Стол накрыт, еда горячая, и ваша семья собралась для расслабляющего пятничного ужина. Вы знаете, что нет хорошо поужинать? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного счета за лечение. (Почему они всегда звонят прямо, когда все садятся?) Не круто. А как насчет тех рабочих совещаний, когда ваш телефон продолжает гудеть. Обязательно ли это? Нет, нет.
Работа с коллекторами не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы заставить вашу кожу мурашками. И несмотря на все, что вы сделали, чтобы наверстать упущенное по этим счетам, похоже, им все равно. Они просто хотят свои деньги. . . независимо от того, есть он у вас или нет.
Есть правильный (и неправильный) способ борьбы с назойливыми абонентами. Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам узнать, как обращаться с коллекторами, когда вы не можете платить, и чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.
Взыскание задолженности начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, автокредита, счета за мобильный телефон или почти все, за что вы должны деньги. Когда вы не проявляете признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет коллекторам, чтобы попытаться получить свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за копейки на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает агентство по сбору платежей, чтобы оно «делало вам предложение, от которого вы не могли отказаться».
Спойлер:вы можете откажитесь от их предложения, и мы скоро покажем вам, как это сделать.
У коллекторов есть одна цель — получить ваши деньги. Справедливости ради, если вы должны по долгу, вы должны вернуть его. Но послушайте нас:мы нет соглашайтесь с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас платить.
Эти компании могут быть хуже, чем хулиганы на школьной площадке. Только на этот раз, вместо бутерброда с колбасой и маленькой Дебби, которую твоя мама приготовила для твоего обеда, они пытаются отобрать у тебя каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений. Оказывается, их мамы не учили их манерам (и не давали им Маленьких Дебби).
Вот как вести переговоры со сборщиками долгов, когда они звонят.
Когда вы напуганы и не знаете, как свести концы с концами, издевательства со стороны коллекторов — это последнее вещь, которая вам нужна. Поэтому, если вы не можете заплатить по своим долгам, не заставляйте себя отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье. Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.
Вместо этого четко определите свои финансовые приоритеты, начав с четырех стен:
Если после того, как вы позаботились о своих четырех стенах, к концу месяца у вас осталось всего 5 долларов, то это то, что вы можете предложить. Но прежде чем они попытаются заставить вас поверить, что они находятся на первом месте в вашем списке приоритетов, вам нужно знать три вещи:
Знание того, что коллекторы могут и чего не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом, когда дело доходит до работы с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они пересекли черту. Подробнее об этом позже. . .
Знание того, что вы на самом деле должны (до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма. Оказывается, большинство коллекторов не боятся лгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг, а потом и кое-что еще.
"Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится".
— Дэйв Рэмси
Как мы говорили ранее. . . если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае им нужно то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.
Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задаться вопросом, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И каким-то образом примерно в это же время в ближайшем к вам офисе коллекторов срабатывает сигнал тревоги, предупреждая их, что вы теряете надежду и самое время начать преследовать вас. И преследовать вас они будут. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма, а позже множество угроз — они научились запугивать вас, заставляя отдавать им деньги.
Если вас когда-либо отправляли на сборы, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. На самом деле, Дэйв и сам знает, каково это, когда тебя преследуют сборщики долгов. Он знает, что значит терять надежду и даже смущение от того, что не может позволить себе заправить свой «ягуар». Да, он потерял все. . . и еще немного.
Но это был не конец его истории. Он также знает, каково это бить страхом по лицу, противостоять сборщикам долгов один за другим и выплачивать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не превратятся из красных в черные. И вы тоже можете.
Любой неоплаченный счет может быть продан или передан агентству по взысканию долгов 1 . Вот наиболее распространенные долги, отправленные на взыскание:
Но не волнуйтесь, это не должно когда-либо быть сюрпризом. (Если это так, возможно, вы имеете дело со случаем зомби-долга.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, сообщающего, что ваш счет в настоящее время находится в сборе. Но это не делает его менее страшным.
Если вы должны деньги по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть знать, когда вы сможете заплатить по нему. И вы должны . Но мы оба знаем, что коллекторы будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.
Что будет, если не заплатить коллекторам? У них есть несколько законных вариантов. Но есть и пределы. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут и не могу делать, когда они после вашего кошелька. У Федеральной торговой комиссии есть список правил Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бессовестных сборщиков долгов 2 . Если вас преследует коллектор, запомните следующее:
Если коллектор продолжает беспокоить вас, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять адвоката за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связываться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию 3 .
Мы собираемся быть очень честными здесь:вы не можете не платить коллектору. Если вы заняли деньги, вам нужно вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих четырех стенах).
Обучение тому, как вести переговоры со сборщиками долгов, необходимо для вашей эмоциональной и психической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам нужно оплачивать свои счета (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства до тех пор, пока вы не сможете их оплатить).
Коллекторы могут отказать в выплате. На них не распространяется какое-либо юридическое требование принимать более мелкие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они добиваются полной суммы, потому что, очевидно, сборщики долгов должны ее взыскать. Но это не значит, что они не будут работать с вами.
Не давайте им никаких денег, пока не получите предложение об урегулировании в письменной форме. Повторяем:Получите это в письменном виде (на листе бумаги или даже записано в электронном письме). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.
не дайте им электронный доступ к вашему расчетному счету — они вас вычистят. После того, как вы согласились заплатить определенную сумму, они захотят оформить ваш счет на эту сумму. Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если вы даже попытаетесь вернуть его. . . ну, удачи с этим.
Не отправляйте личный чек — они могут использовать маршрутный номер и номер счета в вашем чеке для доступа к вашей учетной записи. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — они не иметь на них маршрутизацию и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили коллектору доступ к своему расчетному счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него чеков. Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им украсть вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить арендную плату. Мы действительно не можем не подчеркнуть:Не включайте автоматическую выплату заработной платы в учетную запись, к которой у коллектора есть доступ. .
Промыть и повторить. Работайте с долговым снежком, чтобы погасить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните:они договорятся с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже на небольшой процент от вашего общего баланса.
К сожалению, мошенничество с взысканием долгов — это лишь один из многих способов, которыми кто-то может попытаться украсть вашу личность. . . и ваши сбережения. Вот почему вам важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют на сборы или с вами связывается коллекционер.
Если коллекционер продолжает нарушать правила, изложенные выше, пора начинать расследование!
Если вы считаете, что с вами связался мошенник, не ждите, чтобы сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию и в Генеральную прокуратуру. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором соответствующего долга и спрашивайте, какие компании они уполномочили взыскать долг от их имени.
Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с фиктивным коллектором. Повторяем:никогда не разглашайте свою личную или финансовую информацию, не проверив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.
Сборщики долгов нарушают правила и в процессе попытаются сломать вас. Важно собраться и привести в порядок свой бюджет и финансы, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Запишитесь на бесплатный коучинг с привилегированным тренером Ramsey, чтобы получить мотивацию и советы по деньгам, за которые мы отвечаем. Они помогут вам разработать план, как избавиться от долгов (и коллекторов) навсегда.
Работать с коллекторами непросто. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут, а что нет, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь освобождения от долгов и тишины и покоя.