию.

Мы не можем повторять это слишком часто:кредиты Direct PLUS могут быть настолько большими, насколько это необходимо, чтобы покрыть любые пробелы в школьных расходах. Они похожи на карточку «Попади в тюрьму бесплатно», за исключением того, что они совсем не бесплатные. Есть две категории, поэтому давайте рассмотрим обе.

Займы для родителей PLUS

Один тип предназначен для родителей, федеральный кредит Parent PLUS. ПЛЮС означает родительский кредит для студентов бакалавриата, но он только вычитает из вашего богатства. По сути, это позволяет вам занять деньги для вашего ребенка, чтобы оплатить обучение в бакалавриате, вплоть до полной стоимости его школы. ³ Несколько фактов:

• Эти кредиты обычно выдаются на 10 лет ⁴ .
• Обычный льготный период, который заемщики получают по студенческим кредитам, здесь не является автоматическим. Вам придется просить об отсрочке, если вы хотите ее. Пока ребенок, для которого вы берете взаймы, остается в школе хотя бы на полставки, вам разрешено откладывать. Но в течение шести месяцев после их выпуска или отчисления начинается график погашения. ⁵ (Если вы уже застряли в одном, мы рекомендуем погасить его как можно скорее.)
• То, что вы берете кредит Parent PLUS для покрытия расходов вашего ребенка, не означает, что они несут ответственность за его погашение. С юридической точки зрения вы один на крючке для этого кредита. Имейте в виду, как это может повлиять на ваши отношения, особенно если ребенок не может или не хочет помочь расплатиться. ⁶
• Учащийся должен зависеть от вас, родителя. Вы не сможете получить федеральный кредит Parent PLUS Loan для детей, которые уже живут самостоятельно ⁷ .
• В отличие от других видов студенческих кредитов, кредиты Parent PLUS не подходят для планов погашения на основе дохода. (Единственным исключением является выплата в зависимости от дохода, 25-летняя утомительная работа, которую вы можете получить только после того, как осуществите прямую консолидацию своих собственных студенческих кредитов.) ⁸
• Продление льгот по оплате студенческого кредита, которое начинается 1 октября 2020 г., действительно применить к этому виду кредита. Это означает, что если вы находитесь в одном из них сейчас, ваш платеж будет приостановлен, а ваша процентная ставка будет установлена ​​на уровне 0 % до конца 2020 года.
• Вы, как родитель, можете рефинансировать эти кредиты. Но вы не можете рефинансировать их на имя вашего ребенка ⁹ .

Кредиты «Град ПЛЮС»

Другой вид прямого кредита — кредит Grad PLUS. Да, мы знаем — они не для родителей, они не для старшекурсников, но они все равно называются PLUS. по какой-то причине. (Возможно, потому, что называть их «Займы в аспирантуре» или «LOGS» тоже не подходит.) Вот несколько вещей, которые нужно знать:

• Льготный период для кредитов Grad PLUS предоставляется автоматически. И, как и в версии Parent PLUS, ваши платежи откладываются, если вы зарегистрированы хотя бы на полставки. Если вы упадете ниже этого статуса или закончите обучение, у вас также будет отсрочка на шесть дополнительных месяцев, прежде чем начнут поступать счета. ¹⁰
• Эти кредиты подпадают под действие Продления льгот по выплате студенческих кредитов, которое должно начаться 1 октября 2020 года ¹¹ .
• В отличие от версии Parent PLUS, ссуда Grad PLUS является право на получение планов погашения в зависимости от дохода. Просто чтобы вы знали, большинство из них — это просто способ перевести деньги и отсрочить выплату долга. ¹²
• Вы можете рефинансировать кредиты Grad PLUS.

Не дайте себя обмануть хитрым маркетингом Grad PLUS Loans. Их продвигают как разумный способ оплатить учебу и продвинуться по карьерной лестнице. На самом деле, они серьезно С-Н-О-О-Вашему финансовому прогрессу.

Имею ли я право на получение кредита Direct PLUS?

Вы, вероятно, есть. Опять же, вы также можете заниматься йогой в пробке, но назвать это умным было бы натяжкой. Точно так же наличие права на получение долга не делает его мудрым шагом. Посмотрим, кому они дарят эти вещи.

Вот критерии:

• Либо аспирант или профессиональный студент (для кредитов Grad PLUS), либо биологический, приемный или приемный родитель студента-иждивенца (для кредитов Parent PLUS).
• США гражданин или право негражданин
• Действительный номер социального страхования
• Учащиеся мужского пола, зарегистрированные в избирательной службе ¹³
• Отсутствие негативной кредитной истории. Вот как это определяет правительство:
  • Просрочка платежа (более 90 дней) по долгу более 2085 долларов США.
  • Списание долга на сумму более 2085 долларов США в течение двух лет, предшествующих подаче заявления.
  • Наличие любого из следующих событий за последние пять лет:конфискация заработной платы, списание долга по федеральной помощи студентам, определение дефолта, лишение права выкупа, налоговое удержание, изъятие права собственности, банкротство ¹⁴

Если вы отметите эти флажки, вам будет разрешено влезть в глубокую ду-ду-э-э-э-э, задолженность с кредитом Direct PLUS. Какое счастье!

Как подать заявку на кредит Direct PLUS?

Начните с того, что вернитесь ко всему, что мы уже узнали об этих разорителях бюджета, и спросите себя:«Я:ты действительно хочешь разрушить свою жизнь?» Если вы скажете:«Конечно, почему бы и нет?» тогда вот как подать заявку:

• Заполните бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) на правительственном веб-сайте студенческих ссуд.
• Вы получите дальнейшие инструкции от вашей школы о том, как попасть в эту аферу.
• Они захотят получить часть вашей финансовой информации, чтобы оценить ваше право на участие.
• Вам нужно будет подписать что-то, называемое основным векселем Direct PLUS. Вот тут-то и появляется весь мрачный мелкий шрифт, расписывающий мучительные условия вашего рабства.
• Если вам отказали из-за неблагоприятной кредитной истории, правительство поможет вам с предложениями о том, как заставить друга с более высокой кредитной историей расписаться за вас (никогда не делайте этого в отношении себя или своих друзей).
• Надеемся погасить долг и проценты в ближайшие несколько лет.

Должен ли я получить кредит Direct PLUS?

Как насчет нет? Это действительно ужасная идея! А если у вас уже есть школьные кредиты? Так делают миллионы людей, и мы хотим, чтобы вы знали, что это не определяет вашу судьбу. Люди расплачиваются с ними полностью каждый день! Ваш лучший подход к любому долг состоит в том, чтобы выбраться из него побыстрее! Используйте метод долгового снежного кома, когда вы перечисляете свои долги от меньшего к большему, в первую очередь атакуете небольшой долг и платите минимум по остальным. По мере погашения каждого долга переносите старые платежи на следующий наименьший, пока не избавитесь от долгов!

Студенческие долги рекламируются с большим количеством шумихи как способ ускорить вашу карьеру, но реальность намного уродливее. Более разумный подход к учебе — это не иметь долгов — с наличными, подработками и стипендиями! Хотите узнать намного больше о том, как зарабатывать на своем образовании? Ознакомьтесь с Debt-Free Degree сегодня, вашим руководством по поступлению в колледж без кредитов.